مقاله بررسی جامع بیمه درمان

صدور بیمه های درمان
الف- بیمه درمان گروهی
به منظور حمایت از افراد جامعه در زمینه جبران هزینه های درمانی ناشی از بیماری و حادثه شرکت بیمه آسیا بیمه ای را تحت عنوان بیمه درمان بصورت گروهی و جهت گروه های بالای پنجاه نفر ارایه می نماید. بدین رو شرکت ها و موسساتی که تحت پوشش سازمان بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی کارکنان دولت و یا سایر سازمانهای مشابه هستند می‎توانند با خرید این بیمه کارکنان خود و افراد تحت تکفل را که شامل همسر، فرزندان و والدین تحت تکفل آنان می باشد، تحت پوشش قرار دهند.
-پوششهای قابل ارایه:
1- جبران هزینه های دوران بستری در بیمارستان:
1/1- درمان طبی و اعمال جراحی ناشی از حادثه یا بیماری، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ شکن، سقف تعهدات سالیانه حداقل 000ر000ر5 ریال تا حداکثر 000ر000ر50 ریال قابل ارایه خواهد بود.
2/1- جبران هزینه های زایمان (طبیعی و سزارین) تا سقف یک در هزار مبلغ تعهد بیمارستانی و حداکثر تا مبلغ 000ر000ر5 ریال.
2- جبران هزینه های پاراکلینیکی و درمان سرپایی شامل:
1/2- سونوگرافی، ماموگرافی، ام.آر.آی، انواع اسکن و سیتی اسکن، رادیوتراپی، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی تا سقف حداکثر 10 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.
2/2- تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم تا سقف حداکثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.
3/2- شکستگیها، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم و تخلیه کیست و لیزر درمانی تا سقف حداکثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.
3- جبران هزینه های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم مشروط بر اینکه درجه نقص بینایی هر چشم 4 دیوپتر یا بیشتر باشد با تائید پزشک معتمد بیمه گر قبل از انجام عمل حداکثر برای هر چشم تا مبلغ 000ر500ر1 ریال قابل پرداخت است.
4- جبران هزینه های اعمال جراحی تخصصی شامل: جراحی مغز و اعصاب (به استثناء دیسک ستون فقرات)، قلب، پیوند کلیه و مغز استخوان حداکثر تا دو برابر مبلغ تعهد بیمارستانی می‎باشد.
5- جبران هزینه های انتقال بیمار با آمبولانس در موارد اورژانس داخل شهر 000ر200 ریال و بین شهری 000ر500 ریال در سال می‎باشد.
6- هزینه های بیمارستانی بیمه شدگانی که به علت فقدان امکانات لازم با تائید بیمه گر به خارج از کشور اعزام می‎شوند براساس ضوابط بیمه نامه پرداخت خواهد شد.
– حداکثر سن بیمه شده برای گروه های کمتر از هزار نفر 60 سال می‎باشد و از آن به بعد بیمه گر اضافه نرخهای زیر را برای بیمه شدگان با بیش از سن 60 سال اعمال می نماید:
– 61 الی 69 سالگی تمام 50%
– 70 سالگی به بالا 100%
ب- بیمه مسافرین عازم به خارج از کشور:
شرکت بیمه آسیا به منظور رفاه حال هموطنانی که عازم خارج از کشور می باشند، با یک شرکت معتبر بیمه ای در خارج از کشور قرارداد همکاری منعقد نموده است که طی آن هزینه های درمانی بیمه شدگان در کشور مقصد، طبق ضوابط بیمه نامه تسویه می گردد.
پوششهای ارائه شده در این بیمه نامه شامل کلیه هزینه های درمانی، جراحی و بستری شدن بیمه شده که ناشی از حوادث یا بیماری ناگهانی بوده و به تجویز پزشک انجام پذیرد، می‎باشد. بدین ترتیب چنانچه بیمه شده در طول سفر یا مدت اقامت در خارج از کشور دچار حوادث (بجز حوادث ناشی از کارورزی) یا بیماری ناگهانی گردد (بجز بیماریهای موجود، عود شونده مزمن یا بیماریهایی که بیمه شده قبلاً به آن مبتلا و تحت درمان بوده است). بشرط آنکه مدت سفر از 92 روز متوالی تجاوز ننماید مشول استفاده از خدمات این بیمه نامه می‎باشد. از سایر مزایای این بیمه نامه می‎توان به موارد ذیل اشاره نمود:
1- تامین فوریتهای دندانپزشکی به استثناء پرکردن قطعی و پروتز تا مبلغ 150 یورو.
2- رفع مشکلاتی نظیر مفقود یا ربوده شدن پاسپورت، بلیط، ویزا و مانند آن.
3- هزینه عیادت ضروری یک نفر ملاقات کننده در صورتی که بیمه شده مجبور به بستری شدن در بیمارستان بیش از 10 روز باشد.
4- هزینه انتقال جسد به ایران و هزینه های مربوط به آن.
5- مساعدتهای حقوقی نظیر تحت تعقیب قرار گرفتن به دلیل مسئولیت مدنی یا ایراد خسارت به اشخاص ثالث یا خشونت غیرعمدی یا عدم رعایت قانون به استثناء مسئولیت های ناشی از استفاده مالکیت یا نگهداری وسیله نقلیه موتوری تا مبلغ یک هزار یورو.
حداکثر مبلغ تعهد 000ر50 یورو برای هر بیمه شده در طول مدت اعتبار بیمه نامه می‎باشد.
صدور بیمه نامه بصورت انفرادی بوده لیکن برای افرادی که طی یک گروه با مدت و مقصد یکسان نسبت به اخذ پوشش بیمه ای اقدام نمایند، برحسب تعداد از 5% تا 20% تخفیف در نظر گرفته می‎شود.
پوشش بیمه نامه فقط در خارج از کشور بوده و اعتبار آن از لحظه خروج از مرزهای هوایی و زمینی و دریایی کشور جمهوری اسلامی ایران به منظور شروع سفر لغایت ورود به مرزهای مورد اشاره به منظور پایان سفر و یا خاتمه مدت بیمه نامه هر کدام که مقدم باشد، ملاک عمل است.
حداکثر سن بیمه شدگان 80 سال تمام می‎باشد.
مدت بیمه نامه برحسب درخواست متقاضی از 1 الی 92 روز متوالی تعیین می گردد و قابل افزایش به 6 ماه و یکسال نیز می‎باشد.
این بیمه نامه در صورت عدم خروج بیمه شده از کشور و یا عدم دریافت ویزا با کسر مبلغی بعنوان هزینه اداری و حداکثر ظرف مدت 3 ماه از تاریخ صدور بیمه نامه قابل ابطال می‎باشد.
مراحل و مدارک موردنیاز صدور بیمه نامه:
1- تکمیل فرم پیشنهاد که شامل اطلاعات گذرنامه ای متقاضی می‎باشد.
2- ارایه گذرنامه یا تصویر آن جهت صدور بیمه نامه.
3- حق بیمه که بصورت نقدی دریافت می گردد.
پرداخت خسارت به دو طریق انجام می پذیرد:
1- مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه آسیا توسط معرفینامه
2- مراجعه مستقیم به مراکز درمانی
بیمه آسیا بمنظور صرفه جویی در هزینه ها و ایجاد تسهیلات با مراکز پزشکی قرارداد همکاری منعقد نموده بدینرو در صورتیکه بیمار تمایل به استفاده از این مراکز را داشته باشد می بایست مدارک لازم را تهیه به نزدیکترین واحد صدور معرفی نامه به مرکز درمانی مورد نظر و یا شرکت نمایندگی صادر کننده بیمه نامه مراجعه و نسبت به دریافت معرفی نامه براساس شرایط و مقررات بیمه نامه اقدام نماید. بیمار در هنگام ترخیص هزینه هائی را که در تعهد بیمه نامه نمی باشد راسا پرداخت مابه التفاوت توسط مرکز پزشکی به حساب بیمه آسیا منظور خواهد شد. متعاقباً مدارک از طرف مرکز پزشکی تحویل بیمه آسیا شده تا پس از انجام محاسبات لازم وفق تعرفه های توافق شده با مرکز پزشکی پرداخت گردد ضمناً نماینده بیمه گذار می‎تواند پس از تسویه خسارت مدارک را جهت تحویل به بیمار به منظور ارائه به بیمه گران اول دریافت نماید.
در این صورت بیمه شده موظف است پس از دریافت چک خسارت خود از بیمه گر اول فتوکپی برابر اصل و یا تائیدیه مبلغ پرداخت شده را به همراه فتوکپی مدارک جهت برآورد قطعی خسارت و تسویه حساب به بیمه آسیا تحویل نماید.
3- در صورتیکه بیمار استفاده از خدمات مراکز درمانی بصورت آزاد را در نظر داشته باشد لازمست در هنگام ترخیص کلیه هزینه ها را پرداخت، متعاقبا به بیمه گر اول خود مراجعه پس از دریافت سهم وی از هزینه های انجام شده مدارک پزشکی را که توسط بیهم گر اول برابر اصل شده و یا با ضمیمه نمودن تائیدیه مبلغ پرداخت شده آن جهت انجام محاسبات لازم به بیمه آسیا تحویل نماید. روش محاسبه خسارت مربوط به اینگونه صورت هزینه ها مطابق با تعرفه های توافق شده با مراکز پزشکی همطراز و طرف قرارداد با بیمه آسیا خواهد بود.
مدارک لازم جهت صدور معرفینامه بستری شدن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود
طرف قرارداد با بیمه آسیا
1- یک قطعه آخرین عکس بیمار.
2- رونوشت آخرین حکم کارگزینی و یا آخرین فیش حقوقی بیمه شده اصلی و یا آخرین لیست حقوق و دستمزد ارسالی از جانب بیمه گذار به بیمه گر اول که توسط بیمه گذار برابر اصل شده باشد.
3- اصل شناسنامه بیمه شده اصلی و بیمار.
4- تکمیل قسمت اول فرم بستری شدن در بیمارستان توسط بیمه گذار.
5- گواهی پزشک معالج مبنی بر نوع بیماری و نام بیمارستان موردنظر و تاریخ دقیق بستری.
6- اصل دفترچه عکسدار تامین درمان از سازمان بیمه تامین اجتماعی و یا خدمات درمانی و یا سایر بیمه گران (طبق شرایط بیمه نامه) بیمه شده اصلی و بیمار برای بیمه شدگان تحت پوشش مراکز یاد شده معتبر در تاریخ بستری.
7- گزارش مشروح حادثه برای بیمه شدگان حادثه دیده برحسب مورد تنظیم شده از طرف بازرس شعبه تامین اجتماعی، خدمات درمانی، بیمه گران مشابه و یا مقامات ذیصلاح.
8- برای انجام عمل های سنگ شکن و D & C (کورتاژ) جواب سونوگرافی و سینه، جواب ماموگرافی الزامیست.
9- رادیوگرافی مربوط به اعمال جراحی بینی.
10- برای انجام عمل فتق ناف خانمها، لازم است بیمار با مدارک لازم شخصاً مراجعه نماید.
11- اصل برگه اتورفراکتومتر (مربوط به تعیین دید چشم) منضم به گواهی پزشک معالج جهت انجام اعمال جراحی به طریق لیزیک.
12- فرم کامپیوتری عمل PRK مربوط به رفع عیوب انکساری چشم بعد از عمل جراحی ارائه گردد.
* مدارک فوق شامل بیمارانی که به صورت آزاد در مراکز پزشکی بستری خواهند شد نیز می‎باشد.
* اعمال جراحی مربوط به ردیف های 9 و 10 و 11 لازم است بیمار قبل از هر اقدامی با همراه داشتن مدارک لازم شخصاً به پزشک بیمه گر مراجعه نماید.
* مدارک موردنیاز دیگر بر حسب مورد از بیمار درخواست خواهد شد.

آتش سوزی "پیوست شماره 2"
بسمه تعالی
وظایف بیمه گذار در صورت وقوع حادثه:
بیمه نامه ای که شما در اختیار دارید می‎تواند دارای پوشش خطرات ذیل باشد:
آتش سوزی- صاعقه- انفجار- سیل- زلزله- طوفان- آبدیدگی و ترکیدن لوله ها آب- شکست شیشه- سقوط هواپیما- ضایعات ناشی از ذوب برف و باران- سرقت- رانش زمین- ریزش و فروکش.
چنانچه به علت تحقق هر یک از خطرات فوق موارد بیمه شده متعلق به شما آسیب دیده و خسارت به آن وارد شود حتماً با مراجعه به یکی از شعب شرکت و یا مشاور بیمه خودتان اقدام ذیل را انجام دهید:
1- تکمیل فرم اعلام خسارت و اعلام کتبی مراتب حداکثر ظرف مدت 5 روز از زمان اطلاع از وقوع آن.
2- ارائه اصل بیمه نامه آتش سوزی.
3- از زمان اطلاع از وقوع حادثه تا بازدید کارشناسان شرکت بیمه، کلیه اقداماتی را که برای جلوگیری از توسعه خسارت لازم است بعمل آید.
4- بدون اجازه بیمه گر در مورد بیمه تغییراتی نداده تا تعیین علت حادثه دچار مشکل نشود.
پس از بازدید کارشناسان ارزیاب خسارت و هماهنگی با آنان انجام اقدامات ذیل الزامی است:
1- نجات آن قسمت از اموال بیمه شده که سالم مانده و یا آسیب کمتری دیده اند.
2- ارائه صورت اشیاء نجات داده شده و محل جدید آنها و مبلغ تقریبی خسرات حداکثر ظرف ده روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه.
3- ارائه صورت ریز اموال موجود در روز حادثه و فهرست اموال از بین رفته و آسیب دیده با قید ارزش آنها ظرف 15 روز بعد از اطلاع از وقوع حادثه.
4- همکاری لازم با کارشناسان بیمه گر به منظور تعیین حدود تعهدات و ارزیابی خسارت.
5- ارائه گزارش مقامات انتظامی یا قضائی و گزارش سازمان آتش نشانی محل در مورد علت حادثه.
6- چنانچه اشخاص ثالث در ایجاد حادثه مقصر یا مسئول شناخته شوند بیمه گذار کلیه حقوق خود علیه اشخاص مذکور را در مراجع قضائی باید به بیمه گر منتقل نماید. (اصل قائم مقامی)
– در ارتباط با خسارت واحدهای صنعتی به منظور اجتناب از توفق تولید پس از وقوع حادثه تا بازدید کارشناسان بیمه گر واحدهای مذکور می‎توانند نسبت به انجام تعمیرات لازم و راه اندازی خط تولید اقدام نموده و موارد خسارت دیده را در جای مناسب نگهداری نمایند.
1- تعریف مسئولیت مدنی: در هر مورد که شخص ناگزیر از جبران خسارت دیگری باشد می گویند در برابر او مسئولیت مدنی دارد. خواه این ضرر ناشی از تقصیر خود وی، وابستگان وی و یا اموال تحت تصرف وی باشد. موضوع مسئولیت در ارتباط مستقیم با قانون است و هر قدر جامعه ای قانونمندتر باشد مسئولیت در آن گسترده تر و روابط افراد با یکدیگر مشخص و معین وشفاف تر است.
2- انواع مسئولیت :
1-2- مسئولیت اخلاقی (وجدانی) : اگر کسی را درحال غرق شدن مشاهده کنیم و او را نجات ندهیم از نظر اخلاقی و وجدانی مسئول هستیم ولی از نظر قانونی مسئولیتی نداریم که بیمه پذیر نیست.
2-2- مسئولیت قانونی: که شامل مسئولیت کیفری و مسئولیت مدنی می‎باشد.
1-2-2- مسئولیت کیفری: مسئولیت کیفری مثل مسئولیت جرایم رانندگی که به علت تعارض با نظم و مصلحت جامعه پذیر نیست.
2-2-2- مسئولیت مدنی که شامل مسئولیت قراردادی و مسئولیت شبه جرمی می‎باشد که بیمه پذیر می باشند.
در مسئولیت قراردادی زیان دیده و عامل بروز حادثه مشخص هستند و اثبات حق زیاندیده ساده است مثل قرارداد حمل و نقل ولی در مسئولیت شبه جرمی عامل بروز حادثه مشخص است لیکن زیاندیده فرد خاصی نیست بلکه هر یک از افراد جامعه ممکن است متحمل خسارت مالی یا بدنی شود.
انواع بیمه مسئولیت های شبه جرمی
1- بیمه مسئولیت عمومی که موضوع بیمه جبران خسارتهای مالی و جانی وارد به اشخاص ثالث می‎باشد.
2- بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان که موضوع بیمه جبران غرامتهای جانی وارد به کارکنان ناشی از مسئولیت کارفرما می‎باشد.
3- بیمه مسئولیت کالا
4- بیمه مسئولیت حرفه ای
حال که با مفهوم مسئولیت و بیمه مسئولیت آشنا شدیم با توجه به انواع بسیار متنوع بیمه های مسئولیت که در شرکت سهامی بیمه آسیا صادر می‎شود به معرفی برخی از آنها می‎پردازیم:
1- بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان با پیش کد 41 و 40
1-1- موضوع بیمه: عبارتست از بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان در قبال اشخاصی که بعلت خطا، غفلت و یا قصور پزشک یا پیراپزشک در تشخیص، معالجه، مداوا، اعمال جراحی و بطور کلی انجام امور پزشکی دچار صدمات جسمانی یا روانی گردیده و یا فوت شوند.
2-1- تعهد بیمه گر در قبال هر یک از بیماران، معادل مبلغی است که از سوی مراجع قانونی ذیصلاح تعیین می گردد و در هر صورت از مبلغ تعیین شده در شرایط خصوصی بیمه نامه تجاوز نخواهد کرد.
3-1- مدت بیمه نامه یکسال و حق بیمه آن نقدی است.
2- بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان ساختمانی با پیش کد 43
1-2- موضوع بیمه: عبارتست از جبران غرامات جانی ناشی از صدمات جسمی وارد به کارکنان ساختمانی در حین اجرای عملیات ساختمانی در محل مذکور در جدول مشخصات بیمه نامه که به دلیل وقوع یک حادثه مشخصی واقع گردیده باشد.
2-2- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی و پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از حوادث تا مبالغ مندرج در بیمه نامه می‎باشد.
3-2- پرداخت حق بیمه می‎تواند بصورت قسطی و با توافق بیمه گر و بیمه گذار باشد.
4-2- مبلغ حق بیمه با توجه به متراژ کل زیربنا، تعداد بلوک، تعداد طبقات و میزان غرامت تعیین شده از طرف بیمه گذار محاسبه می گردد.
5-2- جهت احداث پروژه هایی ساختمانی مثل سدسازی، راهسازی، ساخت تونل و … هم بیمه نامه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگران صادر می‎شود و نرخهای حق بیمه آن بسته به موضوع کار و مبلغ و مدت پروژه و شرایط درخواستی از 8/0 در هزار تا 5 در هزار جهت فوت و نقص عضو و 8/0 درصد تا 5/2 درصد جهت هزینه های پزشکی متفاوت می‎باشد.
3- بیمه مسئولیت کارفرمایان واحدهای صنعتی، تولیدی و خدماتی در مقابل کارکنان با پیش کد 45
1-3- موضوع بیمه: عبارتست از مسئولیت مدنی کارفرما برای جبران خسارت بدنی ناشی از حوادث کار که به کارگران در حین انجام وظیفه و در محل کار وارد می‎شود.
2-3- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت کارفرما از طرف مراجع ذیصلاح قانونی پرداخت غرامت فوق و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی و پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از کار تا مبالغ تعیین شده در بیمه نامه می‎باشد.
3-3- مبلغ حق بیمه با توجه به تعداد کارکنان، کارکنان با ارائه نام یا بدون ارائه نام، موضوع کار و میزان غرامت تعیین شده از طرف بیمه گذار محاسبه می گردد.
5-3- کارکنان می‎توانند بصورت با نام و بدون نام بیمه شوند و حق بیمه کارکنان بصورت با نام حدود 30% ارزانتر از کارکنان بصورت بدون نام می‎باشد.
6-3- در صورتیکه کارفرما در طول مدت بیمه (یکسال) موجب بروز خسارتی نگردد در زمان تمدید بیمه برای هر سال 10% و نیز دو سال 20% تخفیف عدم خسارت دریافت می نماید.
4- مسئولیت مدیران هتلها در مقابل میهمانان
1-4- موضوع بیمه: عبارتست از جبران مسئولیت مدنی مدیران هتلها ناشی از قصور و تقصیر آنان در انجام امور مربوط به میهمانان هتل که منجر به صدمات جسمانی و یا فوت میهمانان گردد.
2-4- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع قضایی پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جرئی و پرداخت هزینه های پزشکی می‎باشد که بیمه گذار مسئول آن شناخته شده است و حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه خواهد بود.
3-4- مبلغ حق بیمه با توجه به تعداد اتاقها و تختهای هر هتل و میزان غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی جزئی و پرداخت هزینه های پزشکی می‎باشد که بیمه گذار مسئول آن شناخته شده است و حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه خواهد بود.
3-4- مبلغ حق بیمه با توجه به تعداد اتاقها و تختهای هر هتل و میزان غرامت تعیین شده از طرف بیمه گذار محاسبه می گردد.
4-4- پرداخت حق بیمه می‎تواند به صورت قسطی و با توافق بیمه گر و بیمه گذار باشد.
5-4- این بیمه نامه فقط مخصوص هتلها می‎باشد و شامل مهمانسراها و مسافرخانه ها نمی باشد.
5- مسئولیت مدنی منجیان و مدیران استخرها
1-5- موضوع بیمه: عبارتست از جبران مسئولیت مدنی بیمه گذار ناشی از قصور و تقصیر وی در انجام امور مربوط به استفاده کنندگان از استخر که منجر به صدمات جسمانی و یا فوت استفاده کنندگان از استخر گردد.
2-5- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع قضایی پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جرئی و پرداخت هزینه های پزشکی می‎باشد که بیمه گذار مسئول آن شناخته شده است و حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه خواهد بود.
3-5- مبلغ حق بیمه با توجه به مدت زمان بیمه، مساحت استخر و میزان غرامت تعیین شده از طرف بیمه گذار محاسبه می گردد.
4-5- پرداخت حق بیمه می‎تواند بصورت قسطی و با توافق بیمه گر و بیمه گذار باشد.
5-5- استخر باید دارای مجوز تاسیس از تربیت بدنی و منجیان غریق باید دارای گواهینامه رسمی و معتبر فدراسیون نجات غریق باشند.
6- مسئولیت مدنی دارندگان و سرویس کاران آسانسور
1-6- موضوع بیمه: عبارتست از جبران مسئولیت مدنی بیمه گذار ناشی از قصور وی در انجام امور مربوط به آسانسور که منجر به صدمات جسمانی و یا فوت سرنشینان آسانسور گردد.
2-6- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع قضایی پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی و پرداخت هزینه های پزشکی می‎باشد که بیمه گذار مسئول آن شناخته شده است و حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه خواهد بود.
3-6- مبلغ حق بیمه، با توجه به سال ساخت آسانسور، ظرفیت آسانسور و میزان غرامت تعیین شده از طرف بیمه گذار محاسبه می گردد.
4-6- پرداخت حق بیمه می‎تواند بصورت قسطی و با توافق بیمه گر و بیمه گذار باشد.
5-6- بیمه آسانسور دارای تخفیف عدم خسارت جهت هر سال 5% و حداکثر چهار سال 20% خواهد بود و در صورتیکه آسانسورها بیش از 100 دستگاه باشند حق بیمه با 20% تخفیف گروهی محاسبه خواهد شد.
7- بیمه مسئولیت بیمه گذار در مقابل همسایگان مجاور ناشی از سرایت آتش سوزی و انفجار
1-7- موضوع بیمه: عبارتست از مسئولیت مدنی بیمه گذار در مقابل همسایگان مجاور و زیرین ناشی از سرایت آتش سوزی و انفجار تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه.
2-7- تعهد بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع قضایی جهت جبران غرامات جانی و مالی وارد به همسایگان حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه خواهد بود.
3-7- نرخ حق بیمه با توجه به نوع استفاده از مکان موضوع بیمه و تراکم و نوع کار مناطق ماجور تعیین می‎شود.
8- بیمه مسئولیت مدنی مراکز نمایش
1-8- بیمه مسئولیت مدنی دارندگان مراکز نمایش اعم از سینما، تئاتر و سالنهای کنسرت موسیقی در ارتباط با جبران غرامات جانی ناشی از مسئولیت مدنی بیمه گذار در مقابل تماشاگران از لحظه ورود به مرکز نمایش تا نقطه خروج از مرکز نمایش که مستقیماً در نتیجه هرگونه حادثه ناگهانی و غیرمترقبه حادث گردد.
2-8- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع قضائی پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی و پرداخت هزینه های پزشکی و حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول تعهدات بیمه گر مندرج در بیمه نامه خواهد بود.
3-8- در این بیمه نامه در صورت درخواست بیمه گذار ممکن است مسئولیت در مقابل اشخاص ثالث نیز تحت پوشش بیمه قرار گیرد.
4-8- مبلغ حق بیمه براساس تعداد صندلی، تعداد نوبت نمایش در هر شبانه روز و تعداد روزهای نمایش محاسبه می گردد. حق بیمه برای پوشش مسئولیت مرکز در مقابل اشخاص ثالث معادل 10% حق بیمه مذکور خواهد بود.
"خسارت بیمه های مسئولیت"
مدارک موردنیاز، با توجه به نوع بیمه نامه مسئولیت تعیین می گردد.
– در صورت فوت:
1) اعلام کتبی خسارت توسط بیمه گذار
2) تصویر شناسنامه باطل شده متوفی (تمام صفحات)
3) تصویر شناسنامه وراث (تمام صفحات)
4) نظریه پزشکی قانونی و جواز دفن
5) برگ انحصار وراثت (بمبلغ نامحدود)
6) قیم نامه (در صورتی که متوفی وراث صغیر داشته باشد)
7) خلاصه رونوشت وفات
8) گزارش مقامات انتظامی محل حادثه
9) گزارش بازرس کار (از سازمان کار و امور اجتماعی)
10) گزارش کارشناس فنی (آسانسور)
11) اصل رای مراجع قضایی (در صورت مراجعه به دادگاه) یا رضایت نامه قانونی
12) قرارداد سرویس و نگهداری (آسانسور)
13) مجوز تاسیس (استخر)
14) تصویر کارت ناجیان غریق حاضر در محل حادثه (استخر)
15) تصویر برابر با اصل پرونده بالینی (از طرف بیمارستان)
16) گزارش کارگاهی (بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگران)
17) گواهی پزشک معالج
– در صورت مصدومیت:
1) اعلام کتبی خسارت توسط بیمه گذار
2) گزارش کارگاهی (بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگران)
3) گواهی پزشک معالج
4) تصویر شناسنامه مصدوم.
5) اصل فاکتورهای هزینه های پزشکی
6) تصویر برابر با اصل پرونده بالینی مصدوم (از طرف بیمارستان)
7) گزارش مقامات انتظامی یا استشهاد از افراد حاضر در محل حادثه
8) اصل رای مراجع قضایی (در صورت مراجعه به دادگاه)
9) گزارش بازرس کار
10) گزارش کارشناس فنی (آسانسور)
11) قرارداد سرویس و نگهداری (آسانسور)
12) مجوز تاسیس (استخر)
13) تصویر کارت ناجیان غریق حاضر در محل حادثه (استخر)
14) لیست تائید شده تامین اجتماعی (در رابطه با بیمه نامه هایی که حق بیمه آن براساس تعداد نفرات محاسبه گردیده است)
15) کارت حضور و غیاب و یا مدارکی مبنی بر اشتغال مصدوم در محل مورد بیمه.
مراحل بررسی
1- اعلام خسارت
2- نامه درخواست مدارک
3- تکمیل مدارک درخواستی
4- بازدید (درصورت نیاز)
5- بررسی و ارسال به حسابداری
6- صدور چک و تحویل به بیمه گذار
7- دریافت رسید از بیمه گذار و خاتمه پرونده
بیمه گذاران و یا نمایندگان قانونی آنها با مراجعه به مرکز در تهران، سرپرستی ها و شعب شهرستانها می‎توانند خسارات خود را دریافت نمایند.

بیمه های باربری
مراحل صدور و بررسی خسارت قراردادهای مسئولیت موسسات حمل و نقل
1- مراحل صدور قراردادها
الف: درخواست بیمه گذار
ب: تنظیم قرارداد با توجه به درخواست بیمه گذار
ج: امضاء قرارداد توسط بیمه گذار و بیمه گر و پرداخت سپرده توسط بیمه گذار
د: اجرای قرارداد
ه: در پایان قرارداد در صورتی که ضریب خسارت کمتر از 50% باشد اشتراک در منافع توافق شده محاسبه و پرداخت خواهد شد.
جهت صدور قرارداد بیمه گذار می‎تواند به نمایندگی ها و یا شعب و سرپرستی های بیمه آسیا مراجعه نماید.
2- مراحل بررسی خسارت مسئولیت موسسات حمل و نقل
الف: اعلام خسارت توسط راننده و یا صاحب کالا و یا بیمه گذار
ب: بازدید توسط کارشناس بیمه گر
ج: تشکیل پرونده و درخواست مدارک توسط کارشناس محاسب
د: مدارک موردنیاز:
1- اعلام خسارت کتبی بیمه گذار و معرفی صاحب کالا
2- اصل بارنامه حمل داخلی نسخه مخصوص گیرنده کالا
3- فاکتور و مدارک خرید کالا
4- اصل گزارش مقامات انتظامی محل حادثه به انضمام کروکی
5- گزارش کارشناس بازدید کننده
6- اصل صورتجلسه تنظیمی خسارت کالا در حضور راننده
7- در صورت سرقت محموله:
الف: اصل گزارش مقامات انتظامی و آگاهی در خصوص چگونگی اعلام سرقت، توقیف کامیون جلب راننده و اقدامات و نتایج حاصله
ب: آدرس راننده و مالک کامیون حامل کالا
8- بررسی مدارک توسط کارشناس محاسب
9- در صورت تکمیل مدارک و محاسبه خسارت پس از تایید مسئول مربوطه نسبت به پرداخت خسارت اقدام خواهد شد.
بیمه گذار می‎تواند جهت اعلام خسارت به هر یک از شعب و یا سرپرستی ها بیمه آسیا مراجعه نماید.
پرداخت خسارت به صاحب کالا در آدرس صاحب کالا انجام خواهد گرفت.
اصلاحات موردنیاز در درختواره:
صدور بیمه های باربری شامل:
1- بیمه نامه باربری وارداتی با شرایط C , B , A
2- بیمه نامه باربری صادراتی با شرایط C , B , A
3- بیمه نامه باربری ترانزیت با شرایط C , B , A
4- بیمه نامه حمل داخلی
5- بیمه نامه مسئولیت شرکت های حمل و نقل داخلی
6- بیمه نامه مسئولیت شرکت های حمل و نقل بین المللی C.M.R
7- بیمه مسئولیت طرح تضمین تعهدات در مقابل گمرک
خسارت بیمه های باربری:
8- بیمه نامه باربری وارداتی با شرایط C , B , A
9- بیمه نامه باربری صادراتی با شرایط C , B , A
10- بیمه نامه باربری ترانزیت با شرایط C , B , A
11- بیمه نامه حمل داخلی
12- بیمه نامه مسئولیت شرکت های حمل و نقل داخلی
13- بیمه نامه مسئولیت شرکت های حمل و نقل بین المللی C.M.R
14- بیمه مسئولیت طرح تضمین تعهدات در مقابل گمرک
الف- مراحل صدور بیمه نامه:
1- دریافت پیشنهاد صدور بیمه نامه باربری (کتبی یا تلفنی)
2- بررسی پیشنهاد، تعیین نرخ حق بیمه و سایر شرایط
3- بازدید از محموله حسب مورد
4- وارد نمودن اطلاعات در رایانه و چاپ بیمه نامه
5- صدور قبض رسید حق بیمه
6- بررسی بیمه نامه و تائید آن (امضاء)
7- ممهور نمودن بیمه نامه- تفکیک بیمه نامه
8- بایگانی
ب- مدارک موردنیاز صدور بیمه نامه:
1- ارسال پیشنهاد صدور بیمه نامه
2- ارسال تصویر پروفرما یا فاکتور
ج- اطلاعات موردنیاز بیمه گذاران
1- آگاهی از خطرات تحت پوشش بیمه نامه
2- اطلاع از وظایف بیمه گذار بهنگام وقوع خسارت

1- اعلام خسارت کتبی به اداره خسارت باربری بیمه آسیا بلافاصله پس از اطلاع- تلفن 8913997 و 8900074 و فاکس 8915200
2- مراجعه به نزدیکترین شعبه بیمه آسیا جهت بازدید (در صورت وقوع حادثه در داخل کشور)
3- مراجعه به نمایندگی لویدز و یا یکی از بازدید کنندگان معتبر بین المللی کشور ؟؟؟ حادثه (در صورت بروز حادثه در خارج از کشور)
4- ارائه مدارک موردلزوم به شرح ذیل به اداره خسارت باربری جهت تکمیل پرونده
الف- رونوشت غیرفتوکپی و ممهور به مهر بانک (بارنامه- فاکتور- صورت بسته بندی، گواهی مبداء، گواهی بازرسی کالا در مبداء)
ب- تصویر پشت و روی جواز سبز گمرکی (در واردات) و اظهارنامه خروجی (در صادرات)
ج- اصل کلیه مدارک مثبته خسارت (صورتمجلس گمرکی و یا گزارش مقامات بندری، گزارش مقامات انتظامی محل حادثه، گزارش بازدید لویدز و …) با توجه به نوع و محل حادثه
د- فتوکپی قبض انبار گمرکی
ه- اصل بارنامه حمل (نسخه مخصوص گیرنده کالا) و نیز صورتجلسه با راننده کامیون بهنگام تحویل کالا در مقصد (در صورت بروز حادثه در مسیر داخلی)
و- سایر مدارکی که با توجه به نوع و محل وقوع خسارت از جانب اداره خسارت باربری درخواست می‎شود.
5- جهت دریافت چک در تهران به مسئول بخش صدور چک در اداره خسارت باربری و در شهرستانها به اداره خسارت سرپرستی منطقه مربوطه مراجعه نمایند.
بیمه مسئولیت شرکتهای حمل و نقل بین المللی کالا (سی. ام. آر)
راه نامه C . M . R سندی است که در مسیر حمل با کامیون مورد استفاده قرار می‎گیرد و مخصوص حمل کننده می‎باشد. سند مزبور تحت مقررات و کنوانسیون بین المللی حمل و نقل جاده ای یا مقررات بین المللی حمل کالا از طریق جاده صادر می گردد و حدود مسئولیت متصدیان حمل جاده ای را مشخص می نماید.
شرکت ها و موسسات حمل و نقل بین المللی براساس قانون بیمه ایران و کنوانسیون حمل و نقل بین المللی کالا از طریق جاده (سی. ام. آر) می‎تواند با استفاده از این پوشش مسئولیت خود را در مقابل صاحبان کالا بیمه نمایند.
بیمه تامین تعهدات شرکت های حمل و نقل بین المللی در مقابل گمرک ایران
براساس توافق بعمل آمده بین شرکت های بیمه و گمرک جمهوری اسلامی ایران، شرکت های حمل و نقل بین المللی که در امر ترانزیت کالا فعالیت دارند می‎توانند با عقد قرارداد تحت شرایطی تعهدات خود را در مقابل گمرک که شامل حقوق و عوارض گمرکی و سود بازرگانی، جریمه فقدان تمام یا قسمتی از کالای ترانزیت که طبق مفاد قانون امور گمرکی، آیین نامه اجرایی آن و دستورالعمل های متکی بر قانون که بیمه گذار متعهد پرداخت آن به گمرک ایران می‎باشد را بیمه نمایند.
ضمناً در صفحه آخر آدرس ها و شماره تلفنهای مدیریت و معاونتها به شرح ذیل اصلاح شود.

به نام خدا
بیمه حمل و نقل کالا یا همان بیمه باربری، قدیمی ترین رشته در بیمه های بازرگانی است. در این نوع بیمه، خسارت های وارده به کالا در اثر وقوع خطرهای بیمه شده در مسیر حمل، جبران می‎شود.
با توجه به این که افراد ذینفع در معاملات بین المللی (خریدار، فروشنده، بانک و شرکتهای حمل و نقل) ملیت های مختلفی دارند و در هر کشور، قوانین و مقررات خاصی حاکم است برای هماهنگی بیشتر در اکثر کشورهای دنیا از شرایط یکسانی برای ارائه پوشش بیمه نامه های باربری استفاده می‎شود. در حال حاضر در بازار بیمه لندن شرایط یکسان C , B , A مورد استفاده قرار می‎گیرد که در ذیل به طور خلاصه توضیحاتی درباره خطرهای تحت پوشش و استثنائات شرایط یاد شده که در حال حاضر در کشور ما نیز رایج است ارائه می‎شود.
شرایط C
خطرهای بیمه شده: آتش سوزی، انفجار، به گل نشستن و زمینگیر شدن، غرق، واژگونی کشتی یا شناور، واژگونی یا از راه از ریل خارج شدن وسیله حمل زمینی، تخلیه کالا در بندر اضطراری، تصادم یا برخورد کشتی یا شناور با هر وسیله حمل دیگر و یا با اجسام خارجی به جز آب، تلف یا آسیب وارده به کالای مورد بیمه کشتی در اثر فداکردن کالا در جریان خسارت عمومی، به دریا انداختن کالا جهت سبک سازی کشتی، سهم الشراکه بیمه گذار از زیان همگانی و هزینه های تجارت SALVAGE و تحقق شرط مسئولیت مشترک در تصادم.
شرایط B
خطرهای بیمه شده: کلیه خطرهای بیمه شده در شرایط C و همچنین خطرهای زیر، در شرایط B تحت پوشش قرار می گیرند.
زلزله، آتش فشان، صاعقه، به دریا افتادن کالا از روی عرشه کشتی، ورود آب دریا، دریاچه یا رودخانه به کشتی، شناور، وسیله کانتینر یا انبار کالا، تلف کلی هر بسته کامل از کالا حین بارگیری یا تخلیه از کشتی یا شناور. همچنین خطرهای اضافی دزدی، دله دزدی، پارگی، قلابزدگی، آبدیدگی، روغن زدگی، شکست، ریزش و خسارت ناشی از کالاهای دیگر برحسب نوع کالا با منظور نمودن درصد یا مبلغی به عنوان فرانشیز تحت پوشش بیمه می‎باشد.
شرایط A
خطرهای بیمه شده: در این نوع بیمه کلیه خطرها به جز استثنائات ذکر شده در شرط مذکور تحت پوشش قرار می گیرند.
استثنائات:
1- موارد استثناء در شرایط C , B :
* تلف، آسیب و یا هزینه ناشی از سوء عمل ارادی بیمه گذار.
* نشست و ریزش عادی، کسر عادی وزن یا حجم و یا فرسودگی و پوسیدگی عادی مورد بیمه.
* تلف، آسیب یا هزینه ناشی از کافی نبودن یا نامناسب بودن بسته بندی یا آماده سازی مورد بیمه برای حمل (بسته بندی) مندرج شامل بار چینی در کانتینر و لیفت وان نیز می‎شود. به شرط اینکه چنین عملی قبل از شروع بیمه کالا بوسیله بیمه گذار یا کارکنان وی انجام شده باشد.
* تلف، آسیب یا هزینه ناشی از عیب ذاتی یا ماهیت مورد بیمه.
* تلف، آسیب یا هزینه ای که علت اساسی آن تاخیر باشد، حتی اگر این تاخیر ناشی از خطرهای بیمه شده صورت پذیرد. (به استثناء هزینه های قابل پرداخت در خسارت همگانی).
* تلف، آسیب یا هزینه ناشی از ورشکستگی یا عسار مالکان، مدیران و اجاره کنندگان یا گردانندگان کشتی و یا قصور در انجام تعهدات مالی از طرف آنها.
* آسیب و تخریب عمدی کالای مورد بیمه یا قستمی از آن توام با سوء نیت از طرف هرکس.
* تلف، آسیب یا هزینه ناشی از کاربرد هر نوع سلاح جنگی که با انرژی اتمی یا شکست، ترکیب هسته ای و یا واکنش مشابه دیگری که با نیرو و یا ماده رادیواکتیو عمل نماید.
این بیمه به هیچ وجه زیان، آسیب یا هزینه ناشی از موارد ذیل را پوشش نمی دهد:
* آسیب یا هزینه های ناشی از عدم قابلیت دریانوردی کشتی یا کرجی.
* نامناسب بودن کشتی، کرجی، وسیله حمل، کانتینر یا لیفت وان جهت حمل سالم مورد بیمه، مشروط بر این که بیمه گذار یا کارکنان وی از چنین عدم قابلیت دریانوردی یا نامناسب بودن در زمان بارگیری کالای مورد بیمه در وسایط مذکور اطلاع داشته باشند.
* بیمه گر از هرگونه نقض تعهدات ضمنی مربوط به عدم قابلیت دریانوردی کشتی و نامناسب بودن کشتی برای حمل مورد بیمه به مقصد صرف نظر می نماید، مگر اینکه بیمه گذار یا کارکنان وی از چنین موضوعی اطلاع داشته باشند.
* از بین رفتن کالا، آسیب دیدگی یا هزینه های ناشی از جنگ، جنگ داخلی، انقلاب، شورش، قیام و یا زد و خوردهای داخلی ناشی از این امور یا هر گونه عمل خصمانه توسط یا بر علیه یکی از دو قدرت متخاصم.
* توقیف، ضبط، مصادره، تصرف، یا اثرات ناشی از
بیمه حمل داخلی
در این نوع بیمه نامه، مورد بیمه در مقابل خطرهای ناشی از آتش سوزی وسیله نقلیه، تصادف و واژگونی وسیله نقلیه و … حسب مورد، تحت پوشش بیمه قرار می‎گیرد.
بیمه مسئولیت شرکت های حمل و نقل داخلی
شرکت ها و موسسات حمل و نقل داخلی براساس قانون تجارت و سایر مقررات مربوطه، موظفند محمولاتی را که توسط ارسال کنندگان و یا صاحبان کالا جهت حمل به مقاصد موردنظر به آنها واگذار می گردد، صحیح و سالم به مقصد برسانند. با توجه به قلمرو و توسعه شهرها و پیشرفت روزافزون صنعت و تکنولوژی در عصر حاضر و افزایش ارزش کالا، مسئولیت شرکت های حمل و نقل نیز افزایش یافته است. جبران آثار وقوع خطرهای متعدد در جاده های بین شهری از جمله تصادف، واژگونی، آتش سوزی و … جزء مسئولیت موسسات حمل و نقل می‎باشد. در صورت وقوع هر یک از خطرهای مذکور، مسئولیت سنگینی ایجاد خواهد شد که جبران آن برای شرکت های حمل و نقل به آسانی امکان پذیر نخواهد بود.
با بیمه مسئولیت، شرکت ها و موسسات حمل و نقل می توانند، ضمن اعمال دقت و مراقبت های لازم، با خاطری آسوده مبادرت به حمل و نقل کالا نموده و مسوولیت ناشی از خسارت های وارده به محمولات مورد حمل را که اثر خطرهای بیمه شده حادث شده باشد را به آسیا واگذار نمایند. بیمه مسئولیت شرکت های حمل و نقل داخلی به صورت قرارداد سالیانه تنظیم می‎شود و نرخ حق بیمه آن نیز نازل است.
قابل توجه بیمه گذاران محترم
حق بیمه بیمه های باربری و مسئولیت شرکت های حمل و نقل با توجه به نوع پوشش بیمه ای موردنیاز و نیز نوع کالا و بسته بندی، نوع وسیله و مسیر حمل در بیمه نامه های باربری وارداتی، صادراتی و حمل داخلی متفاوت است، لذا به بیمه گذاران محترم توصیه می‎شود قبل از هر اقدامی جهت انتخاب پوشش بیمه ای مناسب (با توجه به خطرهایی که کالا را در مسیر حمل تهدید می کند) با کارشناسان مربوطه مشورت نمایند. ضمناً به منظور جلوگیری از بروز هر گونه مشکل احتمالی به هنگام وقوع خسارت، بلافاصله پس از دریافت بیمه نامه و یا قبل از امضای قرارداد، مندرجات آن را از نظر مشخصات و شرایط به دقت مطالعه و در صورت وجود هرگونه مغایرت با موارد درخواست و یا ابهام، مراتب را به واحد صادر کننده اعلام نمایند.
همچنین به منظور برآورد دقیق خسارت های وارده اولاً، به محض اطلاع از وقوع خطر بیمه شده، توصیه می‎شود بیمه گذاران محترم ضمن اعلام مراتب به اداره خسارت باربری، جهت بازدید کالا و انجام امر کارشناسی، در داخل کشور به نزدیکترین شعبه بیمه آسیا مراجعه نمایند و چنانچه حادثه در خارج از کشور واقع شده باشد، اقدامات لازم را جهت بازدید محموله توسط نمایندگی موسسه لویدز و یا یکی از کارشناسان معتبر بین المللی به عمل آورند. و گزارش مربوطه را همراه با سایر مدارک به بیمه آسیا ارسال نمایند. ثانیاً به محض ورود محموله آسیب دیده به گمرک مقصد، ضمن اخذ صورت مجلس گمرکی مراتب را جهت این امور (به استثناء دزدی دریایی) یا اثرات ناشی از اقدام به شروع آنها و خسارت های ناشی از مین، اژدر و بمب های متروکه یا سایر سلاح های جنگی به جای مانده و متروکه.
* آسیب یا هزینه های ناشی از عمل اعتصاب کنندگان، جلوگیری از ورود کارگران یا عمل اشخاصی که در درگیری های کارگری آشوب ها و یا اغتشاشات داخلی شرکت می کنند.
* اعتصاب، تعطیلی محل کار، درگیری های کارگری، آشوب ها و یا اغتشاشات داخلی، عمل هر تروریست ها یا هر شخصی با انگیزه سیاسی.
2- موارد استثناء در شرایط A :
کلیه موارد ذکر شده در استثناء شرایط C , B به جز آسیب عمدی یا تخریب عمدی کالای مورد بیمه یا قسمتی از آن توام با سوء نیت از طرف هر کس موارد استثناء شرایط A را تشکیل می دهند.
بازدید به اداره خسارت باربری اعلام نموده و به منظور جلوگیری از تاخیر در رسیدگی پرونده، رونوشت مدارک حمل و خرید کالا را به همراه سایر مدارک خسارت (از جمله صورت مجلس گمرکی، کروکی پلیس راه، گزارش کارشناسی و …) به واحد رسیدگی کننده خسارت ارائه نمایند. ثالثاً در صورت مشاهده کسر تخلیه به هنگام تحویل کالا گواهی کسر تخلیه صادره توسط متصدی حمل را ظرف مدت 3 ماه از تاریخ ورود به مرز (در صورت حمل زمینی) و ظرف مدت 7 ماه از تاریخ ورود به مرز (در صورت حمل با هواپیما) و ظرف مدت 7 ماه از تاریخ ورود به مرز (در صورت حمل زمینی) و ظرف مدت 7 ماه از تاریخ تخلیه کالا از کشتی (در صورت حمل دریایی) تهیه و به همراه سایر مدارک جهت رسیدگی به واحد رسیدگی کننده خسارت ارائه کنند.
آشنایی با بیمه عمر و پس انداز
همه ما در جستجوی آرامش و آسودگی خیال هستیم. اضطراب، آشفتگی، حادثه و مرگ پدیده هایی هستند که همواره زندگی انسان ها را مورد تهدید قرار می دهند.
به راستی چگونه می توان در هنگام بروز این گونه موارد، خانواده ها را از آسیب و گزند حفظ کرد و آرامش و امید را برای آنان به ارمغان آورد؟
بیمه آسیا افتخار دارد، به منظور تامین آسایش، رفاه و حمایت از خانواده ها و تمامی آحاد مردم کشور چه در زمان حیات و چه بعد از حیات و یا در مقاطعی نظیر ازدواج، تحصیل فرزندان، تهیه مسکن، اشتغال و تامین دوران بازنشستگی با عرضه بیمه های عمر و پس انداز هزینه و سرمایه لازم را تا حد پیش بینی شده تامین نماید.
براساس این بیمه نامه همه افراد 15 تا 65 ساله می توانند با در نظر گرفتن توان مالی خویش، پوشش دلخواه خود را با سرمایه موردنظر در سه دوره زمانی 5، 10 و 15 ساله با روش پرداخت حق بیمه ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه و یا پرداخت یکجا، انتخاب نمایند.
مزایای بیمه عمر و پس انداز:
 در صورت حیات بیمه شده، اصل سرمایه به اضافه سود مشارکت در منافع، در پایان مدت بیمه به بیمه گذار پرداخت می شود.
 در صورت فوت بیمه شده در طی مدت بیمه نامه، اصل سرمایه به استفاده کنندگان و بازماندگان پرداخت می شود.
 چنانچه بیمه شده به علت حادثه فوت نماید، علاوه بر سرمایه بیمه پس انداز سرمایه بیمه حادثه نیز قابل پرداخت خواهد بود. (الحاقیه حادثه) این سرمایه می تواند تا چهار برابر سرمایه بیمه عمر پس انداز باشد.
 چنانچه بیمه شده به دلایلی دچار از کار افتادگی کلی و دایم شود. از آن پس تا پایان مدت قرارداد، حق بیمه ای از وی دریافت نخواهد شد و مزایای بیمه همچنان به قوت و اعتبار خود باقی است. (الحاقیه معافیت از پرداخت حق بیمه)
 چنانچه خریدار این بیمه نامه پس از گذشت 6 ماه از مدت بیمه نامه و پرداخت حق بیمه، از ادامه آن منصرف شود. طبق جدول ضمیمه بیمه نامه می تواند آن را بازخرید نماید.
 سرمایه بیمه عمر درآمد محسوب نمی شود و استفاده کننده از این سرمایه از پرداخت مالیات معاف است. (ویژگی معافیت مالیاتی بیمه عمر و پس انداز).
جدول حق بیمه عمر و پس انداز با حق بیمه یکجا
سرمایه بیمه 10 میلیون ریال
15 سال
10 سال
5 سال
مدت بیمه
سن بیمه شده
000/250/1
000/390/2
000/850/4
30-15
000/300/1
000/410/2
000/860/4
35-31
000/385/1
000/450/2
000/870/4
40-36
000/500/1
000/540/2
000/890/4
45-41
000/600/1
000/630/2
000/930/4
50-46
000/800/1
000/800/2
000/980/4
55-51
—–
000/050/3
000/060/5
60-56
—-
—–
000/240/5
65-61
000/52
000/45
000/30
حق بیمه حادثه
جدول حق بیمه عمر و پس انداز 5 ساله با الحاقیه از کارافتادگی و حادثه
سرمایه بیمه 10 میلیون ریال
سالانه
شش ماهه
سه ماهه
ماهانه
روش پرداخت حق بیمه
ازکارافتادگی
پس انداز
از کارافتادگی
پس انداز
ازکارافتادگی
پس انداز
ازکارافتادگی
پس انداز
سن بیمه شده
700/13
000/370/1
100/7
000/710
600/3
000/362
200/1
000/122
30-15
500/16
000/376/1
600/8
000/713
400/4
000/364
500/1
000/123
35-31
200/22
000/384/1
500/11
000/717
900/5
000/366
000/2
000/124
40-36
800/30
000/396/1
000/16
000/723
200/8
000/369
800/2
000/125
45-41
300/45
000/416/1
500/23
000/733
000/12
000/374
000/4
000/126
50-46
000/68
000/442/1
000/35
000/746
000/18
000/380
000/6
000/128
55-51
000/120
000/495/1
000/65
000/773
000/32
000/393
000/11
000/133
60-56
—–
000/570/1
—–
000/810
—–
000/410
—–
000/139
65-61
000/8
000/4
200/2
800
حق بیمه حادثه

جدول حق بیمه عمر و پس انداز 10 ساله با الحاقیه از کارافتادگی و حادثه
سرمایه بیمه 10 میلیون ریال
سالانه
شش ماهه
سه ماهه
ماهانه
روش پرداخت حق بیمه
ازکارافتادگی
پس انداز
از کارافتادگی
پس انداز
ازکارافتادگی
پس انداز
ازکارافتادگی
پس انداز
سن بیمه شده
300/5
000/482
700/2
000/250
400/1
000/127
500
000/43
30-15
900/7
000/490
000/4
000/254
100/2
000/129
700
000/44
35-31
000/10
000/502
100/5
000/260
600/2
000/132
900
000/45
40-36
400/13
000/515
900/6
000/267
500/3
000/135
200/1
000/46
45-41
600/22
000/538
700/11
000/278
900/5
000/141
000/2
000/48
50-46
200/36
000/575
700/18
000/296
500/9
000/150
200/3
000/51
55-51
———
000/626
———
000/322
——–
000/163
———
000/55
60-56
000/8
000/4
200/2
800
حق بیمه حادثه
جدول حق بیمه عمر و پس انداز 15 ساله با الحاقیه از کارافتادگی و حادثه
سرمایه بیمه 10 میلیون ریال
سالانه
شش ماهه
سه ماهه
ماهانه
روش پرداخت حق بیمه
ازکارافتادگی
پس انداز
از کارافتادگی
پس انداز
ازکارافتادگی
پس انداز
ازکارافتادگی
پس انداز
سن بیمه شده
200/3
000/217
700/1
000/113
900
000/57
300
500/19
30-15
400/4
000/224
300/2
000/116
200/1
000/59
400
000/20
35-31
600/5
000/236
900/2
000/122
500/1
000/62
500
000/21
40-36
800/8
000/254
500/4
000/131
300/2
000/66
800
500/22
45-41
600/14
000/281
500/7
000/145
800/3
500/73
300/1
000/25
50-46
300/32
000/324
400/11
000/166
800/5
000/84
000/2
500/28
55-51
000/8
000/4
200/2
800
حق بیمه حادثه
بسمه تعالی
((قسمتی از تعاریف و شرایط عمومی بیمه نامه عمر و پس انداز))
بیمه گر: شرکت سهامی بیمه آسیا
بیمه گذار: شخصی حقیقی یا حقوقی است که قرارداد بیمه را با بیمه گر منعقد و پرداخت حق بیمه را به ترتیب مندرج در بیمه نامه تعهد می کند.
بیمه شده: شخصی حقیقی است که فوت و حیات او موضوع قرارداد بیمه و سن و وضع مزاجی و سلامتی او پایه محاسبه حق بیمه است.
استفاده کننده: شخصی حقیقی یا حقوقی است که بیمه گذار، قرارداد بیمه را به نفع او منعقد ساخته است.
ماده 1- اساس قرارداد و شروع اعتبار آن
1-1- اظهارات کتبی بیمه گذار و بیمه شده در برگ پیشنهاد بیمه و پیوستهای احتمالی آن و گزارش پزشک معاینه کننده متعهد بیمه گر اساس قرارداد بیمه زندگی را تشکیل می دهند.
ماده 2- شروع اعتبار قرارداد بیمه و لازم الاجراء بودن مندرجات آن
ماده 3- حدود وظائف و تعهدات بیمه گر و بیمه گذار بموجب مندرجات بیمه نامه
ماده 4- پرداخت حق بیمه و عواقب تاخیر در پرداخت آن
5-4- اقساط حق بیمه در سررسید تعیین شده باید پرداخت گردد و حداکثر مهلت پرداخت هر قسط 30 روز از تاریخ سررسید آن قسط خواهد بود.
6-4- در صورت تاخیر بیش از 30 روز در پرداخت قسط حق بیمه یا قسمتی از آن به یکی از دو حالت زیر عمل خواهد شد:
1-6-4- بیمه نامه هائیکه حق بیهم آن کمتر از 6 ماه تمام پرداخت شده باشد خود بخود بدون هیچگونه تشریفاتی فسخ و حق بیمه پرداخت شده قابل استرداد نیست.
2-6-4- بیمه نامه هائیکه لااقل حق بیمه 6 ماه تمام آن پرداخت شده باشد به بیمه ای با سرمایه بیمه ای کمتر به نام بیمه مخفف تبدیل می گردند و حق بیمه دیگری بابت این بیمه دریافت نمی‎شود.
ماده 5- برقراری مجدد اعتبار بیمه نامه فسخ شده یا مخفف شده
1-5- بیمه گذار در طول مدت اصلی بیمه نامه در صورت رضایت بخش بودن وضع مزاجی بیمه شده می‎تواند تقاضای برقراری مجدد بیمه نامه فسخ و یا مخفف شده را با شرایط ذیل بنماید.
1-1-5- از سررسید اولین قسط حق بیمه تادیه نشده بیمه نامه مخفف شده بیش از سه سال نگذشته باشد.
2-1-5- از سررسید اولین قسط حق بیمه تادیه نشده بیمه نامه فسخ شده بیش از یک سال نگذشته باشد.
3-1-5- اقساط حق بیمه معوقه با در نظر گرفتن جریمه تاخیر پرداخت گردد. (جریمه تاخیر در پرداخت حق بیمه مازاد بر 30 روز به ازاء هر ماه و کسر ماه 5/1 درصد حق بیمه است.)
2-5- بیمه گر برای برقراری مجدد اعتبار بیمه نامه حق دارد که به هزینه بیمه گذار از بیمه شده معاینه پزشکی بعمل آورد.
ماده 6- حقوق بیمه گذار در مورد اندوخته بیمه نامه اش
اندوخته ای که از این بیمه نامه نزد بیمه گر تشکیل می‎شود حقوقی برای بیمه گذار ایجاد می کند که یکی ارزش بازخرید بیمه نامه و دیگری دریافت وام از محل ارزش بازخرید می‎باشد.
1-6- ارزش بازخرید: بیمه گذار از ابتدای ماه هفتم سال اول بیمه ای می‎تواند بیمه خود را به بیمه گر واگذار و ارزش بازخرید را، بر طبق محاسبه بیمه گر از او دریافت کند.
2-6- دریافت وام: بیمه گذار می‎تواند از محل اندوخته بیمه زندگی خود، از بیمه گر وام دریافت کند. در این صورت تعهد بیمه گر تا میزان مبلغ وامی که به بیمه گذار داده یا تا میزان باقیمانده وام اگر بطور اقساطی بازپرداخت می شود، به اضافه سود مربوطه به آنها کاهش می یابد.
ماده 7- انتقال قرارداد بیمه زندگی
ماده 8- خطرات متمم
ماده 9- خطراتی که جبران نمی‎شود
1-9- در صورتیکه بیمه شده و خودکشی کند و یا در اثر سعی در خودکشی فوت نماید براساس شرایط زیر عمل می گردد:
1-1-9- هرگاه دو سال تمام از مدت بیمه نگذشته باشد فقط اندوخته بیمه نامه که از طرف بیمه گر تعیین می‎شود به استفاده کننده پرداخت خواهد شد.
2-1-9- هرگاه دو سال تمام از مدت بیمه گذشته باشد تمام سرمایه بیمه پرداخت خواهد شد.
ماده 10- اختیار بیمه گذار در تغییر استفاده کننده
1-10- بیمه گذار می‎تواند استفاده کننده از منافع بیمه زندگی را که در اختیار دارد با اخذ موافقت کتبی بیمه شده تغییر دهد مگر اینکه بیمه نامه را به دیگری انتقال داده و سند بیمه نامه را هم به منتقل الیه تسلیم کرده باشد.
ماده 11- تاریخ امکان استفاده از سرمایه
ماده 12- مدارک لازم برای پرداخت سرمایه بیمه
سرمایه بیمه شده در مقابل رسیدی که دارای امضاء مصدق باشد و پس از دریافت اسناد و مدارک مشروحه ذیل به استفاده کننده پرداخت خواهد شد.
1-12- بیمه نامه و اوراق الحاقی ضمیمه آن
2-12- قبض رسید حق بیمه های پرداخت شده
علاوه بر مدارک فوق:
3-12- در صورتیکه پرداخت سرمایه در صورت حیات بیمه شده باشد رونوشت کامل مصدق شناسنامه باید ارائه گردد.
4-12- در صورتیکه پرداخت سرمایه بعد از فوت بیمه شده باشد باید کتباً با ذکر علت فوت در اولین فرصت منتهی تا یکماه (مگر در موارد غیرعادی) مراتب از طرف استفاده کننده یا بیمه گذار به اطلاع بیمه گر برسد بعلاوه مدارک ذیل را برای رسیدگی در اختیار بیمه گر قرار دهند.
– گواهی رسمی فوت
– گواهی مشروح آخرین پزشک معالج که در آن علت بیماری و شروع و سیر آن ذکر شده باشد و در صورتیکه معالج بعمل نیامده باشد مدارک مثبته حاکی از بیماری و علل فوت و اوضاع و احوالیکه فوت در آن اتفاق افتاده باشد تهیه و ارائه گردد.
– گواهی انحصار وراثت در صورتی که استفاده کنندگان در بیمه نامه و اوراق الحاقی مشخص نشده باشند.
– بیمه گر حق دارد اطلاعات و مدارک تکمیلی در این زمینه مطالبه یا خود تهیه کند.
– در صورتی که اشتباهی در تاریخ تولید بیمه شده در موقع انعقاد قرارداد بیمه رخ داده باشد حق بیمه های اشتباهی مسترد و یا از سرمایه کسر خواهد شد.
– بیمه گر پس از دریافت اسناد و مدارک مزبور و اطمینان از صحت آنها حداکثر ظرف یکماه تعهدات خود را انجام خواهد داد.
ماده 13- مفقود شدن بیمه نامه یا قبوض رسید حق بیمه
ماده 14- نشانی قانونی محل اقامت بیمه گذار در ایران
ماده 15- دادگاه های صالحه
ماده 16- مدت مرور زمان

بنام خدا
آشنائی با بیمه عمر و حوادث
باتوجه به خطرات روزمره که انسان را تهدید می کند جهت برقراری آرامش خیال و جبران خسارت مالی با بیمه عمر و حوادث می توانیم زیانهای اقتصادی ناشی از فقدان سرپرست خانواده را تامین نماییم.
در این رابطه با معرفی بیمه نامه های عمر و حوادث شما را با مزایای هر چه بیشتر این پوشش آشنا می نمائیم.
1- بیمه های عمر زمانی انفرادی: در بیمه عمر زمانی که حیات شخص بیمه شده در طول مدت معین بیمه می‎شود تعهد بیمه گر عبارتست از پرداخت سرمایه بیمه به ذینفع بیمه نامه در صورت فوت به هر علت بیمه شده در طول مدت بیمه.
حداکثر سن جهت این پوشش 65 سال تمام می‎باشد.
نرخ حق بیمه پوشش مذکور با توجه به سن بیمه شده براساس جدول نرخ حق بیمه عمر زمانی تعیین می گردد.
بیمه عمر زمانی انفرادی
سن
30 سال
35 سال
40 سال
45 سال
نرخ (در هزار)
96/3
41/4
17/5
74/6
این بیمه جهت موسسات و شرکتها که تعداد آنان بیش از 40 نفر می‎باشد نیز قابل عرضه بوده و نرخ حق بیمه براساس جدول سالیانه ذیل باشد.
بیمه عمر گروهی
سن
30 سال
35 سال
40 سال
45 سال
نرخ (در هزار)
7/2
12/3
85/3
33/5
برای مثال در صورتیکه سرمایه بیمه 000ر000ر10 ریال احتساب گردد و میانگین سنی بیمه شدگان 40 سال باشد حق بیمه سالیانه نیز مبلغ 000ر385 ریال می‎باشد.
بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی یکنواخت (بیمه عمر وام مانده بدهکار)
پوشش بیمه عمر مانده بدهکار شامل خطر فوت به هر علت وام گیرندگان می‎باشد که در صورت فوت آنان مانده وام در زمان فوت به بیمه گذار پرداخت می گردد.
معمولاً این پوشش را موسسات مالی و اعتباری نظیر بانکها و صندوقها جهت وام گیرندگان خود تهیه می نماید.
2- بیمه حوادث:
بیمه نامه حوادث شخصی خطرات ذیل را در صورت حادثه پوشش می‎دهد.
1- پوششهای اصلی بیمه حادثه شخصی شامل فوت، نقص عضو و از کار افتادگی کامل و دائم می‎باشد.
الف: خطر فوت ناشی از حادثه
در صورتیکه بیمه شده بعلت خطرات ناشی از حادثه فوت نماید بیمه گر کل سرمایه بیمه را به استفاده کننده از سرمایه بیمه پرداخت می نماید.
ب: خطر نقص عضو و از کار افتادگی جزئی و دائمی ناشی از حادثه
در صورتیکه بیمه شده بعلت خطرات مشمول بیمه دچار نقص عضو جزئی و دائمی از حادثه گردد بیمه گر تعهدات غرامت مربوط را طبق شرایط بیمه نامه و ضمائم آن به صورت درصدی از سرمایه پرداخت می نماید.
پوششهای عمر و حوادث در تمام نقاط دنیا و در 24 ساعت شبانه روز معتبر می‎باشد.
نرخ حق بیمه پوشش مذکور براساس نوع فعالیت بیمه گذار (طبقه بندی مشاغل به لحاظ میزان ریسک آنها) تعیین می گردد.
2- پوشش تبعی و یا تکمیلی: شامل: هزینه های پزشکی، پوشش بیمه حوادث خانواده (جهت همسر و فرزندان بیمه شده)، پوشش زمین لرزه و … می‎باشد.
طبقه بندی مشاغل
طبقه یک: این طبق شامل اشخاصی می گردد که در فعالیتهای روزمره خود با حداقل خطر متصور روبرو باشد. از قبیل کارکنان اداری دفتری و افرادی که صرفاً در دفتر کار خود به عرضه خدمات می پردازند.
طبقه دو: این طبقه شامل اشخاصی می گردد که در فعالیتهای روزمره خود در مقایسه با اشخاص موضوع طبقه یک با خطرات نسبی بیشتری روبرو هستند و معمولاً علاوه بر استفاده از نیروی فکری با استفاده از نیروی فکری با دستشان کار می کنند، لیکن کار آنها با ماشین آلات صنعتی نخواهد بود از قبیل دندانپزشکان مهندسین ناظربازاریها، دوزندگان و انبار داران.
طبقه سه: این طبقه شامل اشخاصی که متخصص یا نیمه متخصص می باشند و اکثر آنها با ماشین و ادوات صنعتی کار می کنند از قبیل کشاورزان و کارکنان ساختمانی.
طبقه چهارم: این طبقه شامل اشخاصی می گردد که با ماشین و ادوات صنعتی پرخطر کار می کنند یا نوع کار آنها پرخطر می‎باشد. کارگران غیرماهی صنعتی که به کارهای مختلف گمارده شده و با خطرات متعدد روبرو هستند نیز در این طبقه قرار دارند از قبیل پرس کار فلز، دکل بند، مامورین آتش نشانی، رفتگر و بارانداز.
طبقه پنجم: این طبقه شامل اشخاصی می گردد که در فعالیت روزمره خود با بیشترین خطر روبرو هستند از قبیل خلبانان آزمایشی و کارگران معادن زیرزمینی.
جدول نرخ حوادث انفرادی
پوشش
فوت و نقص عضو
طبقه شغلی
1
2
3
4
5
نرخ در هزار
2/1
5/1
2/2
8/2
5/3
هزینه پزشکی
پوشش
فوت و نقص عضو
طبقه شغلی
1
2
3
4
5
نرخ در هزار
8/0
1/1
5/1
5/2
3
بیمه نامه حوادث شخصی جهت گروههای مختلف نیز قابل صدور می‎باشد که با توجه تعداد بیمه شدگان از تخفیفات خاصی برخوردار می گردد.
انواع قراردادهای حوادث گروهی عبارتند از:
1- قرارداد تورهای مسافرتی و زیارتی
2- قرارداد بیمه دانشجویان، دانش آموزان و مهدکودکها
3- قراردادهای مربوط به باشگاهها و اماکن ورزشی
4- قراردادهای مربوط به کارخانجات و کارگاههای صنعتی و تولیدی
5- قراردادهای مربوط به شرکتها، بانکها و موسسات اداری
استثنائات در بیمه حوادث:
موارد زیر و یا تحقق خطر ناشی از آن از شمول تعهدات بیمه گر خارج است:
الف) خودکشی و یا اقدام به آن.
ب) صدمات بدنی که بیمه شده عمداً موجب آن می‎شود.
ج) مستی و یا استعمال هرگونه مواد مخدر و یا داروهای محرک بدون تجویز پزشک.
د) ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت در آن.
هـ) هر نوع دیسک و یا فتق بیمه شده.
و) بیماری و ابتلا به جنون بیمه شده مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد.
ز) فوت بیمه شده بعلت حادثه عمدی از طرف ذینفع (اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت) در این صورت بیمه گر منحصراً متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینفع در سرمایه بیمه خواهد بود.
اطلاعات مربوط به خدمات پرداخت خسارت (فوت، نقص عضو، هزینه های پزشکی)
در صورت بروز حادثه مدارک ذیل جهت بررسی و پرداخت خسارت موردنیاز می‎باشد:
1- اطلاعیه کتبی مبنی بر وقوع حادثه.
2- تکمیل فرم اعلام خسارت طبق نمونه پیوست.
3- فتوکپی صفحه اول شناسنامه و در صورت فوت تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی.
4- در صورت وقوع حادثه گواهی کامل مقامات قانونی محل (نیروهای انتظامی).
5- ارائه اصل بیمه نامه.
6- تکمیل فرم گواهی پزشک معالج، در صورت فوت نیاز به تکمیل این فرم نمی باشد.
در صورت وقوع هر یک از خطرات مشمول بیمه علاوه بر مدارک فوق، ارائه مدرک زیر نیز الزامی می‎باشد:
الف: فوت بیمه شده.
1- خلاصه رونوشت وفات.
2- جواز دفن و یا گواهی پزشکی قانونی با ذکر علت و تاریخ فوت.
3- شناسنامه ذینفع و در صورتیکه ذینفع وراث قانونی باشند گواهی انحصار وراثت متناسب با سرمایه بیمه و قیم نامه جهت صغار متوفی.
ب: نقص عضو و یا از کارافتادگی بیمه شده بعلت حادثه.
رادیوگرافی از عضو صدمه دیده و سایر مدارک پزشکی در ارتباط با آن.
ج: هزینه های درمانی ناشی از حادثه.
ارائه اصل کلیه صورت هزینه های درمانی پرداخت شده.

صدور بیمه های درمان
الف- بیمه درمان گروهی
به منظور حمایت از افراد جامعه در زمینه جبران هزینه های درمانی ناشی از بیماری و حادثه شرکت بیمه آسیا بیمه ای را تحت عنوان بیمه درمان بصورت گروهی و جهت گروه های بالای پنجاه نفر ارایه می نماید. بدین رو شرکت ها و موسساتی که تحت پوشش سازمان بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی کارکنان دولت و یا سایر سازمانهای مشابه هستند می‎توانند با خرید این بیمه کارکنان خود و افراد تحت تکفل را که شامل همسر، فرزندان و والدین تحت تکفل آنان می باشد، تحت پوشش قرار دهند.
-پوششهای قابل ارایه:
7- جبران هزینه های دوران بستری در بیمارستان:
1/1- درمان طبی و اعمال جراحی ناشی از حادثه یا بیماری، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ شکن، سقف تعهدات سالیانه حداقل 000ر000ر5 ریال تا حداکثر 000ر000ر50 ریال قابل ارایه خواهد بود.
2/1- جبران هزینه های زایمان (طبیعی و سزارین) تا سقف یک در هزار مبلغ تعهد بیمارستانی و حداکثر تا مبلغ 000ر000ر5 ریال.
8- جبران هزینه های پاراکلینیکی و درمان سرپایی شامل:
1/2- سونوگرافی، ماموگرافی، ام.آر.آی، انواع اسکن و سیتی اسکن، رادیوتراپی، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی تا سقف حداکثر 10 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.
2/2- تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم تا سقف حداکثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.
3/2- شکستگیها، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم و تخلیه کیست و لیزر درمانی تا سقف حداکثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.
9- جبران هزینه های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم مشروط بر اینکه درجه نقص بینایی هر چشم 4 دیوپتر یا بیشتر باشد با تائید پزشک معتمد بیمه گر قبل از انجام عمل حداکثر برای هر چشم تا مبلغ 000ر500ر1 ریال قابل پرداخت است.
10- جبران هزینه های اعمال جراحی تخصصی شامل: جراحی مغز و اعصاب (به استثناء دیسک ستون فقرات)، قلب، پیوند کلیه و مغز استخوان حداکثر تا دو برابر مبلغ تعهد بیمارستانی می‎باشد.
11- جبران هزینه های انتقال بیمار با آمبولانس در موارد اورژانس داخل شهر 000ر200 ریال و بین شهری 000ر500 ریال در سال می‎باشد.
12- هزینه های بیمارستانی بیمه شدگانی که به علت فقدان امکانات لازم با تائید بیمه گر به خارج از کشور اعزام می‎شوند براساس ضوابط بیمه نامه پرداخت خواهد شد.
– حداکثر سن بیمه شده برای گروه های کمتر از هزار نفر 60 سال می‎باشد و از آن به بعد بیمه گر اضافه نرخهای زیر را برای بیمه شدگان با بیش از سن 60 سال اعمال می نماید:
– 61 الی 69 سالگی تمام 50%
– 70 سالگی به بالا 100%
ب- بیمه مسافرین عازم به خارج از کشور:
شرکت بیمه آسیا به منظور رفاه حال هموطنانی که عازم خارج از کشور می باشند، با یک شرکت معتبر بیمه ای در خارج از کشور قرارداد همکاری منعقد نموده است که طی آن هزینه های درمانی بیمه شدگان در کشور مقصد، طبق ضوابط بیمه نامه تسویه می گردد.
پوششهای ارائه شده در این بیمه نامه شامل کلیه هزینه های درمانی، جراحی و بستری شدن بیمه شده که ناشی از حوادث یا بیماری ناگهانی بوده و به تجویز پزشک انجام پذیرد، می‎باشد. بدین ترتیب چنانچه بیمه شده در طول سفر یا مدت اقامت در خارج از کشور دچار حوادث (بجز حوادث ناشی از کارورزی) یا بیماری ناگهانی گردد (بجز بیماریهای موجود، عود شونده مزمن یا بیماریهایی که بیمه شده قبلاً به آن مبتلا و تحت درمان بوده است). بشرط آنکه مدت سفر از 92 روز متوالی تجاوز ننماید مشول استفاده از خدمات این بیمه نامه می‎باشد. از سایر مزایای این بیمه نامه می‎توان به موارد ذیل اشاره نمود:
6- تامین فوریتهای دندانپزشکی به استثناء پرکردن قطعی و پروتز تا مبلغ 150 یورو.
7- رفع مشکلاتی نظیر مفقود یا ربوده شدن پاسپورت، بلیط، ویزا و مانند آن.
8- هزینه عیادت ضروری یک نفر ملاقات کننده در صورتی که بیمه شده مجبور به بستری شدن در بیمارستان بیش از 10 روز باشد.
9- هزینه انتقال جسد به ایران و هزینه های مربوط به آن.
10- مساعدتهای حقوقی نظیر تحت تعقیب قرار گرفتن به دلیل مسئولیت مدنی یا ایراد خسارت به اشخاص ثالث یا خشونت غیرعمدی یا عدم رعایت قانون به استثناء مسئولیت های ناشی از استفاده مالکیت یا نگهداری وسیله نقلیه موتوری تا مبلغ یک هزار یورو.
حداکثر مبلغ تعهد 000ر50 یورو برای هر بیمه شده در طول مدت اعتبار بیمه نامه می‎باشد.
صدور بیمه نامه بصورت انفرادی بوده لیکن برای افرادی که طی یک گروه با مدت و مقصد یکسان نسبت به اخذ پوشش بیمه ای اقدام نمایند، برحسب تعداد از 5% تا 20% تخفیف در نظر گرفته می‎شود.
پوشش بیمه نامه فقط در خارج از کشور بوده و اعتبار آن از لحظه خروج از مرزهای هوایی و زمینی و دریایی کشور جمهوری اسلامی ایران به منظور شروع سفر لغایت ورود به مرزهای مورد اشاره به منظور پایان سفر و یا خاتمه مدت بیمه نامه هر کدام که مقدم باشد، ملاک عمل است.
حداکثر سن بیمه شدگان 80 سال تمام می‎باشد.
مدت بیمه نامه برحسب درخواست متقاضی از 1 الی 92 روز متوالی تعیین می گردد و قابل افزایش به 6 ماه و یکسال نیز می‎باشد.
این بیمه نامه در صورت عدم خروج بیمه شده از کشور و یا عدم دریافت ویزا با کسر مبلغی بعنوان هزینه اداری و حداکثر ظرف مدت 3 ماه از تاریخ صدور بیمه نامه قابل ابطال می‎باشد.
مراحل و مدارک موردنیاز صدور بیمه نامه:
4- تکمیل فرم پیشنهاد که شامل اطلاعات گذرنامه ای متقاضی می‎باشد.
5- ارایه گذرنامه یا تصویر آن جهت صدور بیمه نامه.
6- حق بیمه که بصورت نقدی دریافت می گردد.
پرداخت خسارت به دو طریق انجام می پذیرد:
3- مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه آسیا توسط معرفینامه
4- مراجعه مستقیم به مراکز درمانی
بیمه آسیا بمنظور صرفه جویی در هزینه ها و ایجاد تسهیلات با مراکز پزشکی قرارداد همکاری منعقد نموده بدینرو در صورتیکه بیمار تمایل به استفاده از این مراکز را داشته باشد می بایست مدارک لازم را تهیه به نزدیکترین واحد صدور معرفی نامه به مرکز درمانی مورد نظر و یا شرکت نمایندگی صادر کننده بیمه نامه مراجعه و نسبت به دریافت معرفی نامه براساس شرایط و مقررات بیمه نامه اقدام نماید. بیمار در هنگام ترخیص هزینه هائی را که در تعهد بیمه نامه نمی باشد راسا پرداخت مابه التفاوت توسط مرکز پزشکی به حساب بیمه آسیا منظور خواهد شد. متعاقباً مدارک از طرف مرکز پزشکی تحویل بیمه آسیا شده تا پس از انجام محاسبات لازم وفق تعرفه های توافق شده با مرکز پزشکی پرداخت گردد ضمناً نماینده بیمه گذار می‎تواند پس از تسویه خسارت مدارک را جهت تحویل به بیمار به منظور ارائه به بیمه گران اول دریافت نماید.
در این صورت بیمه شده موظف است پس از دریافت چک خسارت خود از بیمه گر اول فتوکپی برابر اصل و یا تائیدیه مبلغ پرداخت شده را به همراه فتوکپی مدارک جهت برآورد قطعی خسارت و تسویه حساب به بیمه آسیا تحویل نماید.
3- در صورتیکه بیمار استفاده از خدمات مراکز درمانی بصورت آزاد را در نظر داشته باشد لازمست در هنگام ترخیص کلیه هزینه ها را پرداخت، متعاقبا به بیمه گر اول خود مراجعه پس از دریافت سهم وی از هزینه های انجام شده مدارک پزشکی را که توسط بیهم گر اول برابر اصل شده و یا با ضمیمه نمودن تائیدیه مبلغ پرداخت شده آن جهت انجام محاسبات لازم به بیمه آسیا تحویل نماید. روش محاسبه خسارت مربوط به اینگونه صورت هزینه ها مطابق با تعرفه های توافق شده با مراکز پزشکی همطراز و طرف قرارداد با بیمه آسیا خواهد بود.
مدارک لازم جهت صدور معرفینامه بستری شدن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود
طرف قرارداد با بیمه آسیا
13- یک قطعه آخرین عکس بیمار.
14- رونوشت آخرین حکم کارگزینی و یا آخرین فیش حقوقی بیمه شده اصلی و یا آخرین لیست حقوق و دستمزد ارسالی از جانب بیمه گذار به بیمه گر اول که توسط بیمه گذار برابر اصل شده باشد.
15- اصل شناسنامه بیمه شده اصلی و بیمار.
16- تکمیل قسمت اول فرم بستری شدن در بیمارستان توسط بیمه گذار.
17- گواهی پزشک معالج مبنی بر نوع بیماری و نام بیمارستان موردنظر و تاریخ دقیق بستری.
18- اصل دفترچه عکسدار تامین درمان از سازمان بیمه تامین اجتماعی و یا خدمات درمانی و یا سایر بیمه گران (طبق شرایط بیمه نامه) بیمه شده اصلی و بیمار برای بیمه شدگان تحت پوشش مراکز یاد شده معتبر در تاریخ بستری.
19- گزارش مشروح حادثه برای بیمه شدگان حادثه دیده برحسب مورد تنظیم شده از طرف بازرس شعبه تامین اجتماعی، خدمات درمانی، بیمه گران مشابه و یا مقامات ذیصلاح.
20- برای انجام عمل های سنگ شکن و D & C (کورتاژ) جواب سونوگرافی و سینه، جواب ماموگرافی الزامیست.
21- رادیوگرافی مربوط به اعمال جراحی بینی.
22- برای انجام عمل فتق ناف خانمها، لازم است بیمار با مدارک لازم شخصاً مراجعه نماید.
23- اصل برگه اتورفراکتومتر (مربوط به تعیین دید چشم) منضم به گواهی پزشک معالج جهت انجام اعمال جراحی به طریق لیزیک.
24- فرم کامپیوتری عمل PRK مربوط به رفع عیوب انکساری چشم بعد از عمل جراحی ارائه گردد.
* مدارک فوق شامل بیمارانی که به صورت آزاد در مراکز پزشکی بستری خواهند شد نیز می‎باشد.
* اعمال جراحی مربوط به ردیف های 9 و 10 و 11 لازم است بیمار قبل از هر اقدامی با همراه داشتن مدارک لازم شخصاً به پزشک بیمه گر مراجعه نماید.
* مدارک موردنیاز دیگر بر حسب مورد از بیمار درخواست خواهد شد.

ر
نام بیمارستان
نوع خدمات
نشانی
تلفن
1
مرکز قلب تهران
قلب
کارگر شمالی، نبش بزرگراه جلال آل احمد
69-8029600
2
بقیه الله جماران
قلب
میدان قدس( تجریش) ، خیابان شهید باهنر، میدان جماران
8-2290205
3
رامتین
قلب+ عمومی
خیابان ولیعصر، چهار راه پارک وی، خیابان ولنجک، خیابان بوستان
2403895 و2403742
4
ایرانشهر
قلب+عمومی
خیابان دکتر شریعتی، سه راه طالقانی، خیابان شهید کارگر
9-7608062
5
کسری تهران
قلب+عمومی
میدان آرژانتین، خیابان الوند، پلاک 34
19-8797611
6
مدائن
قلب+عمومی
خیابان صبای جنوبی
8-6405705 و9-6465355
7
مهر
قلب+ سوختگی+ عمومی
خیابان زرتشت غربی
9-8960080
8
خاتم الانبیاء
قلب+ سنگ شکن کلیه+ عمومی
خیابان ولیعصر، بالاتر از میدان ونک، خیابان رشید یاسمی
60-8797751
9
بقیه الله العظم
قلب+ سنگ شکن کلیه+ عمومی
میدان ونک، خیابان ملاصدرا
2152151
10
تهرانپارس
قلب+ سنگ شکن کلیه+ عمومی
تهرانپارس، نبش فلکه سوم
94-7884689
11
مصطفی خمینی
قلب+ کبد+عمومی
میدان فلسطین، خیابان ایتالیا
9-8966130
12
آتیه
قلب+ سنگ شکن کلیه+ عمومی
شهرک قدس، ضلع جنوب غربی تقاطع بزرگراه فرحزاد و پونک باختری
5-8086081
13
میلاد
قلب+ سنگ شکن کلیه+ عمومی
بزرگراه همت، نرسیده به پل اتوبان چمران
21-8062214 و 10-8062304
14
آزادی
سنگ شکن کلیه+ عمومی
خیابان آزادی، خیابان میمنت
29-6001126 و7-6035144
15
شهید شوریده
سنگ شکن کلیه + دی کلینیک
خیابان پاستور
9-6956763
16
اقبال
سنگ شکن کلیه + زنان زایمان+ عمومی
خیابان آذربایجان
6881217
17
بابک
سنگ شکن کلیه+ زنان زایمان + عمومی
خیابان کارون، چهار راه طوس
6014802 و6014800
18
پاسارگاد
زنان زایمان+ عمومی
خیابان دکتر شریعتی، نرسیده به سه راه طالقانی، پلاک 144
7502658و7503600
19
الوند
ناباروری+ عمومی
خیابان حافظ، جنب بهداری ارتش
6-6704051
20
کودکان تهران
کودکان
خیابان طالقانی، حد فاصل پل حافظ و چهار راه ولیعصر، شماره 31
6464425 و6464669
21
مرکز جراحی فک و صورت ایران
پلاستیک+ ترمیمی
ضلع شمال شرقی میدان ونک، خیابان شهید صانعی، پلاک 1/2
8771479
22
چشم پزشکی نور
چشم + پوست
خیابان استاد مطهری، خیابان شهید یوسفیان، شماره 42
9-6956763
23
مجتمع نوین دیدگان
چشم+ پوست+ گوش، حلق و بینی
پائین تر از میدان ولیعصر، کوچه فیروزه، شماره 48
6412770 و 6417169
24
کلینیک مرکزی شهر
چشم+ گوش و حلق و بینی+ عمومی
بالاتر از میدان ونک، خیابان والی نژاد، پلاک 29 و21
8884425
25
چشم پزشکی هلال ایران
چشم
تهرانپارس، خیابان جشنواره
8-7336006
26
چشم پزشکی رازی
چشم
جمالزاده شمالی، نرسیده به بلوار کشاورز، خیابان نیلوفر ، شماره 64
6436340
27
چشم پزشکی نگاه
چشم
خیابان شریعتی، سه راه ضرابخانه، بالای اتوبان همت، خیابان شهید گل نی، پلاک5
2277412 و 2277419
28
پیامبران
چشم+عمومی
فلکه دوم صادقیه، بلوار آیت الله کاشانی، بلوار اباذر
9-4079131
29
ایرانمهر
عمومی+ فوق تخصص مغز
خیابان دکتر شریعتی، دو راهی قلهک
2009071
30
پارس
عمومی (به استثناء قلب)
بلوار کشاورز، شماره 83
9-8960051
31
نجمیه
عمومی
خیابان حافظ تقاطع جمهوری
9-6707071
32
آسیا
عمومی
خیابان شهید بهشتی، خیابان شهید احمد قصیر، مقابل دانشکده ، علامه طباطبایی، پلاک 9/60
80-8731978
33
تهران کلینیک
عمومی
خیابان قائم مقام فراهانی ، پلاک 196
8712931
34
جم
عمومی
خیابان استاد مطهری، خیابان میرعماد، نبش کوچه ششم
8747401
35
توس
عمومی
خ استاد مطهری، خیابان توس
4-8714191
36
مجتمع رسول اکرم(ص)
عمومی
خیابان ستارخان، خیابان شهرآرا، خیابان نیایش
8-9879871
37
پاستور نو
عمومی
خیابان دکتر بهشتی ، خیابان احمد قصیر
7-8734551
38
آبان
عمومی
خیابان آبان، شماره 86
9-8903785
39
آپادانا
عمومی
میدان فردوسی، خیابان سپهبد قرنی، چهار راه سپند
9-8837045
40
کیان
عمومی
خیابان دکتر شریعتی، دو راهی قلهک
2263838
41
ایران
عمومی
خیابان سعدی، خیابان هدایت، خیابان تنکابن
6-7531124
42
رسالت
عمومی
جنب پل سید خندان
52-2869647
43
آریا
عمومی
بلوار کشاورز، تقاطع وصال شیرازی
5-8967181
44
مرکز جراحی محدود نرگس
عمومی
خیابان شریعتی، خیابان خاقانی (زرگنده) خیابان عطاری مقدم ، بعد از زیرگذر صدر
2601654
45
مرکز جراحی محدود حکمت
عمومی
خیابان دکتر شریعتی، نرسیده به تجریش، خیابان واعظی، خیابان حکمت، روبروی مسجد
8-2230007
46
مرکز جراحی محدود بهگر توان
عمومی
خیابان آزادی، مقام رم رم، خیابان باغبان
6035019و6034267
47
مرکز جراحی محمد بزرگمهر
عمومی
خیابان انقلاب، خیابان وصال شیرازی، خیابان بزرگمهر (شرقی) ، پلاک 55
8-6412697
48
مرکز جراحی محدود صدرا
عمومی
بالاتر از میدان ونک، خیابان شهید خدامی ( بیژن)، خیابان آفتاب، خیابان آرارات، شماره 45
9-8060130
49
مرکز جراحی محدود میرداماد
عمومی
خیابان میرداماد، جنب اسکان، پلاک 353
9-8784558

ردیف
نام بیمارستان
نام شهرستان
نشانی
تلفن
1
سینا
اصفهان
خیابان شمس آباد
4-261542
2
امیرالمومنین (ع)
اصفهان
خیابان احمد آباد
4-2201071
3
سپاهان
اصفهان
خیابان میرنبش خیابان فرهنگ
6-6613082
4
احمدیه
اصفهان
خیابان طیب، خیابان میرداماد
7-2352052
5
فاطمه زهرا( ناجا)
اهواز
بلوار ساحلی انتهای خیابان زند
5-5534200
6
امام خمینی
اراک
جاده کمربندی پشت شهرک رضوی
2782021
7
آذربایجان
ارومیه
خ دکتر بهشتی
4-3463300
8
شفاء
ارومیه
خ امام
2225588
9
مرکز جراحی محدود حافظ
اردبیل
خ حافظ
3-38001
10
بابل کلینیک
بابل
باغ فردوس
3-38001
11
مهرگان
بابل
امیرکلا جنب استخر ضراب پوری
4-3245591
12
امام خمینی
بروجرد
خیابان دکتر فاطمی
3503363
13
چمران
بروجرد
خیابان سید مصطفی خمینی
3502033
14
امام رضا (ع)
بندرعباس
پشت امام زاده سید مظفر
33338
15
ام لیلا
بندرعباس
پشت امام زاده سید مظفر
33339
16
ولی عصر
بیرجند
خیابان غفاری
443001
17
امام رضا
بیرجند
خیابان طالقانی
2226777
18
دکتر طاهری
تالش
بلوار ولیعصر خیابان جعفر طیار
3122
19
نورنجات
تبریز
خیابان حافظ
3452753
20
گروه پزشکی شمس
تبریز
خیابان آبرسان
6583040
21
آبان
تبریز
بلوار شهریار
6581010
22
امیرالمومنین (ع)
تبریز
خیابان قدس
9-2818190
23
زکریا
تبریز
خیابان مدرس
8-5537762
24
چشم پزشکی حکیمان
تبریز
خیابان شریعتی جنوبی نرسیده به دانشکده پرستاری
6-4785051
25
شهریار
تبریز
بلوار استاد شهریار
6581490
26
شفاء
تبریز
ابتدای خیابان منجم
9-2807168
27
گلسار
رشت
خیابان گلسار
25-7721718
28
فامیلی
رشت
خیابان پیستون
2220940-2226559
29
درمانگاه سحر
رشت
چهار راه گلسار
7720469
30
آریا
رشت
جاده انزلی نرسیده به فرودگاه
7723011
31
مرکز جراحی محدود شفا
زنجان
شرق شهرک
425973-4241552
32
نیمه شعبان
ساری
میدان امام
114-2260111
33
امیر مازندرانی
ساری
سه راه کشاورزی- ابتدای امیر مازندرانی
3255201
34
شفا
ساری
بزرگراه ولیعصر
3242901
35
مهرسازی
ساری
بلوار کشاورز
2226797
36
خاتم الانبیاء
شاهرود
بلوار دانشگاه جنب دبیرستان امیرکبیر
3339661
37
مرکزی شیراز
شیراز
بلوار چمران- بعداز پل زرگری
15-63884411
38
دنا
شیراز
بلوار مطهری کوی دنا
17-6280411
39
شهر
شیراز
خیابان مشیر فاطمی
7-2337905
40
اردیبهشت
شیراز
بلوار چمران
5-6284831
41
فرهمند فر
شیراز
خیابان قصرالدشت(گودگری)
6260066
42
دکتر میر
شیراز
ابتدای خیابان عفیف آباد
6267515
43
مرکز جراحی محدود پارس
قزوین
خیابان پادگان مطابق بیمارستان رجایی
3-336001
44
دهخدا
قزوین
خیابان فردوسی شمالی
3342060
45
پاستور
قزوین
جاده نوروزیان
222274
46
خلیج فارس
قشم
جاده قشم
9-5225930
47
حضرت معصومه
قم
خیابان امام جنب مسجد امام حسن(ع)
9-6051801
48
کسری
کرج
خیابان کسری
4-416233
49
قائم
کرج
بلوار دانش آموزان
2701941
50
ارجمند
کرمان
خیابان شریعتی
228989-222200
51
بیستون
کرمانشاه
بلوار کیانشهر جنب شهرک رسالت
4-8001703
52
فلسفی
گرگان
فلکه سرخواجه
2222714
53
مسعود
گرگان
گرگانپارس خیابان فروردین
2226835
54
560 منطقه ای گرگان
گرگان
بلوار جانبازان
2229595
55
دکتر موسوی
گرگان
خیابان ولیعصر
2227351
56
امام حسین
گلپایگان
روبروی پمپ بنزین جاده اصلی
21-41020
57
برزویه
گنبد کاووس
خیابان امام خمینی
2227150
58
شفا
لاهیجان
خیابان کاشف شرقی اول میدان خرمشهر
30-2222316
59
موسی بن جعفر
مشهد
خیابان تهران میدان برق
4-8596021
60
سینا
مشهد
خیابان رازی شرقی
7-8544315
61
آریا
مشهد
خیابان گلستان جنوبی
8-2229094
62
امام زمان
مشهد
پنجراه، پایین خیابان چهار راه گلریز
10-3652000
63
بنت الهدی
مشهد
خیابان بهار
3-8950051
64
امام حسین(ع)
ملایر
پارک سفیه ضلع شرقی خیابان دانشگاه
2220001
65
بوعلی
همدان
خیابان مهدیه
14-8465011
صدور بیمه های درمان
الف – بیمه درمان گروهی
به منظور حمایت از افراد جامعه در زمینه جبران هزینه های درمانی ناشی از بیماری وحادثه شرکت بیمه آسیا بیمه ای را تحت عنوان بیمه درمان بصورت گروهی وجهت گروه های بالای پنجاه نفر ارائه می نماید. بدین رو شرکت ها وموسساتی که تحت پوشش سازمان بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی کارکنان دولت و یا سایر سازمانهای مشابه هستند می توانند با خرید این بیمه کارکنان خود و افراد تحت تکفل را که شامل همسر، فرزندان و والدین تحت تکفل آنان می باشد، تحت پوشش قرار دهند.
– پوششهای قابل ارایه:
1- جبران هزینه های دوران بستری در بیمارستان شامل :
1/1- درمان طبی و اعمال جراحی ناشی از حادثه یا بیمایر، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ شکن، سقف تعهدات سالیانه حداقل 000/000/5 ریال تا حداکثر 000/000/50 ریال قابل ارایه خواهد بود.
2/1- جبران هزینه های زایمان ( طبیعی و سزارین) تا سقف یک در هزار مبلغ تعهد بیمارستانی و حداکثر تا مبلغ 000/000/5 ریال.
2- جبران هزینه های پاراکلینیکی و درمان سرپایی شامل:
1/2- سونوگرافی، ماموگرافی، ام. آر.آی، انواع اسکن و سیتی اسکن. رادیوتراپی، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی تا سقف حداکثر 10 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.
2/2- تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم تا سقف حداکثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.
3/2- شکستگیها، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم و تخلیه کیست و لیزر درمانی تا سقف حداکثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.
3- جبران هزینه های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم مشروط بر اینکه درجه نقص بینایی هر چشم 4 دیوپتر یا بیشتر باشد با تائید پزشک معتمد بیمه گر قبل از انجام عمل حداکثر برای هر چشم تا مبلغ 000/500/1 ریال قابل پرداخت است.
4- جبران هزینه های اعمال جراحی تخصصی شامل : جراحی مغز و اعصاب ( به استثناء دیسک ستون فقرات)، قلب، پیوند کلیه و مغز استخوان حداکثر تا دو برابر مبلغ تعهد بیمارستانی می باشد.
5- جبران هزینه های انتقال بیمار با آمبولانس در موارد اورژانس داخل شهر 000/200 ریال و بین شهری 000/500 ریال در سال می باشد.
6- هزینه های بیمارستانی بیمه شدگانی که به علت فقدان امکانات لازم با تائید بیمه گر به خارج از کشور اعزام می شوند براساس ضوابط بیمه نامه پرداخت خواهد شد.
– حداکثر سن بیمه شده برای گروههای کمتر از هزار نفر 60 سال می باشد و ازآن به بعد بیمه گر اضافه نرخهای زیر را برای بیمه شدگان یا بیش از سن 60 سال اعمال می نماید.
– 61 الی 69 سالگی تمام 50%
– 70 سالگی به بالا 100%
ب – بیمه مسافرین عازم به خارج از کشور:
شرکت بیمه آسیا به منظور رفاه حال هموطنانی که عازم خارج از کشور می باشند، با یک شرکت معتبر بیمه ای در خارج از کشور قرارداد همکاری منعقد نموده است که طی آن هزینه های درمانی بیمه شدگان در کشور مقصد، طبق ضوابط نامه تسویه می گردد.
پوششهای ارائه شده در این بیمه نامه شامل کلیه هزینه های درماین، جراحی و بستری شدن بیمه شده که ناشی از حوادث یا بیماری ناگهانی بوده و به تجویز پزشک انجام پذیرد، می باشد. بدین ترتیب چنانچه بیمه شده در طول سفر یا مدت اقامت در خارج از کشور دچار حوادث ( بجز حوادث ناشی از کارورزی) یا بیماری ناگهانی گردد( بجز بیماریهای موجود، عود شونده مزمن یا بیماریهایی که بیمه شده قبلاً به آن مبتلا و تحت درمان بوده است). بشرط آنکه مدت سفر از 92 روز متوالی تجاوز ننماید مشمول استفاده از خدمات این بیمه نامه می باشد. از سایر مزایای این بیمه نامه می توان به موارد ذیل اشاره نمود:
1- تامین فوریتهای داندانپزشکی به استثناء پرکردن قطعی و پروتز تا مبلغ 150 یورو.
2- رفع مشکلاتی نظیر مفقود یا ربوده شدن پاسپورت، بلیط ویزا و مانندآن.
3- هزینه عیادت ضروری یک نفر ملاقات کننده در صورتی که بیمه شده مجبور به بستری شدن در بیمارستان بیش از 10 روز باشد.
4- هزینه انتقال جسد به ایران وهزینه های مربوط به آن.
5- مساعدتهای حقوقی نظیر تحت تعقیب قرار گرفتن به دلیل مسئولیت مدنی یا ایراد خسارت به اشخاص ثالث یا خشونت غیرعمدی یا عدم رعایت قانون به استثناء مسئولیت های ناشی از استفاده مالکیت یا نگهداری وسیله نقلیه موتوری تا مبلغ هزار یورو.
حداکثر مبلغ تعهد 000/50 یورو برای هر بیمه شده در طول مدت اعتبار بیمه نامه می باشد.
صدور بیمه نامه بصورت انفرادی بوده لیکن برای افرادی که طی یک گروه با مدت و مقصد یکسان نسبت به اخذ پوشش بیمه ای اقدام نمایند، برحسب تعداد از 5% تا 20% تخفیف در نظر گرفته می شود.
پوشش بیمه نامه فقط در خارج از کشور بوده و اعتبار آن از لحظه خروج از مرزهای هوایی وزمینی و دریایی کشور جمهوری اسلامی ایران به منظور شروع سفر لغایت ورود به مرزهای مورد اشاره به منظور پایان سفر و یا خاتمه مدت بیمه نامه هر کدام که مقدم باشد ، ملاک عمل است.
حداکثر سن بیمه شدگان 80 سال تمام می باشد.
مدت بیمه نامه بر حسب درخواست متقاضی از 1 الی 92 روز متوالی تعیین می گرددوقابل افزایش به 6 ماه و یکسال نیز می باشد.
این بیمه نامه در صورت عدم خروج بیمه شده از کشور و یا عدم دریافت ویزا با کسر مبلغی بعنوان هزینه اداری و حداکثر ظرف مدت 3 ما از تاریخ صدور بیمه قابل ابطال می باشد.
مراحل و مدارک مورد نیاز صدور بیمه نامه:
1- تکمیل فرم پیشنهاد که شامل اطلاعات گذرنامه ای متقاضی می باشد.
2- ارایه گذرنامه یا تصویر آن جهت صدور بیمه نامه
3- حق بیمه که بصورت نقدی دریافت می گردد.
مدارک لازم جهت صدور معرفینامه بستری شدن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود
طرف قرارداد با بیمه آسیا
1- یک قطعه آخرین عکس بیمار
2- رونوشت آخرین حکم کارگزینی و یا آخرین فیش حقوقی بیمه شده اصلی و یا آخرین لیست حقوق و دستمزد ارسالی از جانب بیمه گذار به بیمه گر اول که توسط بیمه گذار برابر اصل شده باشد.
3- اصل شناسنامه بیمه شده اصلی و بیمار.
4- تکمیل قسمت اول فرم بستری شدن در بیمارستان توسط بیمه گذار.
5- گواهی پزشک معالج مبنی بر نوع بیماری و نام بیمارستان مورد نظر و تاریخ دقیق بستری.
6- اصل دفترچه عکسدار تامین درمان از سازمان بیمه تامین اجتماعی و یا خدمات درمانی و یا سایر بیمه گران ( طبق شرایط بیمه نامه) بیمه شده اصلی و بیمار برای بیمه شدگان تحت پوشش مراکز یاد شده معتبر در تاریخ بستری.
7- گزارش مشروح حادثه برای بیمه شدگان حادثه دیده برحسب مورد تنظیم شده از طرف بازرس شعبه تامین اجتماعی، خدمات درمانی، بیمه گران مشابه و یا مقامات ذیصلاح.
8- برای انجام عمل های سنگ شکن و D & C (کورتاژ) جواب سونوگرافی و سینه، جواب ماموگرافی الزامیست.
9- رادیوگرافی مربوط به اعمال جراحی بینی.
10- برای انجام عمل فتق ناف خانمها، لازم است بیمار با مدارک لازم شخصاً مراجعه نماید.
11- اصل برگه اتورفراکتومتر( مربوط به تعیین دید چشم) منضم به گواهی پزشک معالج جهت انجام اعمال جراحی به طریق لیزیک.
12- فرم کامپیوتری عمل PRK مربوط به رفع عیوب انکساری چشم بعد از عمل جراحی ارائه گردد.
* مدارک فوق شامل بیمارانی که به صورت آزاد در مراکز پزشکی بستری خواهند شد نیز می باشد.
* اعمال جراحی مربوط به ردیفهای 9 و 10 و11 لازم است بیمار قبل از هر اقدامی با همراه داشتن مدارک لازم شخصاً به پزشک بیمه گر مراجعه نماید.
* مدارک مورد نیاز دیگر بر حسب مورد از بیمار درخواست خواهد شد.
پرداخت خسارت به دو طریق انجام می پذیرد:
1- مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه آسیا توسط معرفی نامه
2- مراجعه مستقیم به مراکز درمانی
بیمه آسیا بمنظور صرفه جویی در هزینه ها و ایجاد تسهیلات با مراکز پزشکی قرارداد همکاری منعقد نموده بدین رو در صورتیکه بیمار تمایل به استفاده از این مراکز را داشته باشد می بایست مدارک لازم را تهیه به نزدیکترین واحد صدور معرفی نامه به مرکز درمانی مورد نظر و یا شرکت نمایندگی صادر کننده بیمه نامه مراجعه و نسبت به دریافت معرفی نامه براساس شرایط و مقررات بیمه نامه اقدام نماید. بیمار در هنگام ترخیص هزینه هائی را که در تعهد بیمه نامه نمی باشد راسا پرداخت مابه التفاوت توسط مرکز پزشکی به حساب بیمه آسیا منظور خواهد شد. متعاقباً مدارک از طریق مرکز پزشکی تحویل بیمه آسیا شده تا پس از انجام محاسبات لازم وفق تعرفه های توافق شده با مرکز پزشکی پرداخت گردد ضمنا نماینده بیمه گذار می تواند پس از تسویه خسارت مدارک را جهت تحویل به بیمار بمنظور ارائه به بیمه گران اول دریافت نماید.
در اینصورت بیمه شده موظف است پس از دریافت چک خسارت خود از بیمه گر اول فتوکپی برابر اصل و با تائید به مبلغ پرداخت شده را بهمراه فتوکپی مدارک جهت برآورد قطعی خسارت و تسویه حساب به بیمه آسیا تحویل نماید.
3- در صورتیکه بیمار استفاده از خدمات مراکز درمانی بصورت آزاد را در نظر داشته باشد لازمست در هنگام ترخیص کلیه هزینه ها را پرداخت، متعاقباً به بیمه گر اول خود مراجعه پس از دریافت سهم وی از هزینه های انجام شده مدارک پزشکی را که توسط بیمه گر اول برابر اصل شده و یا با ضمیمه نمودن تائیدیه مبلغ پرداخت شده آن جهت انجام محاسبات لازم به بیمه آسیا تحویل نماید. روش محاسبه خسارت مربوط به اینگونه صورت هزینه ها مطابق با تعرفه های توافق شده با مراکز پزشکی همطراز و طرف قرارداد با بیمه آسیا خواهد بود.
اسامی بیمارستانها و مراکز جراحی محدود طرف قرارداد با شرکت بیمه آسیا در تهران سال 1383
لیست ذیل پیوسته وجود دارد لطفاً قبل از هر گونه اقدام جهت بستری شدن،با پذیرش مرکز پزشکی مورد نظر تماس حاصل فرمائید.

ر
نام بیمارستان
نوع خدمات
نشانی
تلفن
1
مرکز قلب تهران
قلب
کارگر شمالی، نبش بزرگراه جلال آل احمد
69-8029600
2
بقیه الله جماران
قلب
میدان قدس( تجریش) ، خیابان شهید باهنر، میدان جماران
8-2290205
3
رامتین
قلب+ عمومی
خیابان ولیعصر، چهار راه پارک وی، خیابان ولنجک، خیابان بوستان
2403895 و2403742
4
ایرانشهر
قلب+عمومی
خیابان دکتر شریعتی، سه راه طالقانی، خیابان شهید کارگر
9-7608062
5
کسری تهران
قلب+عمومی
میدان آرژانتین، خیابان الوند، پلاک 34
19-8797611
6
مدائن
قلب+عمومی
خیابان صبای جنوبی
8-6405705 و9-6465355
7
مهر
قلب+ سوختگی+ عمومی
خیابان زرتشت غربی
9-8960080
8
خاتم الانبیاء
قلب+ سنگ شکن کلیه+ عمومی
خیابان ولیعصر، بالاتر از میدان ونک، خیابان رشید یاسمی
60-8797751
9
بقیه الله العظم
قلب+ سنگ شکن کلیه+ عمومی
میدان ونک، خیابان ملاصدرا
2152151
10
تهرانپارس
قلب+ سنگ شکن کلیه+ عمومی
تهرانپارس، نبش فلکه سوم
94-7884689
11
مصطفی خمینی
قلب+ کبد+عمومی
میدان فلسطین، خیابان ایتالیا
9-8966130
12
آتیه
قلب+ سنگ شکن کلیه+ عمومی
شهرک قدس، ضلع جنوب غربی تقاطع بزرگراه فرحزاد و پونک باختری
5-8086081
13
میلاد
قلب+ سنگ شکن کلیه+ عمومی
بزرگراه همت، نرسیده به پل اتوبان چمران
21-8062214 و 10-8062304
14
آزادی
سنگ شکن کلیه+ عمومی
خیابان آزادی، خیابان میمنت
29-6001126 و7-6035144
15
شهید شوریده
سنگ شکن کلیه + دی کلینیک
خیابان پاستور
9-6956763
16
اقبال
سنگ شکن کلیه + زنان زایمان+ عمومی
خیابان آذربایجان
6881217
17
بابک
سنگ شکن کلیه+ زنان زایمان + عمومی
خیابان کارون، چهار راه طوس
6014802 و6014800
18
پاسارگاد
زنان زایمان+ عمومی
خیابان دکتر شریعتی، نرسیده به سه راه طالقانی، پلاک 144
7502658و7503600
19
الوند
ناباروری+ عمومی
خیابان حافظ، جنب بهداری ارتش
6-6704051
20
کودکان تهران
کودکان
خیابان طالقانی، حد فاصل پل حافظ و چهار راه ولیعصر، شماره 31
6464425 و6464669
21
مرکز جراحی فک و صورت ایران
پلاستیک+ ترمیمی
ضلع شمال شرقی میدان ونک، خیابان شهید صانعی، پلاک 1/2
8771479
22
چشم پزشکی نور
چشم + پوست
خیابان استاد مطهری، خیابان شهید یوسفیان، شماره 42
9-6956763
23
مجتمع نوین دیدگان
چشم+ پوست+ گوش، حلق و بینی
پائین تر از میدان ولیعصر، کوچه فیروزه، شماره 48
6412770 و 6417169
24
کلینیک مرکزی شهر
چشم+ گوش و حلق و بینی+ عمومی
بالاتر از میدان ونک، خیابان والی نژاد، پلاک 29 و21
8884425
25
چشم پزشکی هلال ایران
چشم
تهرانپارس، خیابان جشنواره
8-7336006
26
چشم پزشکی رازی
چشم
جمالزاده شمالی، نرسیده به بلوار کشاورز، خیابان نیلوفر ، شماره 64
6436340
27
چشم پزشکی نگاه
چشم
خیابان شریعتی، سه راه ضرابخانه، بالای اتوبان همت، خیابان شهید گل نی، پلاک5
2277412 و 2277419
28
پیامبران
چشم+عمومی
فلکه دوم صادقیه، بلوار آیت الله کاشانی، بلوار اباذر
9-4079131
29
ایرانمهر
عمومی+ فوق تخصص مغز
خیابان دکتر شریعتی، دو راهی قلهک
2009071
30
پارس
عمومی (به استثناء قلب)
بلوار کشاورز، شماره 83
9-8960051
31
نجمیه
عمومی
خیابان حافظ تقاطع جمهوری
9-6707071
32
آسیا
عمومی
خیابان شهید بهشتی، خیابان شهید احمد قصیر، مقابل دانشکده ، علامه طباطبایی، پلاک 9/60
80-8731978
33
تهران کلینیک
عمومی
خیابان قائم مقام فراهانی ، پلاک 196
8712931
34
جم
عمومی
خیابان استاد مطهری، خیابان میرعماد، نبش کوچه ششم
8747401
35
توس
عمومی
خ استاد مطهری، خیابان توس
4-8714191
36
مجتمع رسول اکرم(ص)
عمومی
خیابان ستارخان، خیابان شهرآرا، خیابان نیایش
8-9879871
37
پاستور نو
عمومی
خیابان دکتر بهشتی ، خیابان احمد قصیر
7-8734551
38
آبان
عمومی
خیابان آبان، شماره 86
9-8903785
39
آپادانا
عمومی
میدان فردوسی، خیابان سپهبد قرنی، چهار راه سپند
9-8837045
40
کیان
عمومی
خیابان دکتر شریعتی، دو راهی قلهک
2263838
41
ایران
عمومی
خیابان سعدی، خیابان هدایت، خیابان تنکابن
6-7531124
42
رسالت
عمومی
جنب پل سید خندان
52-2869647
43
آریا
عمومی
بلوار کشاورز، تقاطع وصال شیرازی
5-8967181
44
مرکز جراحی محدود نرگس
عمومی
خیابان شریعتی، خیابان خاقانی (زرگنده) خیابان عطاری مقدم ، بعد از زیرگذر صدر
2601654
45
مرکز جراحی محدود حکمت
عمومی
خیابان دکتر شریعتی، نرسیده به تجریش، خیابان واعظی، خیابان حکمت، روبروی مسجد
8-2230007
46
مرکز جراحی محدود بهگر توان
عمومی
خیابان آزادی، مقام رم رم، خیابان باغبان
6035019و6034267
47
مرکز جراحی محمد بزرگمهر
عمومی
خیابان انقلاب، خیابان وصال شیرازی، خیابان بزرگمهر (شرقی) ، پلاک 55
8-6412697
48
مرکز جراحی محدود صدرا
عمومی
بالاتر از میدان ونک، خیابان شهید خدامی ( بیژن)، خیابان آفتاب، خیابان آرارات، شماره 45
9-8060130
49
مرکز جراحی محدود میرداماد
عمومی
خیابان میرداماد، جنب اسکان، پلاک 353
9-8784558

ردیف
نام بیمارستان
نام شهرستان
نشانی
تلفن
1
سینا
اصفهان
خیابان شمس آباد
4-261542
2
امیرالمومنین (ع)
اصفهان
خیابان احمد آباد
4-2201071
3
سپاهان
اصفهان
خیابان میرنبش خیابان فرهنگ
6-6613082
4
احمدیه
اصفهان
خیابان طیب، خیابان میرداماد
7-2352052
5
فاطمه زهرا( ناجا)
اهواز
بلوار ساحلی انتهای خیابان زند
5-5534200
6
امام خمینی
اراک
جاده کمربندی پشت شهرک رضوی
2782021
7
آذربایجان
ارومیه
خ دکتر بهشتی
4-3463300
8
شفاء
ارومیه
خ امام
2225588
9
مرکز جراحی محدود حافظ
اردبیل
خ حافظ
3-38001
10
بابل کلینیک
بابل
باغ فردوس
3-38001
11
مهرگان
بابل
امیرکلا جنب استخر ضراب پوری
4-3245591
12
امام خمینی
بروجرد
خیابان دکتر فاطمی
3503363
13
چمران
بروجرد
خیابان سید مصطفی خمینی
3502033
14
امام رضا (ع)
بندرعباس
پشت امام زاده سید مظفر
33338
15
ام لیلا
بندرعباس
پشت امام زاده سید مظفر
33339
16
ولی عصر
بیرجند
خیابان غفاری
443001
17
امام رضا
بیرجند
خیابان طالقانی
2226777
18
دکتر طاهری
تالش
بلوار ولیعصر خیابان جعفر طیار
3122
19
نورنجات
تبریز
خیابان حافظ
3452753
20
گروه پزشکی شمس
تبریز
خیابان آبرسان
6583040
21
آبان
تبریز
بلوار شهریار
6581010
22
امیرالمومنین (ع)
تبریز
خیابان قدس
9-2818190
23
زکریا
تبریز
خیابان مدرس
8-5537762
24
چشم پزشکی حکیمان
تبریز
خیابان شریعتی جنوبی نرسیده به دانشکده پرستاری
6-4785051
25
شهریار
تبریز
بلوار استاد شهریار
6581490
26
شفاء
تبریز
ابتدای خیابان منجم
9-2807168
27
گلسار
رشت
خیابان گلسار
25-7721718
28
فامیلی
رشت
خیابان پیستون
2220940-2226559
29
درمانگاه سحر
رشت
چهار راه گلسار
7720469
30
آریا
رشت
جاده انزلی نرسیده به فرودگاه
7723011
31
مرکز جراحی محدود شفا
زنجان
شرق شهرک
425973-4241552
32
نیمه شعبان
ساری
میدان امام
114-2260111
33
امیر مازندرانی
ساری
سه راه کشاورزی- ابتدای امیر مازندرانی
3255201
34
شفا
ساری
بزرگراه ولیعصر
3242901
35
مهرسازی
ساری
بلوار کشاورز
2226797
36
خاتم الانبیاء
شاهرود
بلوار دانشگاه جنب دبیرستان امیرکبیر
3339661
37
مرکزی شیراز
شیراز
بلوار چمران- بعداز پل زرگری
15-63884411
38
دنا
شیراز
بلوار مطهری کوی دنا
17-6280411
39
شهر
شیراز
خیابان مشیر فاطمی
7-2337905
40
اردیبهشت
شیراز
بلوار چمران
5-6284831
41
فرهمند فر
شیراز
خیابان قصرالدشت(گودگری)
6260066
42
دکتر میر
شیراز
ابتدای خیابان عفیف آباد
6267515
43
مرکز جراحی محدود پارس
قزوین
خیابان پادگان مطابق بیمارستان رجایی
3-336001
44
دهخدا
قزوین
خیابان فردوسی شمالی
3342060
45
پاستور
قزوین
جاده نوروزیان
222274
46
خلیج فارس
قشم
جاده قشم
9-5225930
47
حضرت معصومه
قم
خیابان امام جنب مسجد امام حسن(ع)
9-6051801
48
کسری
کرج
خیابان کسری
4-416233
49
قائم
کرج
بلوار دانش آموزان
2701941
50
ارجمند
کرمان
خیابان شریعتی
228989-222200
51
بیستون
کرمانشاه
بلوار کیانشهر جنب شهرک رسالت
4-8001703
52
فلسفی
گرگان
فلکه سرخواجه
2222714
53
مسعود
گرگان
گرگانپارس خیابان فروردین
2226835
54
560 منطقه ای گرگان
گرگان
بلوار جانبازان
2229595
55
دکتر موسوی
گرگان
خیابان ولیعصر
2227351
56
امام حسین
گلپایگان
روبروی پمپ بنزین جاده اصلی
21-41020
57
برزویه
گنبد کاووس
خیابان امام خمینی
2227150
58
شفا
لاهیجان
خیابان کاشف شرقی اول میدان خرمشهر
30-2222316
59
موسی بن جعفر
مشهد
خیابان تهران میدان برق
4-8596021
60
سینا
مشهد
خیابان رازی شرقی
7-8544315
61
آریا
مشهد
خیابان گلستان جنوبی
8-2229094
62
امام زمان
مشهد
پنجراه، پایین خیابان چهار راه گلریز
10-3652000
63
بنت الهدی
مشهد
خیابان بهار
3-8950051
64
امام حسین(ع)
ملایر
پارک سفیه ضلع شرقی خیابان دانشگاه
2220001
65
بوعلی
همدان
خیابان مهدیه
14-8465011

بیمه های اتومبیل
1- تعریف خسارت شخص ثالث عبارتست از:
زیان های مستقیمی که در اثر برخورد دو وسیله نقلیه مورد بیمه به اموال و اشیاء تحت مالکیت یا تصرف قانونی به اشخاص ثالث وارد می شود.
2- مدارک لازم جهت دریافت خسارت از بیمه نامه شخص ثالث مالی که شامل سه مرحله به شرح ذیل می باشد.
الف ) مدارک لازم جهت تشکیل پرونده بدون کروکی:
1- مراجعه طرفین حادثه (مقصر و زیاندیده) با خودروهای مربوطه
2- اصل گواهینامه طرفین حادثه (مقصر و زیاندیده)
3- اصل بیمه نامه معتبر مقصر و زیاندیده در زمان تصادف
4- برگه اعلام خسارت مربوط به بیمه نامه مقصر حادثه ( کوپن)
تذکر : تعیین اصالت حادثه و پرداخت منوط به تشخیص و تائید کارشناسان شرکت بیمه آسیا می باشد. بدیهی است در صورت هر گونه ابهام طرفین حادثه موظف به تهیه گزارش کارشناس تصادفات (کروکی) می باشند.
ب) مدارک لازم جهت تشکیل پرونده با ارائه برگه کارشناس تصادفات (کروکی)
1- حضور راننده و یا مالک قانونی خودرو زیان دیده درزمان حادثه
2- اصل گزارش کارشناس تصادفات (کروکی)
3- اصل برگه اعلام خسارت مربوط به بیمه نامه مقصر حادثه ( کوپن)
4- کپی بیمه نامه مقصر حادثه
5- اصل گواهینامه زیاندیده حادثه
6- اصل بیمه نامه معتبر زیاندیده
7- در صورتی که شماره گواهینامه مقصر در کروکی پلیس قید نشده باشد اصل گواهینامه مقصر حادثه الزامی است.
ج) مدارک لازم جهت تشکیل پرونده ( گزارش کارشناس تصافدات) کروکی عدم سازش:
1- حضور راننده و یا مالک قانونی خودرو زیان د یده در زمان حادثه
2- اصل برگه اعلام خسارت مربوط به بیمه نامه مقصر حادثه ( کوپن)
3- کپی بیمه نامه مقصر حادثه
4- در صورتی که شماره گواهینامه مقصر در کروکی پلیس قید نشده باشد اصل گواهینامه مقصر حادثه الزامی است.
5- اصل گواهینامه زیاندیده حادثه
6- اصل بیمه نامه معتبر زیاندیده
ارائه کلیه مدارک و گزارشات مربوط به حادثه شامل:
الف: برگ گزارش کارشناس تصادفات (کروکی)
تذکر: در صورتی که پرونده برگه گزارش کارشناس تصادفات (کروکی) نداشته باشد گزارش کارشناس رسمی دادگستری مبنی بر علت تامه تصادف الزامی است.
ب: اوراق تشکیل پرونده در پاسگاه با حوزه انتظامی شامل اوراق بازجویی طرفین حادثه (مقصر و زیاندیده)
ج : برگه اعلام رای دادگاه ذیصلاح در خصوص حادثه و تعیین تکلیف پرونده
د: برگه ارزیابی حادثه برآورد خسارت کارشناس رسمی دادگستری( در صورت درخواست و عودت طرفین حادثه کارشناس رسمی دادگستری)
تذکر : کلیه اوراق فوق توسط مرجع ذیصلاح برابر اصل گردد.
3- مراحل دریافت خسارت از بیمه نامه شخص ثالث مالی که بستگی به مبلغ زیاندیدگان دارد
در صورتی که خسارت مبلغ (000/000/2) دو میلیون ریال باشد و مدارک پرونده کامل باشد خسارت در یک مرحله و همان روز پرداخت خواهد شد ولی اگر مبلغ خسارت بیش از (000/000/2) دو میلیون ریال باشد و مدارک پرونده کامل باشد خسارت بصورت 70% علی الحساب در وجه مالک پرداخت می شود و بقیه خسارت پس از تعمیر و رویت اتومبیل مقصر پرداخت خواهد شد.
واحدهای پرداخت خسارت در تهران:
1- اداره خسارت مرکز
2- اداره خسارت شمال
3- اداره خسارت غرب
4- اداره خسارت شرق
5- اداره خسارت جنوب
اداره خسارت مالی بیمه های مسئولیت مدنی اتومبیل
سید جمال الدین حسینی
بیمه های اتومبیل دربدنه
مقدمه
در بیمه نامه بدنه اتومبیل خسارت وارده به بیمه گذارانی که در حوادث رانندگی مقصر حادثه می باشند ( که خسارت وارده به زیاندیده را از طریق بیمه نامه شخص ثالث خویش پرداخت نموده اند ) و یا زیان وارده به اتومبیل بیمه گذار را در اثر حوادثی مانند واژگونی، آتش سوزی، صاعقه، انفجار و سرقت کلی و سرقت لوازم طبق شرایط پیوست بیمه نامه ها و جدیدا طوفان، تگرگ، برخورد اتومبیل به یک جسم ثابت را با ارائه گزارش مقامات ذیصلاح انتظامی و قضائی رسیدگی و پرداخت می نماید. در مواردی که بیمه گذاران محترم دارای مقصر حادثه می باشند ( زیاندیده هستند) با اعلام شکایت در مراجعه انتظامی و قضائی و واگذاری حق و حقوق خویش برطبق ماده 30 قانون بیمه به شرکت بیمه گر رسیدگی و پرداخت می گردد.
1- مدارک لازم جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده :
الف ) بیمه گذاران حقیقی:
1- مراجعه شخص بیمه گذار با در دست داشتن کارت شناسایی معتبر و اصل گواهینامه
2- اصل بیمه نامه بدنه و شخص ثالث در تمام مراحل
3- اصل گواهینامه معتبر راننده
4- اصل گزارش مقامات انتظامی یا قضائی ( یا تصویر تائید شده)
5- اصل سند مالکیت و بنچاق اتومبیل
ب) بیمه گذاران حقوقی:
1- مراجعه نماینده با در دست داشتن معرفی نامه ممهور به مهر سازمان و امضاء معتبر
2- اصل بیمه نامه بدنه و شخص ثالث در تمام مراحل
3- اصل گواهینامه معتبر راننده
4-اصل گزارش مقامات انتظامی یا قضائی ( یا تصویر تائید شده )
5- اصل سند مالکیت و بنچاق اتومبیل
2- رسیدگی و پرداخت خسارت
1- بازدید اتومبیل خسارت دیده
2- اخذ مجوز تعمیر اتومبیل پس از بازدید آن
3- اخذ معرفی نامه برای آن دسته از بیمه گذارانی که تمایل دارند اتومبیل خویش را در تعمیرگاه های طرف قرارداد با شرکت تعمیر نمایند.
4- بازدید سلامت پس از انجام تعمیرات و تحویل داغی قطعات تعویضی ( اتومبیلهائی که در تعمیرگاههای طرف قرار تعمیر می شوند نیاز به بازدید سلامت ندارند)
5- ارائه اصل سند مالکیت و بنجاق اتومبیل برای پرداخت خسارت
اداره خسارت بدنه اتومبیل
بیمه های اتومبیل در صدور
– تعریف اتومبیل: منظور از اتومبیل در اینجا هر گونه وسایل نقلیه موتوری زمینی سنگین و سبک از قبیل سواری، وانت، کامیونت، کامیون، تریلر، اتوبوس، مینی بوس، موتورسیکلت، تراکتور و نظایر آنها می باشد.
– تعریف بیمه گر: بیمه گر در این قرارداد شرکت سهامی بیمه آسیا می باشد.
– تعریف بیمه گذار : عبارت از شخص یا موسسه ای که اصالتاً یا به یکی از عناوین قانونی به نمایندگی از طرف مالک وسیله نقلیه قرارداد بیمه را منعقد و پرداخت حق بیمه را تعهد می کند.
– تعریف بیمه بدنه : در این بیمه خسارتهای وارده به اتومبیل بیمه شده اعم از خسارتهای جزئی و کلی از قبیل:
* حادثه (کلی وجزئی) : تصادف و یا برخورد اتومبیل با اشیاء و یا برعکس می باشد خواه اتومبیل در حال حرکت بوده و یا متوقف باشد.
* سرقت کلی: سرقت اتومبیل تحت پوشش بیمه بدنه است و همچنین خسارت ناشی از شروع به دزدی.
توجه: پرداخت خسارت سرقت اتومبیل منوط به اخذ پلاک دائم بوده و حداقل سه ماه پس از انجام سرقت ، خسارت قابل پرداخت است.
* آتش سوزی و انفجار: خسارتهای وارده به وسیله نقلیه ( و یا اسبابهای یدکی اصلی آن مادامی که همراه اتومبیل باشد) را که در اثر آتش سوزی، صاعقه و انفجار باستثنای گریپاژ حاصل شده باشد تحت پوشش باشد و این خسارتها می بایست در نتیجه قصور و یا تقصیر بیمه گذار بوقوع پیوسته باشد و الا جبران آن به عهده وارد کننده خسارت است. و در صورتی که اتومبیل مقصر فاقد بیمه نامه شخص ثالث باشد شرکت بیمه می تواند خسارت وارده را از طریق بیمه بدنه شخص بیمه گذار (غیرمقصر) جبران نماید و برعلیه مقصر حادثه جهت استرداد خسارت اقامه دعوا نماید.
اعتبار بیمه نامه: این بیمه نامه در ایران معتبر است و اعتبار آن در خارج از کشور به توافق خاص بیمه گر و ارائه پوشش ترانزیت می باشد.
قابل ذکر است اتومبیلهای سواری که سال ساخت آنها بیش از 20 سال باشد به علت فرسودگی تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی گیرد و سواریهایی که سال ساخت آنها زیر 20 سال می باشد مازاد بر ده سال مشمول اضافه نرخ می گردد به ازاء هر سال مازاد ده سال مشمول 5% اضافه نرخ می گردد.
مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه بدنه :
* تکمیل پیشنهاد وپرسشنامه بیمه نامه بدنه
* انجام بازدید جهت تائید و رویت سلامت وسیله نقلیه و ارزشگذاری خودرو
* ارائه سوابق بیمه ای معتبر و انجام استعلام از سابقه بیمه ای در صورت دارا بودن سابقه بیمه ای
مقررات مربوط به انتقال مالکیت وسیله نقلیه
در صورت انتقال مالکیت وسیله نقلیه به هر یک از عناوین حقوقی به دیگری تامین بیمه گذار از ظهر روز بعد از انتقال معلق می شود و بیمه گر تعهدی در جبران خسارت ندارد ولی در صورتی که مالک جدید ( منتقل الیه) تقاضای ادامه و ابقاء بیمه را کرده و این تقاضا مورد قبول بیمه گر نیز واقع شده باشد تامین مذکور از تاریخ موافقت بیمه گر به نفع منتقل الیه جاری خواهد بود.
علی رغم بند بالا بیمه گر طبق شرایط ذیل نسبت به تغییر نام بنام بیمه گذار جدید اقدام خواهد نمود. در صورت انتقال مالکیت وسیله نقلیه مورد بیمه به غیر( بصورت سند رسمی و کالتی یا قطعی) شما می توانید به شرکت بیمه مراجعه و درخواست فسخ بیمه نامه و استرداد باقیمانده حق بیمه را بنمائید، در غیر این صورت تعهدات این شرکت فقط در مقابل اولین خریدار بلاواسطه اتومبیل از بیمه گذار (مالک) مندرج در سند و به نسبت حق بیمه دریافت شده به حق بیمه متعلقه به او ایفاء می گردد.
تبصره : بیمه گذار موظف است تاریخ انتقال را به اطلاع بیمه گر برساند و گرنه علاوه بر جبران زیانهای وارده به بیمه گر مدیون غرامتی معادل حق بیمه مربوط به مدت بین تاریخ انتقال و تاریخ اطلاع به بیمه گر خواهد بود.
در صورتی که به تشخیص بیمه گر، بیمه گذار اتومبیل را به قیمت واقعی بیمه کرده باشد خسارت وارده به آن بطور کامل جبران خواهد شد در غیر اینصورت طبق ماده 10 قانون بیمه عمل می شود منظور از قیمت واقعی اتومبیل، ارزش معاملاتی آن در بازار است و منظور از جبران خسارت کامل در مورد خسارت جزئی پرداخت دستمزد تعمیر به قیمت عادله روز و قیمت لوازم تعویضی برابر ارزش آن در برابر بازار به اضافه هزینه نجات تا حد مقرر پس از کسر استهلاک و فرانشیز می باشد در مورد خسارت کلی قیمت معاملاتی آن در روز حادثه ( حداکثر تا مبلغ بیمه شده) بعلاوه هزینه نجات تا حد مقرر پس از کسر ارزش بازیافتی و فرانشیز خواهد بود.
تخفیف در حق بیمه: هرگاه اتومبیل بیمه شده از شروع قرارداد یا از ابتدای تمدید بیمه نامه تا مدت یک سال برای بیمه گر پرداخت خسارتی را ایجاد نکند برای سال دوم و سالهای بعد تخفیف عدم خسارت طبق تعرفه مورد عمل بیمه گر به شرح ذیل به حق بیمه بیمه گذار منظور خواهد شد.
* تخفیف سال اول بیمه ای 25%
* تخفیف سال دوم بیمه ای 35%
* تخفیف سال سوم بیمه ای 45%
* تخفیف سال چهارم بیمه ای و بعد از آن 60%
ضمناً در صورتی که تعدادی اتومبیل به نام و در تملک یک بیمه گذار بصورت گروهی بیمه بدنه شوند از تخفیف ویژه ای به شرح ذیل برخوردار می شود:
تعداد وسایل نقلیه کمتر از 50 دستگاه تخفیف ندارد
50 تا 100 دستگاه 15%
بیش از 100 دستگاه 20%
پوششهای اضافی بیمه نامه بدنه : بیمه نامه بدنه اتومبیل فقط خطرات اصلی ( حادثه – سرقت و آتش سوزی) را تحت پوشش قرار می دهد اما با پرداخت حق بیمه اضافی می توان خطرات دیگری را نیز تحت پوشش بیمه بدنه قرار داد از قبیل:
1- سرقت در جای قطعات اصلی و اضافی
در صورتی که خودرو دارای پوشش خطرات اصلی باشد می تواند با پرداخت حق بیمه متعلقه لوازم اصلی و اضافی منصوبه خودرو را بدون اینکه سرقت کلی صورت گیرد تحت پوشش سرقت در جا قرار دهد حداکثر تعهد بیمه گر 20% ارزش مورد بیمه حداکثر ده میلیون ریال می باشد. این پوشش منحصراً مربوط به انواع سواری با مالکیت شخصی و یا حقوقی می باشد و سواری های با مورد استفاده تاکسی و کرایه از قبیل تحت این پوشش قرار نمی گیرد.
2- بیمه هزینه ایاب و ذهاب:
عبارتست از عدم استفاده از وسیله نقلیه بدلیل یکی از خسارات مشمول تعهد بیمه گر ( باستثناء سرقت)، حداکثر هزینه ایاب و ذهاب قابل پرداخت تحت این پوشش اضافی روزانه معادل 000/30 ریال خواهد بود و مدت آن از سی روز در سال تجاوز نخواهد کرد. این پوشش فقط انحصار به سواریهای شخصی دارد.
3- بیمه حوادث شخصی:
توسط این پوشش اضافی بیمه گذار در تمام مدت 24 ساعت شبانه روز و در تمام نقاط جهان تحت پوشش بیمه حوادث قرار می گیرد.
قابل ذکر است راننده اتومبیل مورد بیمه بیمه نامه نیز در صورتی که شخصی به غیر از بیمه گذار باشد و در اثر حوادث رانندگی اتومبیل مورد بیمه بیمه نامه بدنه مذکور دچار حادثه گردد و در این بیمه نامه بیمه شده نامیده می شود و در مقابل حوادث به شرح ذیل بیمه نموده و تعهد می نماید در صورت وقوع هر یک از حوادث مشمول بیمه سرمایه مورد تعهد نقض عضو و از کار افتادگی را به بیمه شده و سرمایه مورد تعهد فوت را به وراث قانونی وی بپردازد.
قابل ذکر است حداکثر سن مشمول پوشش بیمه ای 75 سال تمام می باشد.
تعریف بیمه شخص ثالث: تعریف بیمه مسئولیت دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی ( شخص ثالث) بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه های مسئولیت است و با آنکه بیمه های بازرگانی عموماً اختیاری هستند اما براساس قانون بیمه مصوب اردیبهشت ماه 1316 و همچنین قانون مصوب 29/10/47 می باید کلیه وسایل نقلیه موتوری دارای این نوع بیمه نامه باشند و دارا بودن آن اجباری می باشد.
به موجب ماده یک قانون بیمه شخص ثالث کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و انواع یدک متصل به وسایل مزبور اعم از اینکه اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند مسئول جبران خسارات بدنی و جانی هستند که در اثر حوادث وسایل نقلیه مزبور و یا محمولات آنها به اشخاص ثالث وارد شود و مکلفند مسئولیت خود را از این جهت نزدیکی از
شرکت های بیمه داخلی بیمه نمایند.
تعریف بیمه گر: شرکت و یا موسسه بیمه مجاز به انجام بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث می باشد که پیشنهاد بیمه را دریافت و به موجب این بیمه نامه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه مشمول بیمه را بیمه می نماید.
تعریف بیمه گذار: شخص یا موسسه ای است که نام او تحت این عنوان در شرایط خصوصی بیمه نامه ذکر شده باشد. مالک وسیله نقلیه مورد بیمه و هر کس که به دستور و اجازه او یا بیمه گذار نگهداری و رانندگی وسیله نقلیه مورد بیمه را بعهده داشته باشد از لحاظ این بیمه نامه ( بیمه گذار) تلقی می شود.
اشخاص ثالث : کلیه اشخاصی که در اثر حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی دچار زیانهای بدنی و یا مالی می شوند. اعم از اینکه داخل یا خارج وسیله نقلیه مورد بیمه باشند از این جهت این بیمه نامه (ثالث) تلقی می شوند باستثنای اشخاص زیر:
1. بیمه گذار، مالک یا راننده وسیله نقلیه مشمول حادثه
2. کارکنان بیمه گذارمسئول حادثه حین کار و انجام وظیفه
3. همسر، پدر، مادر، اولاد، اولاد اولاد و اجداد تحت تکفل بیمه گذار در صورتی که سرنشین وسیله نقلیه ای باشند که راننده یا بیمه گذار مشمول حادثه باشند.
4. راننده ای که حادثه منحصراً در نتیجه خطای او ایجاد شده باشد ولی در صورت تصادف و یا چند وسیله نقلیه چنانچه رانندگان آنها در ایجاد حادثه مقصر باشند در برابر یکدیگر ثالث تلقی می شوند و زیان وارده به آنها با توجه به درجه مسئولیت آنها در مقابل یکدیگر اجتناب خواهد شد.
5. راننده ای که حادثه در اثر عمد او ایجاد شده و همچنین راننده ای که فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه او باطل شده باشد.
افراد تحت شخص ثالث محسوب نمی شود و در صورتی که خسارتی به آنان وارد شود از طریق بیمه نامه شخص ثالث خسارت آنها پرداخت نمی شود.
خطرات مورد تعهد: خسارت وارد به اشخاص ثالث ناشی از تصادف، سقوط، آتش سوزی یا انفجار وسیله نقلیه ای که دارای بیمه شخص ثالث است و نیز خساراتی که از محمولات وسیله نقلیه مذکور به اشخاص ثالث وارد می شود.
خسارات مورد تامین:
1- خسارات بدنی: هر نوع صدمه و زیانی است که در اثر حوادث مشمول بیمه منجر به جرح، نقص عضو و از کار افتادگی و یا فوت شخص شود و در این صورت شرکت بیمه دیه مقرر شده (کامل یا ناقص) از سوی دادگستری را به اشخاص ثالث پرداخت می کند هزینه های پزشکی افراد صدمه دیده نیز تا سقف تعهدات جانی علاوه بر دیه مشخص شده، توسط شرکت بیمه پرداخت می شود.
2- خسارات مالی: هر گونه زبان مستقیمی که در اثر حوادث مشمول بیمه به اموال و اشیاء تحت مالکیت یا تصرف قانونی اشخاص ثالث وارد می شود خسارات مالی تا سقف پانصد هزار ریال بدون کروکی نیروی انتظامی قابل پرداخت بوده و برای مبالغ بالاتر از آن حتما گزارش نیروی انتظامی لازم است.
تعریف وسیله نقلیه موتوری زمینی : منظور از وسایل نقلیه موتوری زمینی هر نوع وسیله حمل ونقل است که با قدرت موتور روی زمین یا ریل بحرکت در می آید و مشخصات آن در بیمه نامه ذکر شده است. یدک و تریلر نیز در صورتی که یک وسیله نقلیه موتوری زمینی متصل باشد و نیز محصولات وسایل نقلیه موتوری زمینی و محصولات یدک و تریلر متصل به آنها در حکم وسیله نقلیه موتوری زمینی است.
وظایف و تعهدات بیمه گذار :
1. اظهار مطالبی که در ارزیابی خطر موثر است از قبیل:
* هنگام تکمیل پرسشنامه اقدام به اعلام نوع وسیله نقلیه سال ساخت، شماره موتور، شماره شاسی، شماره انتظامی، تعداد سیلندر، ظرفیت بارگیری یا مسافرگیری مجاز وسیله نقلیه مورد بیمه و همچنین یدک و تریلر متصل به وسیله نقلیه مذکور و حرفه و شغل خود و هر گونه اطلاعی که درباره کیفیت خطر دارد بویژه آنها که در ارزیابی خطر موثر است بطور کامل و صحیح کتباً به بیمه گر اعلام دارد تا بیمه گر بتواند با توجه به مشخصات خطر حق بیمه مربوطه را تعیین نماید.
* در طول اعتبار قرارداد بیمه عواملی را که موجب تشدید خطر می شود ظرف 15 روز کتباً باطلاع بیمه گر برساند.
* جلوگیری از بیان اظهار خلاف واقع هر چند تاثیری در وقوع خسارت نداشته باشد. در صورتیکه از روی سوء نیت باشد و محرز گردد قرارداد بیمه باطل است.
2- پرداخت حق بیمه : حق بیمه می بایست بصورت یکجا هنگام صدور بیمه نامه به بیمه گر پرداخت شود.
3- اعلام خسارت: بیمه گذار موظف است به محض اطلاع از وقوع حادثه بلافاصله و حداکثر ظرف 5 روز جریان را باطلاع بیمه گر رساند.
4- عدم سفارش: بیمه گذار و نمایندگان او بدون موافقت کتبی بیمه گر حق سازش و توافق با اشخاص را ندارند.
مقررات مربوط به انتقال وسیله نقلیه ( ماده دوازدهم ) : از تاریخ انتقال وسیله نقلیه مورد بیمه به هر عنوان حقوبی به یدگری، قرارداد بیمه خود به خود به مالک جدید منتقل می شود.
تشدید خطر ( ماده سیزدهم): در صورت تشدید خطر موضوع بیمه ، بیمه گر حق تجدید نظر در میزان حق بیمه را دارد. در این صورت بیمه گر اضافه حق بیمه را تعیین و به بیمه گذار پیشنهاد می نماید در صورتی که بیمه گذار حاضر به قبول و پرداخت آن نشود بیمه گر حق فسخ قرارداد بیمه را خواهد داشت و اگر تشدید خطر در نتیجه عمل خود بیمه گذار باشد می تواند خسارت وارده را نیز از مجرای محاکم عمومی افراد مطالبه کنند.
تخفیف و جایزه بابت حق سابقه بیمه گذار : در صورتی که در مدت اعتبار بیمه نامه خسارتی اعلام نشود و بیمه گذار موجب پرداخت خسارتی ازطرف بیمه گر نگردد هنگام تجدید بیمه نامه مشمول تخفیف عدم خسارت طبق شرایط ذیل می گردد:
سنوات حسن سابقه
درصد تخفیف در سال بعد

ثالث اجباری
مازاد ثالث
دوم بیمه ای
سوم بیمه ای
چهارم بیمه ای
پنجم بیمه ای
ششم بیمه ای
هفتم بیمه ای به بعد
5
10
15
15
15
15
5
10
15
25
35
50
افزایش حق بیمه بابت تشدید خسارت: در صورتی که بیمه گذار در طی دوره اعتبار بیمه نامه مقصر شناخته شود و از شرکت بیمه خسارت دریافت کرده باشد مشمول اضافه نرخ طبق شرایط ذیل می گردد.

پرداخت خسارت و تعداد پوششهای خسارت استفاده شده
درصد اضافه نرخ بیمه نامه هنگام تجدید در سال بعد ( حق بیمه ثالث اجباری و مازاد)
یکبار خسارت
دو بار خسارت
سه بار خسارت
چهار بار خسارت
بیش از چهار بار خسارت

20
40
60
100
افزایش حق بیمه بابت تاخیر در تجدید بیمه نامه : در صورتی که از طریق بیمه گذار بعد از اتمام اعتبار بیمه نامه اقدام به تجدید بیمه نامه در موعد مقرر نگردد مشمول اضافه نرخ طبق شرایط ذیل می گردد:

زمان تاخیر هنگام تجدید بیمه نامه
درصد اضافه نرخ بیمه نامه هنگام تجدید درسال بعد ( حق بیمه ثالث اجباری و مازاد)
تا یک ماه
یک ماه تا سه ماه
سه ماه تا شش ماه
شش ماه تا یک سال
بیش از یک سال
——
5
10
20
60

1- تعریف مسئولیت مدنی: در هر مورد که شخص ناگزیر از جبران خسارت دیگری باشد می گویند در برابر او مسئولیت مدنی دارد. خواه این ضرر ناشی از تقصیر خود وی، وابستگان وی و یا اموال تحت تصرف وی باشد. موضوع مسئولیت در ارتباط مستقیم با قانون است و هر قدر جامعه ای قانونمندتر باشد مسئولیت در آن گسترده تر و روابط افراد با یکدیگر مشخص و معین وشفاف تر است.
2- انواع مسئولیت :
1-2- مسئولیت اخلاقی (وجدانی) : اگر کسی را درحال غرق شدن مشاهده کنیم و او را نجات ندهیم از نظر اخلاقی و وجدانی مسئول هستیم ولی از نظر قانونی مسئولیتی نداریم که بیمه پذیر نیست.
2-2- مسئولیت قانونی: که شامل مسئولیت کیفری و مسئولیت مدنی می‎باشد.
1-2-2- مسئولیت کیفری: مسئولیت کیفری مثل مسئولیت جرایم رانندگی که به علت تعارض با نظم و مصلحت جامعه پذیر نیست.
2-2-2- مسئولیت مدنی که شامل مسئولیت قراردادی و مسئولیت شبه جرمی می‎باشد که بیمه پذیر می باشند.
در مسئولیت قراردادی زیان دیده و عامل بروز حادثه مشخص هستند و اثبات حق زیاندیده ساده است مثل قرارداد حمل و نقل ولی در مسئولیت شبه جرمی عامل بروز حادثه مشخص است لیکن زیاندیده فرد خاصی نیست بلکه هر یک از افراد جامعه ممکن است متحمل خسارت مالی یا بدنی شود.
انواع بیمه مسئولیت های شبه جرمی
1- بیمه مسئولیت عمومی که موضوع بیمه جبران خسارتهای مالی و جانی وارد به اشخاص ثالث می‎باشد.
2- بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان که موضوع بیمه جبران غرامتهای جانی وارد به کارکنان ناشی از مسئولیت کارفرما می‎باشد.
3- بیمه مسئولیت کالا
4- بیمه مسئولیت حرفه ای
حال که با مفهوم مسئولیت و بیمه مسئولیت آشنا شدیم با توجه به انواع بسیار متنوع بیمه های مسئولیت که در شرکت سهامی بیمه آسیا صادر می‎شود به معرفی برخی از آنها می‎پردازیم:
1-بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان با پیش کد 41 و 40
1-1- موضوع بیمه: عبارتست از بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان در قبال اشخاصی که بعلت خطا، غفلت و یا قصور پزشک یا پیراپزشک در تشخیص، معالجه، مداوا، اعمال جراحی و بطور کلی انجام امور پزشکی دچار صدمات جسمانی یا روانی گردیده و یا فوت شوند.
2-1- تعهد بیمه گر در قبال هر یک از بیماران، معادل مبلغی است که از سوی مراجع قانونی ذیصلاح تعیین می گردد و در هر صورت از مبلغ تعیین شده در شرایط خصوصی بیمه نامه تجاوز نخواهد کرد.
3-1- مدت بیمه نامه یکسال و حق بیمه آن نقدی است.
2- بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان ساختمانی با پیش کد 43
1-2- موضوع بیمه: عبارتست از جبران غرامات جانی ناشی از صدمات جسمی وارد به کارکنان ساختمانی در حین اجرای عملیات ساختمانی در محل مذکور در جدول مشخصات بیمه نامه که به دلیل وقوع یک حادثه مشخصی واقع گردیده باشد.
2-2- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی و پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از حوادث تا مبالغ مندرج در بیمه نامه می‎باشد.
3-2- پرداخت حق بیمه می‎تواند بصورت قسطی و با توافق بیمه گر و بیمه گذار باشد.
4-2- مبلغ حق بیمه با توجه به متراژ کل زیربنا، تعداد بلوک، تعداد طبقات و میزان غرامت تعیین شده از طرف بیمه گذار محاسبه می گردد.
5-2- جهت احداث پروژه هایی ساختمانی مثل سدسازی، راهسازی، ساخت تونل و … هم بیمه نامه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگران صادر می‎شود و نرخهای حق بیمه آن بسته به موضوع کار و مبلغ و مدت پروژه و شرایط درخواستی از 8/0 در هزار تا 5 در هزار جهت فوت و نقص عضو و 8/0 درصد تا 5/2 درصد جهت هزینه های پزشکی متفاوت می‎باشد.
3-بیمه مسئولیت کارفرمایان واحدهای صنعتی، تولیدی و خدماتی در مقابل کارکنان با پیش کد 45
1-3- موضوع بیمه: عبارتست از مسئولیت مدنی کارفرما برای جبران خسارت بدنی ناشی از حوادث کار که به کارگران در حین انجام وظیفه و در محل کار وارد می‎شود.
2-3- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت کارفرما از طرف مراجع ذیصلاح قانونی پرداخت غرامت فوق و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی و پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از کار تا مبالغ تعیین شده در بیمه نامه می‎باشد.
3-3- مبلغ حق بیمه با توجه به تعداد کارکنان، کارکنان با ارائه نام یا بدون ارائه نام، موضوع کار و میزان غرامت تعیین شده از طرف بیمه گذار محاسبه می گردد.
5-3- کارکنان می‎توانند بصورت با نام و بدون نام بیمه شوند و حق بیمه کارکنان بصورت با نام حدود 30% ارزانتر از کارکنان بصورت بدون نام می‎باشد.
6-3- در صورتیکه کارفرما در طول مدت بیمه (یکسال) موجب بروز خسارتی نگردد در زمان تمدید بیمه برای هر سال 10% و نیز دو سال 20% تخفیف عدم خسارت دریافت می نماید.
4-مسئولیت مدیران هتلها در مقابل میهمانان
1-4- موضوع بیمه: عبارتست از جبران مسئولیت مدنی مدیران هتلها ناشی از قصور و تقصیر آنان در انجام امور مربوط به میهمانان هتل که منجر به صدمات جسمانی و یا فوت میهمانان گردد.
2-4- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع قضایی پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جرئی و پرداخت هزینه های پزشکی می‎باشد که بیمه گذار مسئول آن شناخته شده است و حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه خواهد بود.
3-4- مبلغ حق بیمه با توجه به تعداد اتاقها و تختهای هر هتل و میزان غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی جزئی و پرداخت هزینه های پزشکی می‎باشد که بیمه گذار مسئول آن شناخته شده است و حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه خواهد بود.
3-4- مبلغ حق بیمه با توجه به تعداد اتاقها و تختهای هر هتل و میزان غرامت تعیین شده از طرف بیمه گذار محاسبه می گردد.
4-4- پرداخت حق بیمه می‎تواند به صورت قسطی و با توافق بیمه گر و بیمه گذار باشد.
5-4- این بیمه نامه فقط مخصوص هتلها می‎باشد و شامل مهمانسراها و مسافرخانه ها نمی باشد.
5- مسئولیت مدنی منجیان و مدیران استخرها
1-5- موضوع بیمه: عبارتست از جبران مسئولیت مدنی بیمه گذار ناشی از قصور و تقصیر وی در انجام امور مربوط به استفاده کنندگان از استخر که منجر به صدمات جسمانی و یا فوت استفاده کنندگان از استخر گردد.
2-5- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع قضایی پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جرئی و پرداخت هزینه های پزشکی می‎باشد که بیمه گذار مسئول آن شناخته شده است و حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه خواهد بود.
3-5- مبلغ حق بیمه با توجه به مدت زمان بیمه، مساحت استخر و میزان غرامت تعیین شده از طرف بیمه گذار محاسبه می گردد.
4-5- پرداخت حق بیمه می‎تواند بصورت قسطی و با توافق بیمه گر و بیمه گذار باشد.
5-5- استخر باید دارای مجوز تاسیس از تربیت بدنی و منجیان غریق باید دارای گواهینامه رسمی و معتبر فدراسیون نجات غریق باشند.
6-مسئولیت مدنی دارندگان و سرویس کاران آسانسور
1-6- موضوع بیمه: عبارتست از جبران مسئولیت مدنی بیمه گذار ناشی از قصور وی در انجام امور مربوط به آسانسور که منجر به صدمات جسمانی و یا فوت سرنشینان آسانسور گردد.
2-6- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع قضایی پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی و پرداخت هزینه های پزشکی می‎باشد که بیمه گذار مسئول آن شناخته شده است و حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه خواهد بود.
3-6- مبلغ حق بیمه، با توجه به سال ساخت آسانسور، ظرفیت آسانسور و میزان غرامت تعیین شده از طرف بیمه گذار محاسبه می گردد.
4-6- پرداخت حق بیمه می‎تواند بصورت قسطی و با توافق بیمه گر و بیمه گذار باشد.
5-6- بیمه آسانسور دارای تخفیف عدم خسارت جهت هر سال 5% و حداکثر چهار سال 20% خواهد بود و در صورتیکه آسانسورها بیش از 100 دستگاه باشند حق بیمه با 20% تخفیف گروهی محاسبه خواهد شد.
7-بیمه مسئولیت بیمه گذار در مقابل همسایگان مجاور ناشی از سرایت آتش سوزی و انفجار
1-7- موضوع بیمه: عبارتست از مسئولیت مدنی بیمه گذار در مقابل همسایگان مجاور و زیرین ناشی از سرایت آتش سوزی و انفجار تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه.
2-7- تعهد بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع قضایی جهت جبران غرامات جانی و مالی وارد به همسایگان حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول مشخصات بیمه نامه خواهد بود.
3-7- نرخ حق بیمه با توجه به نوع استفاده از مکان موضوع بیمه و تراکم و نوع کار مناطق ماجور تعیین می‎شود.
8- بیمه مسئولیت مدنی مراکز نمایش
1-8- بیمه مسئولیت مدنی دارندگان مراکز نمایش اعم از سینما، تئاتر و سالنهای کنسرت موسیقی در ارتباط با جبران غرامات جانی ناشی از مسئولیت مدنی بیمه گذار در مقابل تماشاگران از لحظه ورود به مرکز نمایش تا نقطه خروج از مرکز نمایش که مستقیماً در نتیجه هرگونه حادثه ناگهانی و غیرمترقبه حادث گردد.
2-8- تعهد بیمه گر مشروط به احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع قضائی پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی و پرداخت هزینه های پزشکی و حداکثر تا مبالغ تعیین شده در جدول تعهدات بیمه گر مندرج در بیمه نامه خواهد بود.
3-8- در این بیمه نامه در صورت درخواست بیمه گذار ممکن است مسئولیت در مقابل اشخاص ثالث نیز تحت پوشش بیمه قرار گیرد.
4-8- مبلغ حق بیمه براساس تعداد صندلی، تعداد نوبت نمایش در هر شبانه روز و تعداد روزهای نمایش محاسبه می گردد. حق بیمه برای پوشش مسئولیت مرکز در مقابل اشخاص ثالث معادل 10% حق بیمه مذکور خواهد بود.
"خسارت بیمه های مسئولیت"
مدارک موردنیاز، با توجه به نوع بیمه نامه مسئولیت تعیین می گردد.
– در صورت فوت:
1) اعلام کتبی خسارت توسط بیمه گذار
2) تصویر شناسنامه باطل شده متوفی (تمام صفحات)
3) تصویر شناسنامه وراث (تمام صفحات)
4) نظریه پزشکی قانونی و جواز دفن
5) برگ انحصار وراثت (بمبلغ نامحدود)
6) قیم نامه (در صورتی که متوفی وراث صغیر داشته باشد)
7) خلاصه رونوشت وفات
8) گزارش مقامات انتظامی محل حادثه
9) گزارش بازرس کار (از سازمان کار و امور اجتماعی)
10) گزارش کارشناس فنی (آسانسور)
11) اصل رای مراجع قضایی (در صورت مراجعه به دادگاه) یا رضایت نامه قانونی
12) قرارداد سرویس و نگهداری (آسانسور)
13) مجوز تاسیس (استخر)
14) تصویر کارت ناجیان غریق حاضر در محل حادثه (استخر)
15) تصویر برابر با اصل پرونده بالینی (از طرف بیمارستان)
16) گزارش کارگاهی (بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگران)
17) گواهی پزشک معالج
– در صورت مصدومیت:
1) اعلام کتبی خسارت توسط بیمه گذار
2) گزارش کارگاهی (بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگران)
3) گواهی پزشک معالج
4) تصویر شناسنامه مصدوم.
5) اصل فاکتورهای هزینه های پزشکی
6) تصویر برابر با اصل پرونده بالینی مصدوم (از طرف بیمارستان)
7) گزارش مقامات انتظامی یا استشهاد از افراد حاضر در محل حادثه
8) اصل رای مراجع قضایی (در صورت مراجعه به دادگاه)
9) گزارش بازرس کار
10) گزارش کارشناس فنی (آسانسور)
11) قرارداد سرویس و نگهداری (آسانسور)
12) مجوز تاسیس (استخر)
13) تصویر کارت ناجیان غریق حاضر در محل حادثه (استخر)
14) لیست تائید شده تامین اجتماعی (در رابطه با بیمه نامه هایی که حق بیمه آن براساس تعداد نفرات محاسبه گردیده است)
15) کارت حضور و غیاب و یا مدارکی مبنی بر اشتغال مصدوم در محل مورد بیمه.
مراحل بررسی
1- اعلام خسارت
2- نامه درخواست مدارک
3- تکمیل مدارک درخواستی
4- بازدید (درصورت نیاز)
5- بررسی و ارسال به حسابداری
6- صدور چک و تحویل به بیمه گذار
7- دریافت رسید از بیمه گذار و خاتمه پرونده
بیمه گذاران و یا نمایندگان قانونی آنها با مراجعه به مرکز در تهران، سرپرستی ها و شعب شهرستانها می‎توانند خسارات خود را دریافت نمایند.