FINANCIAL TECHNOLOGY
فین تک
و وضعیت آن در ایران
تهیه کننده :
دکتر بابک پورصبری
خرداد ماه 1402
سرفصل مطالب
مفاهیم اولیه فین تک
خدمات فین تک
تقسیم بندی فین تک
اکو سیستم فین تک در ایران
Created by: Dr. Poursabri B.
بخش اول
مفاهیم اولیه فین تک
Created by: Dr. Poursabri B.
فین تک چیست؟
فین تک بکارگیری فناوری اطلاعات و ارتباطات در کاربرد نوآورانه فناوری برای ارائه خدمات مالی به منظور افزایش قدرت مردم در فرآیندهای مالی و اقتصادی بعنوان کاربران و ذینفعان امور اقتصادی است
Created by: Dr. Poursabri B.
6
فین تک چیست؟
فین تک اصطلاحی است که برای توصیف فناوری مالی استفاده می شود. هر نوع فناوری در خدمات مالی – از مشاغل گرفته تا مصرف کنندگان را شامل می شود. در حقیقت در اینجا شرکتی توصیف می شود که خدمات مالی را از طریق نرم افزار یا فناوری دیگر ارائه می دهد و از برنامه های پرداخت تلفن همراه گرفته تا رمز ارز را شامل می شود.
به طور کلی هر شرکتی که از اینترنت دستگاه های تلفن همراه فناوری نرم افزار یا خدمات ابری برای انجام یا اتصال به خدمات مالی استفاده می کند شامل این حوزه می شود. بسیاری از محصولات حوزه برای سهولت ارتباط اقتصادی مصرف کنندگان طراحی شده اند. البته این اصطلاح برای فناوری های تجارت به تجارت نیز به کار می رود.
Created by: Dr. Poursabri B.
اصول بهره برداری از فین تک
استفاده فین تک دارای سه اصول است:
توانایی بررسی خطر ها و ریسک های احتمالی
کاهش دادن هزینه ها با حفظ کیفیت و افزایش سرویس های مالی
از بین بردن محدودیت های زمانی و جغرافیایی
Created by: Dr. Poursabri B.
کاربران فین تک
فین تک توانایی ارائه خدمات به کسب و کار ها و افراد را دارد، استفاده کنندگان اصلی فین تک اکثرا کسب و کار های کوچک هستند. یعنی شرکت های تازه تاسیس، باید هزینه های مالی خود را پایین نگه دارند و در عین حال هم سریع حرکت کنند، اما فین تک برای کاربران اصلی ، کسب و کار های بزرگ و حتی ایجاد رابطه بین کسب و کار های دیگر را دارد.
Created by: Dr. Poursabri B.
کاربران فین تک
کاربران فین تک به چهار دسته تقسیم بندی میشوند:
بانک ها
مشتریان تجاری بانک ها
مصرف کنندگان
کسب و کار های کوچک
Created by: Dr. Poursabri B.
قوانین فین تک
قوانین مربوط به خدمات مالی جز حساس ترین بخش های جهان به حساب می آیند، پس تعجبی ندارد که قوانین فین تک به یکی از مهم ترین نگرانی های دولت ها تبدیل شده است.
با دخالت فناوری در امور مالی ، نظارت بر فعالیت های مالی شرکت ها هم نسبت به گذشته چندین برابر سخت تر شده است.
فین تک با سه حوزه مهم کشور ارتباط مستقیم و زیادی دارد از جمله: بانکداری، بازار سرمایه و بیمه.
در تمام این سه حوزه به اندازه کافی تورم قانونی وجود دارد، اما آنچه که اهمیت رعایت قوانین مربوط به فین تک را در این حوزه ها زیاد میکند، الزامات مربوط به مبارزه با پولشویی یا تامین مالی ترروریسم است که در تمام حوزه ها باید رعایت گردد.
بخش دیگر مربوط به قوانین اختصاصی هر حوزه به صورت جداگانه می باشد مانند اصول بانکداری که از قوانین و چهارچوب های آن میتوان برای ارائه مدل های کسب و کارهای نو آورانه بهره برد.
Created by: Dr. Poursabri B.
بخش دوم
خدمات فین تک
Created by: Dr. Poursabri B.
خدمات فین تک
کارهای اصلی فین تک را میتوان به 9 قسمت مهم تقسیم نمود:
پرداخت الکترونیک
ارزهای رمزنگاری شده
مدیریت مالی
بورس و سرمایه گذاری
Created by: Dr. Poursabri B.
خدمات فین تک
کارهای اصلی فین تک را میتوان به 9 قسمت مهم تقسیم نمود:
تامین سرمایه
انتقال پول (بین الملی)
بانکداری
بیمه
تکنولوژی رگولاتوری
Created by: Dr. Poursabri B.
برخی از خدمات فین تک:
بسترهای سرمایه گذاری گسترده
به مدد فین تک این روزها پلتفرم هایی وجود دارد که به کاربر اجازه می دهد از طریق اینترنت مبالغ متنوعی را ارسال یا دریافت کنند و همچنین می توان پول را در همین پلتفرم ها ذخیره کرد. امروزه برای راه اندازی یک کسب و کار دیگر نیازی به مراجعه حضوری به یک بانک سنتی برای دریافت وام نیست بلکه به واسطه فین تک می توان برای پشتیبانی از پروژه مستقیما به سراغ سرمایه گذاران رفت.
Created by: Dr. Poursabri B.
برخی از خدمات فین تک:
بلاکچین و رمز ارز
بلاکچین و رمز ارز مشهوترین کاربردهای فین تک هستند. صرافی های رمزارز کاربران را برای خرید و فروش ارزهایی مانند بیت کوین به یکدیگر پیوند می دهند. در کنار این خدمات سرویس های بلاکچین با نگه داشتن داده های اصلی در بلاکچین به کاهش کلاهبرداری کمک می کنند. گرچه استفاده از رمز ارزها و حتی بلاکچین ممکن است تا حدودی بحث برانگیز باشد اما قطعا در سال های اخیر نقش بسیار مهمی در دنیای سرمایه گذاری بازی کرده اند.
Created by: Dr. Poursabri B.
برخی از خدمات فین تک:
پرداخت های تلفن همراه
شاید ساده ترین مثال برای دانستن اینکه فینتک چیست پرداخت موابایلی باشد که عادتری ترین برخورد ما با فین تک به حساب می آید. به نظر می رسد که همه افراد دارای تلفن هوشمند از نوعی پرداخت تلفن همراه استفاده می کنند. طبق داده های استاتیستا بازار جهانی پرداخت موبایلی در سال ۲۰۱۹ از مرز یک تریلیون دلار عبور کرده است. در حقیقت ظهور فینتک باعث ارائه خدماتی شده که به کاربران اجازه می دهد تا نقل و انتقالات مالی خود را از طریق اینترنت و گوشی های هوشمند انجام بدهند.
Created by: Dr. Poursabri B.
برخی از خدمات فین تک:
صنعت بیمه
شاید عجیب به نظر بیاید اما حتی با بیمه هم می توانیم دریابیم که فین تک چیست! در حقیقت فینتک در این سال ها صنعت بیمه را به شدت تحت تاثیر خود قرار داده است و حضور فین تک در صنعتبیمه در حال حاضر موارد متنوعی را پوشش می دهد از بیمه اتومبیل گرفته تا بیمه خانه و محافظت از داده ها.
Created by: Dr. Poursabri B.
برخی از خدمات فین تک:
بورس و سرمایه گزاری
متخصصان با ابداع الگوریتم های تحلیلگر حوزه های سرمایه گذاری و بورس های سهام در حال تسخیر این منطقه نیز هستند. اکنون سرمایه گذاران در تلفن همراه خود یک مشاور دارند که بر اساس داده های موجود در بازار بهترین فعالیت های مالی را به آنها پیشنهاد می دهد. طبق گفته فعالان این حوزه این مشاورها در تمام طول شبانه روز در حال دریافت داده های بازارها و تجزیه و تحلیل آنها بوده و استفاده از آنها باعث افزایش کارایی و کاهش هزینه ها و ریسک ها می شوند.
شاید یکی از محبوب ترین و بزرگترین نوآوری ها در این فضا توسعه برنامه های خرید و فروش سهام در بستر اینترنت باشد
Created by: Dr. Poursabri B.
برخی از خدمات فین تک:
مدیریت مالی و برنامه های بودجه بندی
یکی از رایج ترین کاربردهای این فناوری در سال های اخیر برنامه های بودجه بندی برای مصرف کنندگان است که طی سال های گذشته به محبوبیت چشمگیری دست پیدا کرده اند. دریافت گزارش های مالی به کاربر کمک می کند درآمد پرداخت های ماهانه هزینه ها و موارد دیگر را مدیریت کنند آن هم صرفا با دستگاه تلفن همراه خود
بخش سوم
تقسیم بندی فین تک
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
به کارگیری فناوری های روز برای انجام ملزومات قانونی در بانک ها و دیگر موسسات مالی به شیوه ای کاراتر و موثرتر نسبت به روندهای موجود
شرکت های رگ تک چطور به سازمان ها کمک می کنند
استفاده از ابزارهایی مانند تحلیل پیشگویانه و ماشین های یادگیرنده (machines learning)، مقایسه داده های ورودی بانک با ناکارآمدی های مقرراتیِ گذشته و شرح ریسک های ممکن برای بانک
سه مورد از استارت اپ های برجسته جهانی در حوزه رگ تک
Global Mind Identity : توسعه دهنده سرویس های مدیریت ریسک و ضد سرقت برای تراکنشات دیجیتال
Trunomi : گرفتن رضایت مشتریان برای استفاده از دادههای شخصی آنها به صورت شفاف و دقیق
Suade : کمک به بانک ها برای ارایه گزارشات نظارتی موردنیاز بدون ایجاد خلل در ساختار بانکی
رِگ تک (RegTech)
Created by: Dr. Poursabri B.
ارائه راهکارهای جدید به فعالان حوزه بورس و سرمایه
استارت اپ های برجسته ایرانی در حوزه ولث تک
صد تحلیل
هوشمند سهم
رهاورد 360
به مردم کمک می کند:
تصمیمات بهتری بگیرند برای اینکه وارد بورس شوند
چه سهمی را بخرند
چه سهمی را بفروشند
و کلاً در رابطه با بازار بورس به چه صورت عمل کنند.
وِلث تک (WealthTech)
Created by: Dr. Poursabri B.
کاربرد نوآورانه فناوری برای ارائه خدمات بیمه
استارت اپ های برجسته ایرانی در حوزه اینشورتک
فناوران اطلاعات خبره: بزرگترین شرکت فعال در حوزه فناوری اطلاعات بیمه در ایران
بیمیتو
وبیمه
بیملاین
بیدبرگ
بیمه بازار
بیمه کلیک
این صنعت با کمک بیگ دیتا، هوش مصنوعی و اینترنت اشیا، به جمع آوری و تحلیل اطلاعات مشتریان برای ارائه خدمات بهتر بیمه ای متناسب با هر مشتری به طور جداگانه است
اینشور تک (InsurTech)
Created by: Dr. Poursabri B.
شامل خدماتی چون:
یکپارچگی API
پرداخت موبایلی
پرداخت در شبکه های اجتماعی و …
استارت اپ های برجسته ایرانی در حوزه پی تک
زرین پال
تومن
زیبال
پی تک (PayTech)
Created by: Dr. Poursabri B.
ارائه خدمات بانکی در کنار بانک ها
در نتیجه همکاری با فین تک ها، بانک های سنتی می توانند:
– سریع تر و موثرتر عمل کنند
– محصولات جدیدی معرفی کنند
– فرایندها را تسهیل کنند
– حس رضایت را در مشتری افزایش دهند
– درآمد خود را ارتقا بدهند
استارت اپ های برجسته ایرانی در حوزه بانک تک
نیلین
موبایلت
اطلس
بانک تک (BankTech)
Created by: Dr. Poursabri B.
پلتفرم هایی برای جذب سرمایه پروژها و بر 2 نوع است:
انواع شاخه های تامین مالی جمعی
تامین مالی جمعی بر مبنای اهدای منابع مالی (Donation based Crowd funding)
تامین مالی جمعی بر مبنای بازپرداخت و پاداش (Reward based Crowd funding)
شیوه سرمایه گذاری جمعی (Crowd investing)
وام دهی جمعی (Crowd lending)
لند تک (LendTech) – تامین مالی
Crowd Funding
تامین مالی جمعی که برپایه مشارکت مجموعه گسترده ای از افراد بنا شده
Factoring
تامین مالی بدون دخالت جمعی
Created by: Dr. Poursabri B.
مدیریت مالی شخصی (PFM)
ارائه ی نرم افزارها و اپلیکیشن های خاص و شخصی سازی شده جهت:
اتصال به موسسات مالی
همگام سازی اطلاعات مالی
ردیابی تراکنش های مالی
۱۰ پی اف ام مطرح دنیا
کوئیکن
مینت
YNBE
پرسونال کپیتال
باجت پلاس
بازیگران مطرح حوزه پی اف ام در ایران
باجت سیمپل
گودباجت
اینکس فایننس
باجت باس
ریدی فور زیرو
نیو
پارمیس
فانوس
دراپز
هلو
قیاس
Created by: Dr. Poursabri B.
با استفاده از ابزار رمیتنس یک نیروی کار خارجی می تواند درآمد خود را به حساب فردی دیگر در وطنش منتقل کند
بیشترین مشتری رمیتنس کارگران و متخصصان هندوستان و چین هستند
استارت آپ های موفق جهانی در صنعت رمیتنس
M-pesa
Xoom
World Rmit
Remitly
رمیتنس (Remittance)
استارت آپ های موفق ایرانی در صنعت رمیتنس
اول پی
ایران پی
پی پول
آرمانی
Created by: Dr. Poursabri B.
بلاکچین و ارزهای رمزی بخشی دیگر از زیرمجموعه حوزه پرداخت صنعت فین تک به حساب می آیند.
این بخش از فین تک شامل شرکت ها و خدماتی می شود که ارزهای مجازی را به عنوان جایگزین پول رسمی ارایه می دهند.
ارزهای رمزنگاری شده (Crypto Currency)
بلاکچین یک تکنولوژی است که برای امنیت بخشیدن به تراکنش های بیتکوین مورد استفاده قرار می گیرد. با این تکنولوژی همه تراکنش ها در سرورهای گوناگون ثبت و ضبط می شوند.
Created by: Dr. Poursabri B.
31
برخی ازاستارتاپ های فین تکی جهان :
31
PayPal
Ali Pay
Apple Pay
Google Pay
Created by: Dr. Poursabri B.
بخش چهارم
اکو سیستم فین تک در ایران
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
Created by: Dr. Poursabri B.
از بذل توجه شما سپاسگزاریم
خسته نباشید