پاورپونت اسلاید معرفی ریسک های اشخاص


معرفی ریسک های اشخاص:
ریسک هایی اند که مستقیما افراد را تحت تاثیر قرار می دهند و شامل زیان کامل یا کاهش سود عاید شده یا ایجاد هزینه هایی اضافی و کاهش و از بین رفتن دارایی های مالی می باشند.
به طور کلی ،چهار نوع ریسک عمده برای اشخاص وجود دارد:
1)ریسک مرگ زودرس
2)ریسک کاهش درآمد در دوره بازنشستگی
3)ریسک بیماری
4)ریسک بیکاری

ریسک های مربوط به اشخاص از 3 جنبه:
الف)فردی :مرگ و زندگی
حوادث
بیماریها

ب)اجتماعی :تغییرات کمی جمعیت
تغییرات کیفی جمعیت
پیر شدن جمعیت
مهاجرت و بیکاری

پ)سازمانی : خطر از دست دادن افراد کلیدی و مشخص
خطر از دست دادن اعتبار
خطر توقف یا اختلال در روند عملیات شرکت
خطر ایجاد هزینه ها و مسئولیت های قانونی و ادعای اشخاص علیه
شرکت

1)ریسک های اشخاص از دیدگاه فردی
از دیدگاه فردی،خطرهای مورد بحث اشخاص شامل همه نگرانی های اساسی فرد در مورد رویدادها و حوادث مختلف مربوط به خود،خانواده و افراد تحت تکفل او در طول زندگی و پس از آن است.
ریسک های اشخاص از دیدگاه فردی عبارتند از:
1)مرگ و زندگی
2)حوادث
3)بیماری ها

1)مرگ و زندگی :
تولد و آغاز زندگی منشا ایجاد حقوق و همچنین مسئولیت های فردی و اجتماعی برای انسان است.هر فرد برای شروع فعالیت اقتصادی و کسب درآمد به منابع اقتصادی و سرمایه نیاز دارد .
مرگ زودرس:مرگ زودرس را می توان به عنوان مرگ سرپرست خانواده ای تعریف کرد که تعهدات مالی انجام نشده ای دارد،مانند وابستگانی که نیاز به حمایت مالی یا فرزندانی که نیاز به تحصیل دارند و بدهی هایی که باید تسویه شوند.و مشکلات مالی جدی برای اعضای بازمانده خانواده ایجاد می کند.

مرگ زودرس و تاثیر آن بر افراد مختلف:
1)افراد تنها
2)خانواده های تنها
3)خانواده های دارای دو نان آور
4)خانواده های سنتی
5)خانواده های دارای ازدواج مجدد
6)خانواده های گرفتار
7)میزان تعیین مالی مورد نیاز:شامل :1)تعداد افراد خانواده ،2)سطح درآمد،3)داراییهای مالی(ثروت)و 4)اهداف مالی

بیمه های عمر را از لحاظ نوع خطری که موضوع بیمه قرار می گیرد:
الف)بیمه های عمر خطر فوت
بیمه عمر زمانی
بیمه تمام عمر
بیمه عمر مانده بدهکار
ب)بیمه های عمر به شرط حیات
پ)بیمه های عمر آمیخته خطر فوت و به شرط حیات(مختلط عمر و پس انداز)
بیمه های عمر و پس انداز با حق انتخاب
بیمه عمر و پس انداز با دو برابر سرمایه
بیمه عمر و پس انداز با حق بیمه تصاعدی

در تئوری های مدیریت مالی برای تصمیم گیری در خصوص مسائل سرمایه گذاری ابزارهای متفاوتی معرفی شده:
1)دوره برگشت سرمایه:بیانگر زمانی است که طول می کشد تا مجموع جریان های نقدی ورودی حاصل از اجزای طرح با خالص جریان های نقدی خروجی که برای طرح سرمایه گذاری شده است برابر شود و در واقع سرمایه بازیافت شود.
2)ارزش فعلی خالص(NPV) Net Present Value:
ارزش فعلی خالص= ارزش فعلی اقساط مساوی-میزان وجوه سرمایه گذاری
3)نرخ بازده داخلی Internal Rate Of Return:
در واقع نرخ تنزیلی است که ارزش فعلی خالص طرح را صفر می کند و به عبارت بهتر بیانگر متوسط نرخ بازده سالانه یک طرح است.

2)حوادث اشخاص عبارتند از:
1)حوادث کار
2)حوادث مسافرت و ماموریت
3)حوادث مسافرت هوایی ،دریایی و زمینی
4)حوادث تحصیلی
5)حوادث ورزشی
6)حوادث کشاورزی

بیماری و درمان
بیمه اجباری

درمان اختیاری

طرح های مختلف بیمه های درمان توسط شرکتها و موسسات بیمه گر:
1)طرح جامع تامین درمانی :شامل اعم هزینه های درمانی سرپایی و بیمارستانی است.
2)طرح تامین هزینه های عمده درمانی :فقط هزینه هایی که منجر به بستری و انجام اعمال جراحی است.
3)طرح بیمه درمانی مازاد تامین اجتماعی:مازاد هزینه های درمانی و اعمال جراحی و بیمارستانی که تحت پوشش بیمه های اجباری نیستند مورد پوشش قرار داد.

شرکتهای مختلف بیمه نامه حوادث اشخاص:
1)بیمه های حوادث صرف

2)بیمه های حوادث و امراض مشخص

3)بیمه نامه های حوادث و بیماری

بازنشستگی: راههای مقابله با نگرانی کاهش درآمد در دوره بازنشستگی :
1)برنامه های تامینی دولت

2)پس اندازهای شخصی و سرمایه گذاری فردی

3)بیمه بازنشستگی

1)برنامه های تامینی دولت:
تامین اجتماعی حق مشروع همه افراد جامعه است.

برنامه های تامینی دولت محدود به خدمات پایه و حداقل امکانات می باشد که جنبه حمایتی دارد و معمولا دارای بار مالی و هزینه ناچیزی برای افراد است.بنابراین افراد جامعه که معمولا از درآمد نسبی پایینی برخوردارند از پوشش تکمیلی بیمه استفاده می کنند.

2)پس اندازهای شخصی و سرمایه گذاری:
افراد مقداری از درآمد جاری خود را برای تامین هزینه های جاری زندگی و موارد پیش بینی نشده کنار می گذارند.این قسمت از پس اندازها از فردی به فرد دیگر متفاوت است.
1)بسیاری از آنها اینگونه پس اندازها را برای مصرف های جاری نگهداری و در دوره زمانی مشخصی که از یک ماه تا حداکثر یک سال ممکن است به طول بی انجامد صرف می کنند.
2)برخی برای دوره زمانی طولانی تر و حداقل بیش از یک سال پس انداز می کنند.هدف جبران کاهش درآمد یا هزینه حوادث پیش بینی نشده ای است که ممکن است باعث کاهش سطح استاندارد زندگی و رفاهشان شود.
3)افراد می توانند به تناسب نیاز و توانایی خود با خرید اوراق مشارکت،ضمن تضمین حداقل درآمد مستمر آتی برای خود،از سود سرمایه گذاری مناسبی برخوردار گردند.

3)بیمه بازنشستگی فردی :
1)بیمه مستمری با حق بیمه یک جا :شخص با پرداخت حق بیمه مشخصی تامین و یک ماه پس از واریز یک جای حق بیمه نسبت به دریافت مستمری تعیین شده اقدام کند.

2)بیمه مستمری با حق بیمه اقساطی:پرداخت حق بیمه به صورت اقساطی معمولا مساوی و در طول سالهای قرارداد تا زمان بازنشستگی صورت می گیرد و بیمه گر پس از بازنشستگی برای مدت زمان مشخص به صورت ماهانه به بیمه شده پرداخت می نماید.

3)بیمه مستمری بازماندگان:مانند بیمه تکمیلی برای بیمه شدگان است.بیمه گر تعهد می کنند در صورت فوت یا زنده ماندن استفاده کننده مستمری ماهانه ای که مشخص شده را پرداخت کند.

2)ریسک اشخاص از دیدگاه اجتماعی:
1)تغییرات کمی جمعیت:تغییر نرخ رشد جمعیت و نوسان در تعداد و ترکیب افراد جامعه یکی از اساسی ترین چالش های پیش روی جوامع است.
2)تغییرات کیفی جمعیت:تغییرات در وضعیت جوامع از جهت ترکیب و کیفیت دارای حائز اهمیت است و در صورت عدم توجه و مدیریت مناسب ممکن است جامعه را با نوسانات و مشکلات زیادی روبه رو نماید.
3)پیر شدن جمعیت
4)مهاجرت و بیکاری: مهاجرت داخلی/مهاجرت خارجی
مهاجرت اختیاری /مهاجرت اجباری

3)ریسک های اشخاص از دیدگاه سازمانی:
1)خطر از دست دادن کارکنان کلیدی
2)خطر از دست دادن اعتبار
3)خطر توقف یا اختلال در روند عملیات شرکت
4)خطر ایجاد هزینه ها و مسئولیت های قانونی و ادعاهای اشخاص علیه شرکت

1) خطر از دست دادن کارکنان کلیدی:
با خارج شدن افراد مشهور از سازمان ممکن است تقاضا برای خدمت و یا تولیدات آن شرکت کاهش یابد و سازمان محبوبیت خود را از دست دهد و خسارت جبران ناپذیری برای شرکت به همراه دارد.

2)خطر از دست دادن اعتبار:
با از دست دادن اعتبارباید تشکیل جلسات آموزشی برای انتقال تجارب و مهارت ها از افراد کلیدی می تواند راهگشا باشد بدین وسیله با تقویت و بهبود مستمر نیروی انسانی می توان خوشنامی و اعتبار افراد کلیدی را در سازمان نهادینه کرد و نیروی جایگزین مناسب را پرورش داد.

3)خطر توقف عملیات شرکت:
فوت یا از کارافتادگی مدیران ، سهامداران و یا مالکان بسته به نوع شخصیت حقوقی سازمان و درصد سهام نسبت مالکیت و حتی نوع وظیفه ای که در شرکت به عهده گرفته اند ممکن است باعث توقف عملیات شرکت شود.

4)خطر هزینه های مسئولیت قانونی و اقامه دعوا علیه کارکنان کلیدی:
هر یک از اعضای یک شرکت در نتیجه فوت یا از کار افتادگی یا به هر دلیلی موفق به انجام تعهدات خود در قبال دیگران نگردند زمینه اقامه دعوا علیه شرکت و احتمال جریمه و مجازات آن ممکن است فراهم گردد.

پایان فصل 8
با تشکراز توجه شما