بسته آموزشی دریافت وام 4 درصدی از بانکها
با سلام خدمت دوستان عزیز
با توجه به اینکه در کشور ما تعداد زیادی فارغ التحصیل جویای کار وجود دارد و از طرفی برای ایجاد یک کسب کار موفق و سود ده لازم است سرمایه کافی وجود داشته باشد و از طرف دیگر چون اکثر جوانان تحصیلکرده ما فاقد چنین سرمایه ای برای شروع کار هستند لذا به بانک ها و موسسات برای دریافت وام مراجعه نموده و به دلیل آشنا نبودن با مراحل و همچنین انواع تسهیلاتی که به آنها تعلق می گیرد اکثرا با شکست مواجهه شده و از گرفتن تسهیلات دلسرد می گردند در این آموزش انواع تسهیلات بانکها و مراحل لازم برای دریافت هر یک از آنها توضیح داده خواهد شد
1- وام اشتغال صندوق مهر امام رضا
خلاصه دستورالعمل اعطای تسهیلات اشتغال صندوق مهر امام رضا(ع)
متقاضی گرامی ضمن خوشامدگویی و تشکر از اعتماد شما، به صندوق مهرامام رضا (ع) ، به آگاهی می رساند این صندوق در راستای نیل به اهداف دولت خدمت گزار و ماموریت خود اقدام به اعطای تسهیلات قرض الحسنه اشتغال می نماید.
تسهیلات ارائه شده مشمول افراد بیکاری است که دارای مهارت بوده و توانایی انجام فعالیت و شروع کسب و کار را در رشته های خدماتی ،فنی ،کشاورزی وبازرگانی داشته باشند.
شایان ذکر است متقاضیانی که فاقد مدارک دانشگاهی یا گواهینامه فنی و حرفه ای مرتبط باشند، واجد شرایط دریافت تسهیلات از صندوق نبوده و ثبت نام افراد فوق الذکر جز اتلاف زمان و هزینه و کندی کار سایر متقاضیان ثمری در پی نخواهد داشت.
لذا پیشنهاد می گردد نخست دستورالعمل ذیل را با دقت مطالعه نموده تا در صورت تطبیق وضعیت جنابعالی با شرایط صندوق عمل ثبت تان را آغاز نمائید.
از آنجائیکه در ثبت نام موقت اصل براعتماد به متقاضیان میباشد لذا انتظار می رود متقاضیان گرامی با دقت و صداقت کامل نسبت به تکمیل پرونده اقدام نمایند.
بدیهی است در مراحل بعدی مستندات لازم جهت اثبات مندرجات اعلامی از جنابعالی اخذ می گردد.
ماده ی 1- در این بخش واژگان و عبارات برابر تعاریف زیر به کار می روند:
الف: کسب و کار: عبارت است از هر گونه فعالیت اقتصادی که منجر به کسب درآمد برای صاحب یا صاحبان آن شود.
ب: خوداشتغالی و خویش فرمایی: نوعی از اشتغال که در آن فرد مالکیت و مدیریت کسب و کار خود را عهده دار باشد و می تواند علاوه بر خود برای افراد دیگری نیز ایجاد اشتغال کند.
پ: کارفرمایی و کارآفرینی: نوعی اشتغال که در آن فرد مالکیت و مدیریت کسب و کار خود را عهده دار باشد و می تواند علاوه بر خود برای افراد دیگری نیز ایجاد اشتغال کند
ت: تسهیلات/وام:منظور از تسهیلات در این دستورالعمل، وام قرض الحسنه صندوق می باشد.
ث: درخواست تسهیلات: اعلام کتبی نیاز به تسهیلات اشتغال صندوق در چارچوب ضوابط که از سو اشخاص حقیقی یا حقوقی صورت می گیرد.
ج: طرح : عبارت است از فعالیت اقتصادی که در جهت رسیدن به اهداف خاصی انجام می پزیرد.
چ: راه اندازی: عبارت است از تهیه ی مقدمات و انجام اقدامات لازم برای اجرایی کردن طرح و شروع فعالیت کسب و کار.
ح: برنامه ی کسب و کار: برنامه کسب و کار روش اجرای یک فعالیت تجاری، اقتصادی و خدماتی در یک دوره زمانی مشخص را بیان می کند که شامل بخشهای گوناگون از جمله بازاریابی، توجیه فنی، مالی و اقتصادی طرح می باشد.
خ: سبد مشاغل: مجموعه ای از انواع کسب و کار در یک منطقه ی جغرافیایی.
د: بررسی در خواست: عبارت است از تطبیق شرایط در خواست کنندگان با شرایط عمومی و اختصاصی اعلام شده از سوی صندوق.
ذ: وام گیرنده: هر شخص حقیقی یا حقوقی که در قالب ضوابط از صندوق وام دریافت نماید و به صندوق بدهکار شود.
ر: پرونده ی تسهیلاتی: کلیه ی اوراق، مستندات، مکاتبات و مصوبات پرداخت تسهیلات به وام گیرندگان که به صورت متعارف یا مکانیزه و الکترونیکی د رصندوق نگهداری می شود.
ز: آورده: عبارت است از بخشی از سرمایه و یا امکانات راه اندازی کسب و کار که توسط وام گیرنده بصورت نقدی و یا غیر نقدی تامین و به مصرف اجرای طرح می رسد.
ماده ی2- اعطای آن دسته از تسهیلات اشتغال که صندوق بر اساس تفاهم نامه ها یا قراردادهای عاملیت توزیع آنها را عهده دار می گردد با رعایت این دستور العمل مطابق بخشنامه های مربوطه انجام می شود.
ماده ی3- گروه هدف عبارتند از متقاضیان بیکاری که توانایی انجام فعالیت اقتصادی را دارند ولی توانایی تهیه مکان اجرای طرح، ابزار و سرمایه لازم را ندارند.
تبصره- براساس تعریف فوق افراد بیکار، فارغ التحصیلان دانشگاهی، دارندگان مدارک فنی و حرفهای، خانواده شهدا و ایثارگران، مبتکران و نوآوران، زنان سرپرست خانوار یا بد سرپرست با تایید مراجع ذیصلاح در اولویت می باشند.
ماده ی 4- اعطای تسهیلات صندوق در بخش خرد با اولویت طرح های ایجادی در زمینه خانگی، خویش فرمایی و کارآفرینی تا 10 نفر کارکن می باشد.
تبصره- سهمیه اعتبار توزیع شده کسب و کار های این ماده در ابتدای هر سال تعیین و ابلاغ می گردد.
ماده ی5 – معرفی متقاضی از سوی هر سازمان، نهاد و یا مقامی نافی شرایط و ظوابط صندوق نبوده و معرفی شدگان حتما باید واجد شرایط ظوابط و دستورالعمل صندوق باشند.
شرایط لازم برای دریافت تسهیلات اشتغال شامل دو بخش عمومی و اختصاصی می باشد :
الف- عمومی:
تابعیت جمهوری اسلامی ایران
دارا بودن کارت پایان خدمت نظام وظیفه یا معافیت دائم(برای آقایان)
عدم استفاده قبلی از تسهیلات اشتغال صندوق مهر امام رضا(ع)
بیکار بودن یا اشتغال به صورت شاگردی/ کارگری در یک کسب و کار خوداشتغالی و در هر صورت نداشتن بیمه ی اشتغال تبصره- در صورت داشتن بیمه کارفرمایی و اجباری باید بیمه حذف و یا تبدیل به بیمه خویش فرمایی گردد.
داشتن مجوزهای مورد نیاز طرح از مراجع ذیصلاح.
عدم اشتغال در دستگاههای دولتی و عدم دریافت حقوق باز نشستگی و نیز عدم اشتغال در شرکتها و موسسات غیر دولتی در زمان دریافت تسهیلات.
دارا بودن حداقل سن 18 و حداگثر 50 سال.
ب- اختصاصی:
عدم تناقض کسب و کار متقاضی با سبد کسب و کارهای اعلام شده برای منطقه – استان، شهرستان، بخش، شهر یا روستا
سکونت در محل اجرای طرح.
عدم اشتغال به تحصیل تمام وقت.
لزوم داشتن مدارک تحصیلی و مهارتی مرتبط با کسب و کار پیشنهادی از دانشگاهها و مراکز آموزش دولتی و یا خصوصی مورد تایید دولت( وزارت علوم و سازمان آموزش فنی و حرفه ای) و یا گواهی سابقه تجربی معتبر به تایید کارفرما
زنان سرپرست خانوار و بد سرپرست. تبصره1- پرداخت تسهیلات به زنانی که همسرشان شاغل می باشند ممنوع است(باستثنای کارآفرینان دارای ایده های نو)
داشتن ایده برای شروع فعالیت.
داشتن توانایی مدیریت برای اداره کسب و کار
انواع کسب و کار
کسب و کار خانگی : آن دسته از فعالیتهایی است که توسط عضو یا اعضاء خانواده در فضای مسکونی در قالب یک طرح کسب و کار بدون مزاحمت و ایجاد اخلال در آرامش واحدهای مسکونی همجوار شکل می¬گیرد و منجر به تولید خدمت یا کالای قابل عرضه به بازار خارج از محیط مسکونی می¬گردد.
سقف این تسهیلات صندوق در این حوزه 50 میلیون ریال می¬باشد.
خویش فرمایی و خود اشتغالی: نوعی از اشتغال که در آن فرد مالکیت و مدیریت کسب و کار خود را عهده¬دار باشد و می تواند علاوه برخود برای افراد دیگری نیز ایجاد اشتغال کند. در صورتیکه این کسب و کار برای خود مالک/ مدیر و یک شاگرد ایجاد شغل نماید، از نوع خود اشتغالی خویش فرمایی می¬باشد.
سقف تسهیلات صندوق در این حوزه 150 میلیون ریال می¬باشد.
کارفرمایی: نوعی از اشتغال که در آن فرد مالکیت و مدیریت کسب و کار خود را عهده¬دار باشد و علاوه بر خود برای افراد دیگری نیز ایجاد اشتغال می¬نماید. چنانچه برای افرادی دیگر بعنوان کارگر نیز ایجاد اشتغال بنماید، از نوع کارفرمایی خواهد بود. در این نوع اشتغال، دو یا چند نفر می¬توانند در قالب اشخاص حقوقی بصورت شراکتی یا تعاونی نسبت به راه اندازی یک کسب وکار مبادرت نمایند
کارآفرینی : به فعالیتهایی کارآفرینی گفته می¬شود که منجر به ارائه کالاهای جدید یا ارائه روش جدید در فرآیند تولید یا گشایش بازاری تازه، یافتن منابع جدید یا ایجاد هرگونه تشکیلات جدید در زمینه صنعت، خدمات و کشاورزی می¬شود. کارآفرین می¬باید صاحبان سرمایه را درخصوص مطلوبیت نوآوری خویش متقاعد سازد
تعاونى: یک اجتماع مستقل از افرادى است که به طور داوطلبانه براى رفع نیازها و آرمان هاى مشترک اقتصادى، اجتماعى و فرهنگى خود به وسیله یک بنگاه اقتصادى با مالکیت مشترک و نظارت مردمى گرد هم مى آیند.
نحوه بررسی درخواستهای تسهیلات
انواع درخواستهای متقاضیان به دوبخش درخواستهای مستقیم و غیرمستقیم تقسیم بندی میشود. در خواستهای مستقیم مربوط به افرادی است که راسا به صندوق مراجعه نموده و نسبت به تحویل در خواست و مدارک مورد نیاز به صندوق اقدام و یا در سایت ثبت نام می نمایند و درخواستهای غیر مستقیم، متقاضیان معرفی شده از طریق نهادهای مختلف می باشند که با عقد تفاهم نامه با صندوق همکاری می کنند و نیز افراد معرفی شده از طرف مقامات( سفرهای استانی هیات دولت و سایر مقامات کشوری و استانی).
سقف تسهیلات و نرخ کارمزد
حداکثر تسهیلات پرداختی به مشاغل خانگی تا مبلغ 50 میلیون ریال می باشد.
حداکثر تسهیلات پرداختی به مشاغل خویش فرمایی و خود اشتغالی تا مبلغ 150 میلیون ریال می باشد.
مدت باز پرداخت تسهیلات اعطایی با احتساب دوره سازندگی و تنفس برای کلیه طرحها اعماز: تولیدی، خدماتی و خانگی حداکثر 5 سال تعیین می گردد.
تسهیلات صندوق بسته به نوع کسب و کار به صورت ماهانه، فصلی(سه ماهه) و سالانه با اقساط برابر قابل تقسیط می باشد.
دوره تنفس و سازندگی برای مشاغل خانگی حداکثر 3 ماه، خویش فرمایی 4 ماه می باشد.
تبصره: دوره تنفس برای تقسیط فصلی حداکثر سه ماه و تسهیلات با دوره های تقسیط سالانه فاقد دوره ی تنفس است.
تسهیلات صندوق بصورت قرض الحسنه بوده و نرخ کارمزد آن 4 درصد است.
تبصره: کارمزد دوره ی تنفس و فواصل پرداخت های مرحله ای در زمان پرداخت وام اخذ می شود و اصل وام و کارمزد دوره ی باز پرداخت به تعداد اقساط تقسیم و بورت اقساطی وصول می گردد
تضمینات
تضمینات مورد قبول برای پرداخت تسهیلات صندوق به شرح زیر می باشد:
تضمینات مورد نیاز برای تسهیلات به ازای هر 50 میلیون ریال یک نفر ضامن کارمند رسمی دارای گواهی کسر حقوق و یا معادل آن مطابق دستور العمل صندوق
اخذ چک و سفته معادل 150 درصد تسهیلات اعطایی.
تبصره: ظهر چک و سفته می بایست توسط ضامنین امضاء گردد.
نظارت پس از پرداخت
نظارت عبارت است از پایش عملکرد دریافت کننده تسهیلات از نظر اجرای تعهدات مندرج در مدارک مرحله ی بررسی در خواست و قرارداد فی ما بین(صندوق و فرد) در طول دوره ی قرارداد که در اشکال زیرانجام می گیرد
نظارت اولیه
نظارت ادواری
نظارت بصورت فصلی
نکات قابل توجه در مورد گرفتن وام خود اشتغالی از صندوق مهرامام رضا(ع)
1- شما باید حتماً بیکار باشید چون صندوق به تحقیق از شما می پردازد و در صورت داشتن شغل این وام به شما تعلق نخواهد گرفت
2- برای گرفتن وام حتماً باید طرحی را از قبل آماده کرده و در مورد ان اطلاع کافی داشته باشید و سپس به صندوق مراجعه نمایید
3- سقف تسهیلات خود را حداکثر 15000000 تومان در نظر بگیرید تا پرداخت این وام از صندوق برای شما راحت تر صورت بگیرد مبالغ بیشتر مراحل سخت تری خواهد داشت
4- باید مکانی را برای کسب و کار خود انتخاب نمایید این مکان یا اجاره ای است که در این صورت داشتن اجاره نامه ضروری به نظر می رسد یا مالک آن مکان هستید که در این صورت داشتن سند ضروری است
5- 20 درصد از مبلغ وام باید توسط وام گیرنده تامین گیرد که قبل از پرداخت وام توسط صندوق باید در حساب شما موجود باشد
6- برای تهیه وسایل و تجهیزات مورد نظر خود باید فاکتور آماده کرده و همراه طرح خود به صندوق تحویل دهید
7- به منظور سریع تر شدن روند اعطای تسهیلات سعی کنید طرحی را انتخاب نمایید که تعداد اشتغالزایی بالایی داشته باشد (بیشتر از 2 نفر)
وام مشاغل خانگی
طرح ساماندهی و حمایت از مشاغل خانگی
مقدمه :
امروزه کسب و کارهای خانگی به عنوان راهکاری مهم برای ایجاد اشتغال و درآمد در سراسر جهان محسوب می گردند. قابلیت انجام این نوع کسب و کار در "منزل" سبب ایجاد مزایای بسیاری برای شاغلین آن ها می شود، که از جمله می توان به ایجاد توازن بین مسئولیت خانوادگی زنان و اشتغال آنان، حذف هزینه های مربوط به خرید، رهن و اجاره کارگاه و ایاب و ذهاب، استفاده از نیروی کار سایر اعضای خانواده و ایجاد زمینه های کار خانوادگی، امکان انتقال تجارب از طریق آموزش غیررسمی به شیوه استاد- شاگردی بین اعضاء خانواده و… اشاره نمود.
باید توجه داشت که در سالیان اخیر به دلیل تحولات عظیم در بخش فناوری اطلاعات در جهان و ایجاد مشاغل جدید، امکان اشتغال خانگی برای بسیاری از افراد در زمینه های IT نیز فراهم گردیده است. این مشاغل که روزانه در سراسر جهان تعداد آن ها رو به فزونی و تنوع
می باشد این امکان را فراهم می آورد تا افراد بتوانند در محیط خانه با استفاده از رایانه و وسایل جانبی مورد نیاز، به انجام کسب و کارهای گوناگون در این حوزه بپردازند.
نکات قابل توجه
1- برای دریافت این تسهیلات حتماً باید دارای مدرک فنی حرفه ای در رشته خاصی مانند خیاطی یا قالیبافی یا مجوز تولید مانند پروش قارچ خوراکی باشید
2- مبلغ این تسهیلات 5000000 تومان می باشد و نیز به یک ضامن کارمند خواهد داشت
3- برای گرفتن این تسهیلات اول باید در سایت مشاغل خانگی ثبت نام نموده وبه همراه مدارک شامل مدرک فنی حرفه ای به اداره بازگانی یا مرکز فنی حرفه ای شهر مورد نظر بسته به مدرک فنی حرفه ای خود مراجعه نمایید مثلاً شخصی که مدرک تولید و پرورش قارچ خوراکی را دارد باید پس از ثبت نام در سایت به اداره جهاد کشاورزی برای دریافت وام مراجعه نماید
وام بسیجییان برای اشتغال و تولید
پرداخت تسهیلات
روند پرداخت تسهیلات در موسسه به شرح ذیل می باشد:
بسیجیان جویای کار برای راه اندازی کسب و کار در ابتدا موظفند با مراجعه به نیروی انسانی نواحی بسیج مربوط به خود اقدام به دریافت معرفی نامه مطابق با درخواست خود که در آن مبلغ تسهیلات مورد نظر قید شده به موسسه نگارنصر نمایند
شرایط عمومی برای بسیجیان واجد شرایط دریافت تسهیلات:
1- متقاضی باید حداقل 2سال عضویت بسیجی فعال را دارا باشد .
2- متقاضی تسهیلات نباید بدهی بابت تسهیلات تکلیفی و سابقه معوقات این تسهیلات را داشته باشد .
3- متقاضی باید حداقل 18 و حداکثر 65 سال داشته باشد .
4- متقاضی باید فاقد شغل و یا جویای کار باشد .
5- متقاضی باید تسهیلات را صرفاً جهت ایجاد یا توسعه شغل هزینه نماید .
جهت تشکیل پرونده به منظور دریافت تسهیلات مشاغل خانگی مدارک مورد نیاز به این شرح است :
1- معرفی نامه از نیروی انسانی بسیج
2- گواهی مهارت متناسب با موضوع درخواست از سازمان فنی و حرفه ای یا مبادی ذیربط
3- کپی کارت ملی و شناسنامه
روند دریافت تسهیلات به این شرح می باشد
وام خود اشتغالی وزارت تعاون
برای دریافت تسهیلات از اداره تعاون ابتدا باید تعداد 7 نفر در قالب تعاونی تشکیل بدهید و سپس در سایت اداره تعاون به ادرسhttp://ei.mcls.gov.ir/ ثبت نام نموده و همه مدارک لازم را آپلود نمایید سپس طرح خود را اماده کرده و به همراه سایر مدارک به اداره تعاون شهرستان خود مراجعه نموده پرونده تشکیل داده و سایر مراحل کاری را انجام دهید
نکات قابل توجه
1- شما باید برای ثبت تعاونی ابتدا یک شرکت با سرمایه و تعداد نفرات مشخص ثبت نماید برای ثبت شرکت باید به ادره ثبت شرکتها منطقه مورد نظر خود مراجعه نمایید
2- برای طرح و فعالیت خود باید مجوزیا پروانه داشته باشد
3- در تشکیل تعاونی سعی شود از افراد دارای مدارک دانشگاهی استفاده گردد
پس از طی مراحل ثبت تعاونی ادراه تعاون برای دریافت وام شما را به بانک معرفی کرده و باید به بانک مراجعه نموده و پس از معرفی ضامنین و سایر مراحل تسهیلات خود را دریافت نمایید
سرافراز و پیروز باشید