بسم الله الرحمن الرحیم
1
فصل سوم
بیمه و ریسک
کتاب: اصول مدیریت ریسک و بیمه
نویسنده: جورج.ری.رجدا
تالیف و ترجمه: کرامت الله افخمی
2
تعریف بیمه
بیمه، ترکیب خسارت های احتمالی به وسیله انتقال بعضی از ریسک ها به بیمه گرانی است که قبول می کنند برخی از خسارت ها را جبران یا مزایای نقدی دیگری را برای حادثه اتفاق افتاده پرداخت کنند یا خدماتی که مرتبط با ریسک است را ارائه نمایند.
3
ویژگی های اساسی بیمه
ترکیب خسارت ها
پرداخت خسارت اتفاقی
انتقال ریسک
جبران غرامت
4
شرایط یک ریسک قابل بیمه
1.باید تعداد زیادی از موارد معرض خطر وجود داشته باشد.
2.خسارت باید اتفاقی و غیر عمدی باشد.
3.خسارت باید قابل تعیین و اندازه گیری باشد.
4.خسارت نباید فاجعه آمیز باشد.
5.احتمال وقوع خسارت باید قابل محاسبه باشد.
6.وصول حق بیمه باید از لحاظ اقتصادی امکانپذیر باشد.
5
انتخاب نامناسب و بیمه
وقتی بیمه فروخته می شود، بیمه گر به اجبار با مسئله انتخاب نامناسب روبه رو می شود.انتخاب نامناسب عبارت است از تمایل افراد دارای احتمال خطر بالای متوسط برای خریدن بیمه نامه با نرخ استاندارد که اگر توسط بیمه گر کنترل نشود، نتیجه اش سطح خسارت بیش از حد انتظار است.
6
مقایسه بیمه و معاملات تامینی ( ایمن سازی ریسک قیمت)
۱)یک قرارداد بیمه شامل انتقال ریسک قابل بیمه شدن می باشد. در حالیکه روش معاملات تامینی روشی است برای مدیریت ریسک هایی که از لحاظ فنی غیر قابل بیمه شدن هستند مانند حمایت در مقابل کاهش قیمت محصولات کشاورزی و مواد خام.
۲)بیمه می تواند ریسک واقعی بیمه گر را از طریق کاربرد قانون اعداد بزرگ کاهش دهد ؛ به طوری که هر چه تعداد موارد در معرض خطر افزایش پیدا کند، پیش بینی بیمه گر از خطرات آینده بهبود می یابد زیرا نوسان نسبی خسارت واقعی از خسارت مورد انتظار کاهش می یابد. بسیاری از معاملات بیمه ای ریسک واقعی را کاهش می دهند. بر عکس، معاملات جبرانی در نوع خود فقط انتقال ریسک انجام می دهند نه کاهش ریسک.
7
انواع بیمه
الف)بیمه های خصوصی شامل:
1. بیمه های اشخاص 2. بیمه اموال و مسئولیت
ب)بیمه دولتی شامل:
1. بیمه اجتماعی 2. سایر بیمه های دولتی
8
مزایای بیمه برای جامعه
۱)جبران خسارت
۲)کاهش نگرانی و ترس
۳) منبع تامین وجه سرمایه گذاری
۴)جلوگیری از خسارت
۵)افزایش اعتبار
9
هزینه های بیمه برای جامعه
۱)هزینه انجام بیمه به عنوان یک شغل تجاری
۲)خسارت های ساختگی فریبکارانه
۳)خسارت مضاعف
10
با تشکر از توجه شما پایان
11