بانکها و نقش آن در بازار پول و سرمایه
www.themegallery.com
BANK
– کلمه بانک از واژه ایتالیایی banca به معنی نیمکت مشتق است.
– از زمانی که مبادله پایاپای متوقف گردید و پول واسطه مبادلات قرار گرفت،بانکدارها به وجود آمدند و واسطه بین پس انداز کنندگان و کسانی که دارای کسری بوده و احتیاج به پول داشتند قرار گرفت.
پیدایش بانک
1_مردم علاقمند به پولی هستند که در مقابل خطرات مصون باشد
الف.ذخیره شخصی
ب.ذخیره نزد صرافان
2_نقش امانتداری برای صرافان
3_تحمیل شرایطی از طرف صرافان
-عدم لزوم پرداخت عین امانت
4_استفاده از رسیدهای ذخیره فلزهای گرانبها نزد امانتدار،که توسط خود امانتدار گواهی شده بود
5_استفاده از خود رسیدها به عنوان ضمانت پرداخت پولی که نزد امانت دار بود به عنوان واسطه مالی در معاملات (اسکناسهای اولیه)
6_تولید نظریه ذخایر جزیی بانکی و تبدیل صرافان از یک امانتدار صرف فلزات گرانبها به یک بانکدار
www.Win2Farsi.com
دلایل لزوم پرداخت بهره
1-اگر منفعتی از استقراض پول حاصل گردد،باید مقداری از آن به قرض دهنده پرداخت گردد
2-ریسک عدم پرداخت توسط قرض گیرنده
3-استفاده در یک فعالیت دارای منفعت در صورت عدم قرض دادن
4-وجود تقاضای همراه با پرداخت بهره
www.themegallery.com
اهمیت سپرده گذاری نزد بانکها از دیدگاه بانک
افزایش ذخایر
معروف شدن بانک نزد مردم و اطمینان بیشتر نسبت به اسکناسهای منتشر شده از طرف آن
استفاده از رسیدهای بانک( اسکناسها ) به جای فلزات گرانبها در معاملات
انواع بانکها
طبقه بندی زیر از بانک ها نتیجه چگونگی شرایط اقتصادی ، سابقه بانک ها و قوانین و مقررات حاکم بر آنها می باشد.
بانک تجاری (commercial bank)
بانک مشارکتی (cooperative banking)
بانک بازرگانی (merchant bank)
بانک صنعتی (industrial bank)
بانک رهنی (mortgage bank)
بانک توسعه ای (Development bank)
بانک ها به اعتبار شکل حقوقی به 3 دسته بانک های دولتی، خصوصی و تعاونی تقسیم می شوند.
یک نهاد سپرده پذیر است که به واسطه گری پول تحت نظارت بانک مرکزی می پردازد و عنصر اصلی در صنعت خدمات مالی می باشد.درآمد بانک از محل تفاوت سود تسهیلات و سپرده و کارمزد ارائه خدمات می باشد. خدمات این نهاد در دو بخش خرده فروشی و خدمات بانکداری شرکتی ارائه می گردد. ولی این نهادها بیشتر به دلیل ارائه خدمات خرد،به بانکهای تجاری معروف هستند و خدمات شرکتی بیشتر در حوزه بانکهای شرکتی و سرمایه گذاری مطرح می شود.
این دسته از واسطه های مالی،از طریق افتتاح حساب جاری،پس انداز و سپرده های مدت دار پول بدست می آورند واز طریق وامهای تجاری ،مصرفی و رهنی و یا خرید اوراق بهادار دولتی و اوراق قرضه شهرداری ها سودکسب می نمایند.
بانک تجاری
بررسی زمینه فعالیت و فرایند کاری بانکها
بررسی زمینه فعالیت و فرایند کاری بانکها
بازار های مالی
بازار پول
تعریف: بازاری که در آن اوراق بهادار با سررسید کمتر از یک سال مورد معامله قرار میگیرد
ابزارها:
الف:ابزارهای بازار پول در کشورهای غیر اسلامی
ب: الف:ابزارهای بازار پول در کشورهای اسلامی
بازار سرمایه
تعریف: بازاری که در آن اوراق بهادار با سررسید یک سال و بیش از آن مورد معامله قرار میگیرد
ابزارها:
الف:ابزارهای بازار سرمایه در کشورهای غیر اسلامی
ب: الف:ابزارهای بازار سرمایه در کشورهای اسلامی
بانکهای خارجی و نقش آن ها در بازار پول و سرمایه
ابزارهای بازار پول:
1-اوراق خزانه ایالات متحده آمریکا
2-گواهی سپرده بانکی قابل نقل و انتقال
3-قبولی بانک
4-قراردادهای بازخرید
5-اوراق تجاری
6-استقراض بین بانکی
7-دلار آمریکایی
ابزارهای بازار سرمایه:
1-سهام
-عادی
-ممتاز
2-اوراق قرضه شرکتها
3-اوراق بهادار دولت آمریکا
4-اوراق قرضه ایالتی و محلی
5-وامهای شخصی وشرکتی
www.themegallery.com
بانکداری اسلامی و نقش آنها در بازار پول و سرمایه
عملیات بانکداری بدون ربا:
1- تجهیز منابع پولی
الف) سپردهای مدت دار
ب) سپرده های قرض الحسنه
سپرده ای قرض الحسنه جاری
سپرده ای قرض الحسنه پس انداز
2- اعطای تسهیلات بانکی
الف) در قالب عقود اسلامی
مضاربه
مشارکت مدنی
مشارکت حقوقی
فروش اقساطی مواد اولیه و لوازم یدکی،لوازم،تاسیسات،مسکن
اجاره به شرط تملیک
سرمایه گذاری مستقیم
سلف
جعاله
مزارعه
مساقات
ب) در قالب قرض الحسنه از محل سپرده های تودیعی اشخاص
ج) در قالب خرید دین از محل منابع بانک
1-سهام – عادی – ممتاز 2-اوراق مشارکت
ابزارهای بازار سرمایه در کشورهای اسلامی
www.themegallery.com
بانک مرکزی
تعریف:هر تعریفی که در گذر زمان از بانک مرکزی شده است بر اساس وظایف مختلفی بوده که بر عهده این بانک است.
یک موسسه پولی مرکزی که عهده دار تعیین وظایف بانکهای تجاری است،نماینده مالی دولت و هدایت کننده سیستم پولی کشور.
-کنترل کننده اعتبارات.
آخرین منبع برای قرض.
بانکی که وظیفه انتشار پول را بر عهده دارد.
وظایف بانک مرکزی:
1- بانک ناشر اسکناس
2- نماینده،بانکدار،مشاور و راهنمای مالی دولت
3- متولی ذخایر خارجی ملی
4- متولی ذخایر بانکهای تجاری و تخصصی
5- آخرین قرض دهنده
6- اطاق پایاپای برای تصفیه و پرداخت چکها و بروات که به عهده بانکهای مختلف است
7-کنترل کننده اعتبارات
www.themegallery.com
سیاست پولی ابزارها و اهداف
ابزارها:
عملیات بازار باز
سیاست تنزیل
ذخیره قانونی
ابزارهای سیاست پولی در ایران:
تعیین رشته های مختلف سرمایه گذاری و مشارکت در حدود سیاستهای اقتصادی مصوب و تعیین حداقل نرخ سود احتمالی برای انتخاب طرحهای سرمایه گذاری و مشارکت
تعیین حداقل و حداکثر نسبت سود بانکها در معالات اقساطی و اجاره به شرط تملیک
تعیین انواع و میزان حداقل و حداکثر کارمزد بانکی و حق الوکاله به کار گیری سپردههای سرمایه گذاری که توسط بانکها دریافت میشود.
تعیین حداقل ویا حداکثر نسبت سهم سود بانکها در عملیات مشارکت و مضاربه
تعیین نوع،میزان،حداقل و حداکثر امتیازات اعطایی به سپرده گذاران و تعیین ضوابط تبلیغات
تعیین حداقل و حداکثر میزان مشارکت،مضاربه،سرمایه گذاری،اجاره به شرط تملیک،معاملات اقساطی،نسیه،سلف،مساقات،جعاله،مزارعه و…
اهداف سیاست پولی:
1-اشتغال کامل
2-رشد اقتصادی
3-ثبات قیمتها
4-ثبات نرخ بهره
5-ثبات در بازار مالی
6-ثبات در بازار ارز
www.themegallery.com
refrence
بازارهای پولی ومالی بین المللی-محمدشبانی
پول ارز و بانکداری-یوسف فرجی
پول ارز و بانکداری –فردریک میشکین
وب سایت بانک مرکزی
مقاله بانکداری بدون ربا دکتر عبد تبریزی
www.themegallery.com